作者qakira (新手)
看板CFP
標題[請益] 32歲男的理財配置規劃
時間Fri May 18 01:07:20 2012
本身工作：服務業
固定收入：月薪實領約70K + 房屋租金收入7k
與父母同住家裡，平常騎機車上下班
出社會已工作六、七年，看著最近景氣欠佳，有點茫然
目前資產配置情形：
(一)基金：投入約450k (目前總報酬率很難看，約含贖回手續費後約-25%,)
詳細如下
摩根環球地產入息基金 50,000.00 -0.27% (報酬率)
摩根中國基金 21,000.00 -19.99%
摩根俄羅斯基金 21,000.00 -27.42%
摩根新興市場債券（美元／每月派息） 50,000.00 -5.50%
富達拉丁美洲基金 50,000.000 -13.27%
富坦－日本 68,000.00 -19.23%
施羅德印度股票基金 109,000.00 -25.37%
貝萊德世界礦業基金（歐元） 60,000.00 -29.49%
ＩＮＧ（Ｌ）原物料投資基金 30,000.00 -17.60%
(二)股票：
鴻海 6張 (均價102)
友達 8張 (均價25)
晶電 1張 (均價81)
杏輝 2張 (均價27)
永信 1張 (均價47)
麗嬰房 5張 (均價31)
訊聯 1張 (均價40)
(三)長期負債：房貸約4500k，為抵利型房貸，
帳戶內約有活動資金1000k(作為緊急預備金)，
故實際房貸為3500k，年利率目前約2.8%
(四)每月固定支出：
水，電，瓦斯，電話，網路，社區管理費：約10k
交通費：1k(加油錢)
伙食費：5K
房貸：28k
日用品花費：約10K
(五)保險費：父親+母親的終身醫療險+自己的意外險醫療險，年保費約100k
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通常每月收入扣除上述固定支出費用後，每月大約剩下23K可以規劃，
平常還算蠻省的(不崇尚名牌，不用智慧手機)，也不打算規劃出國旅遊，
一般來說偶爾會買些網路團購的店家優惠券，
有休假時再去吃吃喝喝。
這樣的資金配置規劃不知道是否恰當?
部份基金標的物、股票感覺沒啥起色，看來可能還要抱很久了。
其中緊急預備金(1000K)，有部分(500K)有打算趁低檔時加碼的打算。
不知是否有那些部分需要加強，或改進之處?
還希望版上各位先進前輩不吝給在下一些建議跟指教。謝謝各位。
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 219.84.234.235
1F：推 peruman:原PO你月入70k還要茫然 那我們這些不到你一半的人是要? 05/18 17:40
2F：→ peruman:開玩笑 別介意 真羨慕阿 而且你生活還很樸實 佩服 05/18 17:41
3F：推 cloudsea:簡單看一下 你投資風險部位太高 建議把基金一半轉換成 05/18 17:42
4F：→ cloudsea:債劵或是平衡型基金 股票部位轉換成高股息股票 但不急 05/18 17:43
5F：→ cloudsea:你目前理財目標應該是存退休金為主 可以跟你理專討論看看 05/18 17:44
6F：→ cloudsea:你股票跟基金虧損很大 如果都是理專推薦的 建議換理專 05/18 17:45
7F：→ cloudsea:然後有空先以把貸款繳清優先 多做點投資方面的功課 05/18 17:49
8F：→ qakira:謝謝樓上前輩，我目標是以存退休金沒錯。很受用的建議。 05/18 23:30
9F：→ zaz080:作什麼服務業，薪水真好... 05/19 09:00
10F：推 mandy740512:保險買太貴了，記得有空左轉看看保險版上的文章 05/20 00:47
11F：推 roy9503:依你的財力 建議可以開國外帳戶 美股比較好玩 05/20 20:32
12F：→ qakira:謝謝mandy740512的建議，看來終身醫療險不算是較好的選擇 05/21 09:46