保障型保單比重 金管會強制提高 http://tinyurl.com/3y5j6t3 金管會公布銀行保代通路限制銷售1年期利變型年金險後，壽險公會、保險經紀人公會與 保險代理人公會近期已開會協商，將提高保障型保單銷售比重，從現行不到10%提高至10% 以上。 銀行保代主管表示，1年期或3年期利變型年金險，一直是銀行通路銷售的主力保險商品， 由於商品特性近似1年期定存，深受投資大眾認同，常創下一個月銷售數十億元的業績。 保險公司主管指出，1年期利變型年金險會在銀行通路大行其道，一方面是投資報酬高於 定存利息，另一方面也可解決銀行爛頭寸，因此包含大型金控、大型公股行庫都以短年期 利變型年金險為銀行保代通路主力商品。 但最近金管會限制銷售短年期利變型年金險，並發文壽險公會、保險經紀人公會、保險代 理人公會，要求降低短年期利變型年金險銷售，同時明文規範要提高保障型商品比重至 10%以上。 銀行保代主管說，目前保障型商品在銀保通路銷售比重不到10%，這是因為受限保障型保 單需提供醫療、理賠等後續服務，且商品內容也比短年期利變型年金險複雜，對銀行理財 顧問、理財專員而言，必須再加強保險專業。保障型保單，包含終身壽險、醫療險與意外 險，特別是醫療險的保障內容與理賠服務攸關民眾投保權益，儘管產險公司已推出1年期 健康險商品，但涉及核保、理賠等相關作業程序，讓銀行保代業者認為金管會訂出的是高 難度目標。 但銀行保代主管說，提高保障型保險商品後，銀行的財富管理業務將可增加中低資產的客 戶群，對銀行而言仍有利基。 -- 推敲(可複選) 1.銀行理專保險專業 A)良好 B)尚可 C)差勁 D)需要加強 2.保障型保單出單率偏低改善方向 A)改業務觀念 B)創造純保障保險話術 C)提高保障型佣金 D)嚴懲只賣高保費保險業務 E)落實學校保險保障教育,以破解無良話術 3.買對保險要靠誰 A)理專 B)保險業務員 C)求神問卜 D)以上皆非 -- ANS:1.CD 2.ABCDE 3.D (天助自助者) --

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