※ 引述《iandj (願我和我的朋友幸福快樂)》之銘言： : 您們好 : 想問4個關於理財的問題： : 1.希望6年內靠美金保單及存款存到500萬付第一棟房子頭期款，達成率高嗎？ : 2.靠目前的財務狀況如何存到兩個小孩從小到大學畢業的教育基金？ : 3.「掌握人生變額萬能壽險」選擇的基金投資報酬率高嗎？是否需要更換？ : 4.因為完全沒投資經驗，是否須詢問理財顧問呢？ : (1)背景資料 : 夫：平均月收入80 K 妻：平均月收入65K : 目前扣掉開銷及投資，每個月可存4萬元 : 結婚7個月，預計明年生第一個小孩 : 如果順利的話3年後會生第二個小孩 : 目前跟公婆同住 : 公婆因為工作忙碌無法幫忙帶小孩 : 目前想到的育兒規劃 : 給全日托保母帶，之後讀私立托兒所及幼稚園、公立國高中、公or私立大學 : 小孩國小三年級開始，每三年想帶小孩出國自助旅行一次 : (2)共同支出－每個月54050 : 公婆10000元的生活費 : 父母10000元的生活費 : 固定開銷 : 加油4800 : 健身2000 : 飲食3400 : 生活用品1250 : 親友應酬2600 : 未來旅遊費用5000 : 未來育兒費用5000 : (3)個別支出(保險皆為年繳)－每個月20564 : 夫：國泰醫療險12000 妻：遠雄醫療險17000 : 其餘保險由公婆支付 幸福壽險22284 : 全球重大疾病險5600 : 富邦意外險1200 : 新安東京車險28000 : 車貸7500 : 保養2890 : 治裝3000 : (4)共同投資－每個月29000 : A.兩個人分別投保台灣人壽「掌握人生變額萬能壽險」，一個月各2000元 : (這是一份附帶意外險的基金投資型保險，夫妻倆已投保6年跟5年) : 夫選擇的基金為 a.富蘭克林坦伯頓成長基金 : b.貝萊德世界礦業基金A2 : c.德勝東方入息基金-A配息類股 : d.安本環球-亞太股票基金A2股 : 妻選擇的基金為 a.富蘭克林坦伯頓全球債?基金ACC : b.霸菱全球新興市場基金A類 : c.貝萊德世界礦業基金A2 : B.兩個人合買一份台灣人壽「鑫美利終身壽險」 (美金保單)，一個月25000元 1.1個月收入 = 14萬5千 看到的開銷 = 10萬3600 剩下= 41400 6年要500萬@@? 靠美金保單 + 存款?? 基本上機率是....0% 假設這4萬都存下來，1年48萬，算50萬，6年也才300萬， 假設你把這些都定存利滾利，差不多也就330萬， 還差170萬。 2.我想你要先取消基金的投資，改為定存，既然不懂，就盡量別碰。 3.基金報酬率雖然高，但他只是拿你的錢去買股票或債券， 遇到全球景氣不好就放著，放著給他虧，與其要這樣， 不如不要買比較好。 4.完全沒理財經驗更不要問理財顧問，他只會要你買基金給他賺酬庸， 建議可以去stock板的看看，或是尋問周遭有在理財的人士。 --

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