作者forenjoy ()
看板CFP
標題Re: [請益] 32歲理財規劃
時間Sun Jun 19 19:00:37 2011
※ 引述《sodeep (a ticket to heaven)》之銘言：
: 您好！
: 小弟今年32歲 月薪85K，年終約有2~3個月
: 已有資產(不動產未計入)
: 現金NTD： 560k，RMB： 20k，USD：5k
: 基金NTD： 320k，RMB：110k
: 股票NTD： 170k
: ____________________________
: NTD：1,050k RMB：130k，USD：5k
: 每月支出明細如下:
: 父親零用金 4k
: 終身醫療險 2k
保險方面你可能還要稍微注意 有沒有意外險保障?
如果是家裡的經濟支柱 還要考慮壽險方面
另外提醒你 要買保險請多看多聽 現在不專業的業務員多的是...
: 第四台網路費 1k
: 生活費 10k(餐費.生活雜支)
: 房租 6k
: ____________________________
: 每月約支出NTD23k
: 月存NTD60k左右，其中NTD：10k，RMB：10k
: 之前因為幫家人購屋，所以存的不多
: 因為希望40歲之前回能存夠NTD1500萬回台灣工作(台灣本薪約NTD：50k)
: 又目前大陸地區通膨嚴重，怕存的RMB都被吃掉
的確是通膨嚴重 實際上現在全世界通膨問題都在顯現
尤其開發中國家超級嚴重
如果你擔心通膨 請不要把資產分配太多在現金或定存
相對而言 基金與股票是屬於比較抗通膨的理財工具
另外最近油價有回跌 我個人覺得APEC的心裡價位在80-90美元間
如果有跌回到此區間 你可以考慮放一點在上面
: 請各位高手推薦理財方式
: 謝謝！
幫你統整如下:
現在擁有資金185萬
每年儲蓄 60K*12+85K*2.5= 93萬
八年後目標1500萬
實際算出需要報酬率為10.88%
這目標有點高且實際上的困難點在於投資區間只有8年
很難獲取較高報酬的情況下仍控制風險
你可能有以下幾種方案
1.努力工作 爭取加薪 大約要每年加薪6%
2.降低目標 以投資報酬率5%左右 8年後你大概可以存到1150萬
3.延緩回台時間 以投資報酬率5%計算 存到1500萬 大約是42歲
至於資產配置
個人建議是
40%台幣 30%美金 20%歐元及其他外幣 10%人民幣
(此為考慮美元未來會相對台幣升值的配置)
扣除必要現金後
10%定存 10%貴金屬 20%原物料 25%債券 35%股票
(此為考慮通膨與未來升息的配置)
考慮你的狀況是屬於較積極的投資者且要求較高報酬
所以上述的配置有稍高風險
因此請做好分散投資降低風險!
另如果你不贊同我對未來預期的方向
請視自己對未來看法調整資產配置
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 122.100.79.17
1F：推 sodeep:謝謝您的寶貴建議，基本上小弟是一人飽全家飽，家人各有事 06/19 19:22
2F：→ sodeep:業，不需要我操心，我本身也有數筆不動產，只是在大陸生活 06/19 19:23
3F：→ sodeep:品質不佳，所以想早點退休或請調回台灣，看來只能拼股票或 06/19 19:24
4F：→ sodeep:做到45歲了...anyway，萬分感謝！ 06/19 19:25
哈 我覺得不用擔心拉 5%畢竟對你來說算是保守的估計
也許你每年都可以達到11%的要求也說不定
5F：→ isaacwu974:依我看台幣太多了，應該砍到5％以下，完全沒有也無所謂 06/19 20:27
6F：→ isaacwu974:原原PO只要持人民幣就完全可以在大陸生活無虞，哪天台 06/19 20:30
7F：→ isaacwu974:灣島台幣四萬換一元的惡夢重現怎麼辦？ 06/19 20:35
8F：→ isaacwu974:現在幾乎沒有人會懷疑人民幣長期將走升的看法，至少目 06/19 20:44
9F：→ isaacwu974:前人民幣沒有大幅貶值的空間，放棄一種目前定存利率接 06/19 20:45
10F：→ isaacwu974:近4％，未來可能拉上5％（壓抑通澎），並且長期走揚的 06/19 20:47
11F：→ isaacwu974:貨幣，轉持有利率才1％多並且跟隨美元走貶的貨幣，真是 06/19 20:49
12F：→ isaacwu974:難以想像。 06/19 20:49
當然人民幣升值是長期趨勢 但8年頂多只能算中期
如果大陸那邊硬要用宏觀調控 誰知道要等幾年才升
我也承認你講的有道理 但是要等通膨控制住的時候...
如果壓不住 8%的通膨與5%的定存利率 我不覺得比較沒風險
還有要考慮的一點是 原PO將來要回台灣生活
P.S 話說人民幣也是釘住美元 甚至比台幣嚴重
13F：推 airnark:不覺得股票跟基金要算在理財工具 ＠＠ 06/19 21:03
耶 這是我第一次聽說 不然理財工具是什麼~~
※ 編輯: forenjoy 來自: 122.100.79.17 (06/19 22:08)
14F：推 airnark:投資 不等於 理財 06/19 22:50
15F：→ forenjoy:是不等於沒錯 但投資是理財的一部份 06/19 23:39
16F：→ forenjoy:所以投資工具是理財工具的一部份 這個邏輯沒錯吧= = 06/19 23:40
17F：推 airnark:我的認知是反過來啦 XD 理財是投資的一部分 06/20 01:10
18F：→ airnark:所以理財工具為投資工具的一種 但投資工具並不一定 06/20 01:10
19F：→ airnark:是理財工具的一種 理財金字塔 上層的投資 06/20 01:11
20F：→ airnark:感覺不能說他完全是理財 囧rz （個人看法 請勿見怪） XD 06/20 01:11
21F：→ maydaychi:玩文字遊戲而已 男人是人 女人也是人 但男人不是女人 06/20 02:00
22F：→ maydaychi:所以人就不是人？ 06/20 02:00
23F：→ forenjoy:喔~ B屬於A C屬於A B不等於C 邏輯上根本不能證明A不等於A 06/20 17:30
24F：→ forenjoy:你要不要再回去修一點邏輯 口氣有必要這麼差嗎... 06/20 17:31
25F：推 airnark:@@ 我口氣沒很差吧 XD 06/20 18:37