作者smallb1314 (拒絕國泰)
看板CFP
標題[心得] 理財 VS 投資
時間Sat Mar 27 00:38:55 2010
在理財板上經常看到鄉民為了理專能不能幫自己賺錢時有爭論
或許是因為台灣人的天性亦或台灣的金融制度
造成理專不只是理專....同時要肩負投資顧問
所以理專不只是肩負替顧客規劃人生的現金流量同時要對顧客的投資報酬負起責任
__________________以上是騙P幣用的 以下才是正文__________________________
話說當年小弟還是位陽光少年時,每天努力辛勤打工,一個不小心就提早去當兵了
那時存了將近20萬的存款,想說在當兵那段時間也花不到那乾脆拿來作投資
剛好高中同學"扁東"唸的是財務相關科系
就興沖沖的跑去找他聊聊時下最流行的理財規劃
當然一開始"扁東"批哩啪拉的說了一堆奇奇怪怪的理論
老實說我也沒耐性聽他說完,直接了當的說我有錢要做投資改哪支股票比較賺
下場是被臭幹了一頓,還記得那時"扁東"說正確的理財觀念比投資賺錢重要
他說:要理財就要有正確的金錢觀念以及正確的用錢態度
到底一塊錢在自己心目中的地位是多少,有了錢是要幹麻
是要結婚,買房子,養小孩,還是單純存下來越多越好
不要為了賺錢而犧牲掉很多很多生命中該把握的事,
而且投資和理財是完全不一樣的東西
投資是用你的資源去賺更多的資源
理財則是如何將你這輩子的資源按自己想過的生活平均分配
所以先理財然後在投資
理財可以找顧問幫你出主意,投資只能問對那部份熟的人
後來我跟他說我想趁當兵一年半的時間存一筆錢可以重考大學以及往後的學費
後來他又問了我的相關財務狀況,包含保險(我只有意外險),手頭現金(20萬)
他建議我拿10萬出來作短期投資,同時等退伍後投資有賺錢時再加保醫療險
所以他大概估了一下我大概要在三年內存到100萬,而且是用10萬賺來的
我想他可能要拿我的錢去買期貨才會有可能賺到,我心理十分害怕想說上了賊船
但他提出來的計畫我聽都沒聽過_____購買興櫃前自然人釋股的股票
他說政府規定股票興櫃前必須分散股權達自然人股東三至五百人
而一般人都只敢買上市的股票 ,但上市的股票真的可以獲利嗎?
誰敢保證買的股票不會受到法人炒作,與其買有可能受法人操弄的股票
還不如選擇跟法人站同一邊,而且當股票要上市之前承銷抽籤大家搶著要
是為了買折價的股票以及上市後的蜜月行情(報酬率大約都有60%以上)
那為何不搶在股票準備要興櫃時就先搶進要賺就賺大的(報酬率預估會是兩倍到四倍)
而且跟跟共同基金比的話至少看得到摸得到,誰知道基金經理人會不會亂搞
有誰每個月拿到基金所投資的標的明細及財報
最後讓我最心動的一句話是萬一沒辦法上市他會負起所有的責任賠一張股票給我
所以我花了將近10萬買了華擎股票一張,後來有陸續配股到最後總共有了4張多股票
在96年上市時時以每股235元賣掉,賺了快1百萬
一直到現在他都會提供一些投資工具但是都是很奇怪的投資,獲利雖然沒那次高
但是那些新奇的投資工具讓我開了很大的眼界
而且當中最感人的是我在當兵時因為無限額終生型醫療險要停賣所以他幫我買了一張
他幫我付了第一年的保費,他說對我有用的東西小錢他付沒關係(後來有從獲利中扣除)
前幾個月跟他聊天問他說為啥當初敢要我買未上市股票
他說人往往對於自己不了解的東西都會害怕只要能深入研究都可以找到利基點
而且這類的獲利都是以倍計算不是以百分比計算,當然或許有人會說這風險太大了
這只是因為他們不了解,而且只要他們夠高竿就可以想出沒上市時的解套方法
這些年來從他身上我學到了不論是投資也好理財也好的一些觀念
雖然不能說是完全正確但至少比原本的先入為主的觀念好很多
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◆ From: 118.168.240.56
1F：推 unimao:棒 03/27 01:33
2F：推 devilWILL:大推~喜歡這一句或許有人說風險太大是因為他們不了解~ 03/27 01:57
3F：→ devilWILL:說的太棒了~這也是羅勃特一直強調的財務智商 03/27 01:58
4F：推 uranus99:請問原po為何要拒絕世華 03/27 09:26
5F：推 ffaarr:先推分享，原po朋肴他的理財觀念很不錯。不過未上市股票， 03/27 09:36
6F：→ ffaarr:應該說你幸運地遇到真的高竿的人，市場上多的是認為自己買 03/27 09:38
7F：→ ffaarr:到的未上市股票會上市但最後變壁紙的人。 03/27 09:38
8F：→ ffaarr:而為什麼好的未上市股票可以賺翻倍，正是因為有無數的人拿 03/27 09:45
9F：→ ffaarr:壁紙的關係，如果不是有那麼多死在沙灘上的人，未上市的獲 03/27 09:46
10F：→ ffaarr:利一定一下就被壓縮到跟上市差不多。這是為什麼說未上市風 03/27 09:47
11F：→ ffaarr:險大所以可能報酬也大。 03/27 09:47
12F：推 sugoichai:推後面，但不推騙P幣的部份XD...台灣理專沒那麼有公德心 03/27 10:26
13F：→ sugoichai:我看到的只有「肩負銀行手收目標」這個責任而已~ 03/27 10:26
14F：→ sugoichai:另外推讚同ff大的，未上市股票風險很大，原PO應該不要從 03/27 10:27
15F：→ sugoichai:投資標的來看。標的的風險取決在自己的專業知識和智慧 03/27 10:28
16F：→ sugoichai:你有專業看得出那些未上市股有利無險，但不是每個人都可 03/27 10:29
17F：→ sugoichai:如果原PO你都是用商品角度在看，那遲早有一天會賠很多 03/27 10:30
18F：→ sugoichai:不懂，玩什麼風險都大；懂了，玩什麼風險都小，重點在懂 03/27 10:31
19F：推 VictorTom:這朋友也算是有guts了....XD 03/28 12:22
20F：推 SHOOTA:推sugo第一句話 在台灣要遇到自己信任的要靠運氣 03/28 13:46
21F：→ SHOOTA:沒遇到只好自己研究摸索加付學費 03/28 13:46