因為BBS信箱一直爆，理財義診請洽此頁面。 http://ramihaha.tw/2013/12/cfp_money_consult/ 我比你的年紀小一點，但是想到我自己未來也有相同的規劃。 所以一起來交流想法，希望也能因此得到回饋。 ※ 引述《henin2003 (想念妳)》之銘言： : 月收入: 大約40000 : 年收: 520000 : 目前資金分配如下 : 交通費: 1400/月 : 電話費: 900 /月 : 保險費(醫療意外癌症險): 25000/年 : 車稅加上車險: 16000/年 : 額外開銷: 1000/月 : 活存: 60萬 : 之前每個月都有給家用10000元，但最近要買房所以家人說不用給， : 午晚餐公司都會提供，所以幾乎都吃公司的(已經扣掉伙食費)， : 最近也找了一個晚上兼職的工作，但還沒正式開始， : 上個月訂了一間540萬的預售屋的房子，因為接下來也想要買車， : 想請問大家我該怎麼做才能比較輕鬆? 依照你的描述，列一個小小的資產負債表。。 資產 本金 正現金流 活存60萬(0.34%) 2,040 你 520,000 負債 本金 負現金流 無 沒有負債很棒！ 你 生活(交通電話額外) 39,600 (因為原po說飲食費已扣除就不計了) 保險費 25,000 車稅車險 16,000 --------------------------------------------------------- 資產-負債=60萬 正現金流 441440元(約44萬元) 你的財務狀況很良好，沒有多餘的負債。 但是也相對保守，沒有任何的證券商品。:) 選擇房地產是相對穩健的方式。 所以針對你偏穩健保守的財務習慣，我建議你將短期內不會拿來應用的活存60萬。 保留10萬的現金活存就好，其餘的50萬放入定存，因為定存的利率是1.36~1.37%， 定存的利率是活存的4~5倍，如果擔心影響資金的彈性，可以5萬5萬逐月分筆整存整付。 一年期、兩年期、三年期依自己評估會不會在這期間需要動用此資金。 在不討論房市未來變化的前提之下。 目標是540萬的房屋。 假設最低貸款額度的本金是540*0.3=162萬，貸款378萬。 我不清楚你打算幾歲買房？@@" 可能必須要提供一個時間點。 對於穩健保守型的人來說，最好的方式是貸款本金額度越低越好。 之後有多餘的餘裕都拿來優先償還本金，降低生活的壓力。 五到十年內不建議買車，如果沒有其他積極的理財投資規劃，我認為車子是奢侈品。 依照你的描述~ 今年 28歲 60萬 明年 29歲 104萬 後年 30歲 148萬 也許還會有一點點吃力，差額至少還有14萬，每年餘額需要多產生5萬元。 但是，這只是最實際的做法，不見得是最好的辦法。 由於你沒有提到任何熟悉的理財投資工具，所以能給予的建議僅止於此了。 資產 本金 利息 正現金流 活存 10萬 0.33% 330 定存 50萬 1.36% 6800 ---------------------------------- 7130元 (原本2040元)→所以把錢移動一下吧！ 每個人的做法不盡相同。 我可能會選擇尋找其他投資商品增加報酬，甚至是透過房屋分租增加收入彌補貸款。 貸款後每年定期檢視利率，看是否有調降的空間，規劃定額提前償還本金。 看了你原文的推文我不理解你購屋的付款條件是甚麼？可能需要請你補充了。 (預計何時購入？頭期款?多少頭期款？19期？每一期多少？) 這些資料具體了，才能真正談之後生活的債務管理。 祝你購屋順利 談到好利率XDDD -- 理財是人人必學的功課 http://ramihaha.tw --

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