作者connie72 (.....................)
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標題[問題] 理財規劃請益
時間Sun Jun 27 02:54:26 2010
我和男友薪水每個月很固定
我大約45000，男友則為52000左右
因預計明年下半年左右會結婚
得知他為了他們家目前還欠債約30萬多(先前已還了大約200多了)，大約今年會還完
所以決定我們倆共同存一筆結婚、置產基金
我月收入四萬五，每年須繳35000左右的醫療險、防癌險，一張年繳12萬的分紅保單
另外還有一筆三商的投資型保單(首年繳完12萬後，迄今未再繳款了)
每個月有一筆郵局的六年吉利險，月存10480元，六年後領回80萬
信用卡費每個月都不一定，少則5000，多則20000多
孝親費每月$15000，所以經常是剩下來的錢則為我的生活費
男友的月收入為5萬2，信用卡費內含保險費、手機費扣款，
孝親費每月$20000，加上繳貸款的錢大約一萬左右
其餘的則為生活費
兩個人的年終獎金都各有10萬左右
但我的年終幾乎都是拿來繳保費了
因我家的房子是自宅，車子也已經繳清貸款
所以我本身沒有負債
男友則是車子是已付清貸款，但目前仍在償還他弟弟的債務
但因我們打算結婚後自己買房子住在外面，比較傾向是公寓型的住家
可是我們兩人投資的觀念不足
因為工作環境及屬性的關係
無法時時注意基金、股價、金價的動態
以致於若要投資，難免有些害怕
希望可以至少存到50萬左右。
因此我們決定
兩個人從下個月起，到銀行開戶，以零存整付的方式，一人存一萬，
再到銀行以每月$3000定期定額扣款方式買兩筆基金
請問這樣妥當嗎？
還是有什麼方式可以比較快達到我們所預期的目標數？
一直在考慮應該去買黃金存摺還是外幣好？
可以在一年內獲利較高的？！
或許有些異想天開，
也有考慮或許可以找理專幫忙規劃
但我們這種小戶應該也不會有人理才是
所以挺困擾倒是真的。
麻煩版上先進能提供些許建議以供參考，謝謝
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◆ From: 119.15.205.6
1F：推 fr373969:保險會不會買太多了, 孝親費有需要這麼多嗎? 06/27 03:09
2F：推 airmen:保險真的買太多，其實只要花少錢，把保障作足夠就好 06/27 09:03
3F：推 Leepofeng:他的保險大多不是保障阿 XD 06/27 09:29
4F：推 opqx:保險太多哩 先存一筆急用金 06/27 09:37
5F：→ sagarain:好高的保費 06/27 09:49
6F：推 WJS0927:孝親費因人而異,沒有多不多的問題!! 06/27 14:18
7F：→ WJS0927:不過原PO另一半幫弟弟還錢,有這種哥哥真好!!@@ 06/27 14:19
8F：推 xu3:存到50萬要結婚 如果買基金虧錢了 怎麼辦??? 06/27 18:24
9F：→ i22882550:看了一下,忽然覺得....妳們會不會以後都在幫家人還債阿? 07/05 12:26
10F：→ nike00000000:基本保障作足就好了 保費不要超過薪資所得10% 07/05 21:33
11F：→ nike00000000:基本上儲蓄型/投資型/保本型/的保險 非必需... 07/05 21:35
12F：→ nike00000000:"純保險"足以(意外 壽險 重大疾病 失能 癌險 醫療) 07/05 21:36
13F：→ nike00000000:散戶金融投資工具>指數型基金/ 本金足夠可考慮房產 07/05 21:37
14F：→ nike00000000:另外急用金的部份 至少約薪資所得六個月以上 07/05 21:38
15F：→ nike00000000:五年以內會用動用到的資金 不要輕易投入股市 ... 07/05 21:39
16F：→ nike00000000:建議可參考 金研院的個人理財一典通一書... 07/05 21:40
17F：→ nike00000000:建議你倆先學會記帳.省錢>把收入-儲蓄=生活開支 07/05 21:42
18F：→ nike00000000:等保險到期把非必需的能贖回就贖回... 07/05 21:44
19F：→ nike00000000:如果真的覺得投資理財很麻煩 把純保險作足就好... 07/05 21:45
20F：→ nike00000000:憑你倆的收入扣除基本保費 五年上下存到頭期款非難事 07/05 21:46
21F：→ nike00000000:但盲目亂投資 可能連十年過後 本金都還在套牢階段 07/05 21:57
22F：→ nike00000000:另外要培養投資觀念的書 可參考漫步華爾街.投資金律 07/05 21:58
23F：→ nike00000000:觀念絕對比國內人士寫得好多了 07/05 21:58
24F：→ nike00000000:其它樓下補充囉... 07/05 21:59