完整的財務安全規劃流程簡述如下： 一、確認價值觀與目標 有人想買車買房，有人認為名牌包比較重要 有人想娶妻生子，有人認為單身自由自在 不同的價值觀，需求與目標就會不同 不知道您的需求，就無法為您量身訂做財務規劃 無法量身訂做，就無法符合您的期待 不符合期待，為您做的規劃就無法貫徹執行 舉例來說： 假設我不知道您的需求，但我認為一般人都要有緊急預備金 於是我規劃您要有15萬放到緊急預備金（緊急才能動用） 結果您認為15萬放在那邊沒有意義（因為還沒用到） 又聽到朋友買股票賺了多少多少，於是就把他挪用去買股票（期待不同） 這是因為我的規劃沒有得到『您的參與』，您不瞭解這筆錢的用途以及該準備多少 所以造成期待不同而無法貫徹執行，這樣的規劃就無效了 二、製作個人/家庭財務報表 第一步驟確認需求與目標後（ex：退休要有多少錢） 第二步要製作財務報表，也就是資產負債表 資料來源就是平常花費的估算，有記帳習慣的話，數字就會比較精準 三、檢視需求缺口 將前兩個步驟的資料做個比對，也就是將應備與已備做比對，就能夠知道財務缺口 應備 < 已備 就會浪費 應備 > 已備 產生缺口，就會不安 應備 = 已備 才能安心 這樣的動作稱為需求分析，才有足夠的資料做規劃，做出來的規劃才符合需求和期待 四、擬定規劃策略 如同我前面文章所說，投資要有目標、期間、策略、方法 所做的每一個規劃背後必有其依據，所以這一個步驟就是我『如何做？』 五、選定規劃工具 到這一步驟才是去選擇工具，一般的人都只著墨在此，忽略了前面四個步驟 買金融商品想要解決什麼問題才是我們真正應該關心的 要解決短時間的問題靠儲蓄 要解決沒時間的問題靠保險，要解決老病死殘的問題又需要不同的保險 要解決有時間的問題靠投資，依照風險屬性不同選擇適當的工具 所以我才會一直強調需求為何？、要解決什麼問題？ 六、定期檢視計畫 規劃好之後，要定期檢視計畫執行成效，以及需求是否有改變？ 例如單身變成已婚且生子，責任整個大不相同 這時原本的規劃就無法滿足新的需求了，必須重新做需求分析來調整規劃 所以，是需求改變了才需要做調整 而不是因為美元保單明年要變貴啦、基金手續費限時半價啦...而去購買 這樣商品導向的人員只能稱之為藥廠賣藥的業務員 而非需求導向的家庭財務醫生（顧問） 一個完整的財務安全規劃，才能讓每個人/家庭，真正安心 --

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