作者q3631214 (..)
看板CFP
標題[問題] 以五年後為目標的理財規劃
時間Sat Jul 4 00:08:52 2009
我今年二十五歲 已經工作快要兩年了
計畫在五年後結婚、買車還有買房子
估計結婚所需50萬 車子估計60萬 房子頭期款約150萬
所以五年後大約需要260萬
目前的資產約2000K
1000K是爺爺留下來的田地被徵收，我爸直接把補償金匯到我的戶頭
這筆錢定存不打算動用，等父母退休或者緊急事件的時候準備
另外1000K是學生打工、當兵、工作時省吃減用，加上前陣子股票狗屎運賽來的
1000K的配置如下
台幣活存 150K
台幣定存 450K
外匯定存 100K
股票 250K
基金 140K
目前保險只有
20年期終生儲蓄險 1000K
癌症險 10單位
公司團保定期壽險 1000K
公司團保意外險 1000K
基於還有一些儲蓄，也不是主要收入來源，父母均有工作收入
所以保險我覺得暫時還算足夠
現在年收入減掉支出約剩餘300~400K
預計每年240K定存，剩餘資金以投資定期定額與通膨正相關的基金為主
若不考慮投資損益，五年後應可達成2600K的目標
屆時買房後，房貸四百萬，每年本利需還240K
結婚後勢必要提高保險的比重，預計加買定期壽險及意外險各500萬
車子加保第三責任險1000萬以及車子的油錢保養維修等
現在工作很穩定
以上費用一年初估要350K，還在預算以內
對於五年後動產歸齡很惶恐
上述規劃都是自己閉門造車，有些不足是自己不清楚的
所以想請問各位先進 我目前的規劃是否哪裡不完善需要改進的地方
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.227.163.23
1F：推 orangeterry:規劃的不錯，比大部份的理專規劃的還好，可以實行 07/04 01:34
2F：→ orangeterry:邊實行邊看看有什麼不足的地方吧。照你文章來看，就算 07/04 01:35
3F：→ orangeterry:有不足的地方，你也會做功課，這樣就很好了 07/04 01:35
4F：推 ssvic:醫療險怎麼不見了?! 07/04 01:50
5F：推 furuta27:定期壽險跟意外險的額度可以先加 要先想到遇到理賠的情況 07/04 07:24
6F：→ furuta27:等於終身不能再買保險以及喪失未來的工作能力 不是很貴的 07/04 07:25
7F：→ furuta27:險種先把保額衝上去再說 07/04 07:25
8F：推 vocation:結婚後老婆有無收入以及生小孩後每月多的支出 07/04 10:16
9F：推 isaacwu974:100萬放儲蓄險...算了都買了 醫療險跟壽險可以先買 07/04 10:42
10F：→ isaacwu974:免得30歲有了病史想買結果被拒保 20幾歲買也比較便宜 07/04 10:46
11F：→ q3631214:醫療險還在拿各家DM比較~預計以重大疾病或者定期醫療為主 07/04 23:06
12F：→ q3631214:公司團保也考慮加碼 07/04 23:07
13F：→ q3631214:儲蓄險是之前家人幫我保的，大學畢業後就自己繳了 07/04 23:09
14F：→ q3631214:每年卡了很多現金流>"< 不過算irr有3%以上 07/04 23:10
15F：→ q3631214:謝謝樓上各位的建議 07/04 23:12
16F：→ Montag:不錯的規劃!但是漏了投資所得後的稅務問題~ 07/07 14:40
17F：推 c3532003:這部份我是研究高股息高可扣抵率 07/07 21:24
18F：→ c3532003:可以再混合一下 07/07 21:24