作者iron3117 (熱血青年)
看板CFP
標題Re: [請益] 31歲社會新鮮人的理財規劃
時間Thu Jun 2 17:25:59 2011
打太快，邏輯整個錯了，急忙來修改。
※ 引述《owo5657kimo (sherry)》之銘言：
: 因為升學的關係
: 31歲才開始進入職場工作
: 月薪:150000 + commission 年薪12個月
: 勞健保:2700
: 生活費:22000 (包括房租 internet 假日玩樂費)
: 孝親費:9500 Tax: 4000
: 總共:38200一個月剩下115000左右的錢
: 目標是想要在37歲前擁有1000萬
: 請問各位大大 一個月多出的115000 要如何去理財呢
: 買股票? 還是買套房投資??
: 謝謝!!!
建議：
1.在假設O大離37歲還有6年，開始理財精算。
投資目標1000萬，本金(31~36歲)為 115000*12*6 = 8280000，
10000000-8280000=1720000(目標總獲利)，1720000除以6大約等於28.7萬
每年本金為115000*12=1380000，每年目標獲利為287000，
則O大每年大約需有報酬率20.8%，才能達到目標。
PS(錯誤算法)
投資目標1000萬，本金(31~36歲)為 115000*12*6 = 8280000，
相當於總報酬率大約要21%，平均每年報酬率大約為3.5%。
這種方法是錯在誤把本金8280000當做期初(31歲)就有了，
在此PO出錯誤的地方，讓自己知道下次要注意，O大，非常抱歉。
2.理財方面，我發現O大保險方面的規劃有缺陷，建議找專業人士談談。
生活方面，最好也先建立一個生活周轉金帳戶，大約23萬即可。
如果O大沒做好這雙重保障，會把自己的生活曝露在風險下，
建議在投資前，先做好自身的生活規劃。
3.投資方面，因為已經有目標了，做起來容易多了。
在目前狀況下，只要投資工具年報酬率超過20.8%就辦得到了，
看O大擅長哪一類型投資工具，就用該投資工具投資。
不過，自己還是要評估一下風險，
多少的報酬，往往伴隨著多少的風險。
4.以O大的狀況，如果每月都能有115000元進帳的話，
則不需做任何投資，即能在7年3個月之後達到1000萬目標，
但整個達成目標時間會延後，在這裡提供O大做理財評估。
以上，是敝人的拙見，僅供參考。
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◆ From: 59.113.165.162
1F：推 xavior1102:我跟原PO一樣 希望37能存到1000萬 不過我每月可動用 06/02 18:26
2F：→ xavior1102:餘額約70K 依照iron大的算法 我的年平均報酬率要5.89% 06/02 18:27
3F：→ xavior1102:"看起來"好像也不是很難 不知到有甚麼盲點嘛~ 今年30歲 06/02 18:28
※ 編輯: iron3117 來自: 59.113.171.7 (06/02 20:33)
4F：→ iron3117:感謝X大提醒，現已把錯誤地方修正了。 06/02 20:34
※ 編輯: iron3117 來自: 59.113.171.7 (06/02 20:35)
5F：推 xavior1102:哈 其實我也不知到哪裡錯 只是覺得自己的報酬率低到只 06/03 08:35
6F：→ xavior1102:需要5.89%好像怪怪的~ 感謝你的更正!! 06/03 08:36
7F：→ iron3117:這篇是以單利在計算，複利計算在另一篇。 06/03 10:27
8F：→ iron3117:複利計算是K大的那一篇。 06/03 10:28
9F：→ iron3117:一般而言，單複利的計算要依投資者的投資方法而定， 06/03 11:36
10F：→ iron3117:而複利計算不能適用所有投資商品(如債券等)， 06/03 11:36
11F：→ iron3117:所以，在這裡才採用簡單的單利計算。 06/03 11:37