作者antiotaku (陳小廷)
看板CFP
標題[請益] 複利問題
時間Fri May 1 20:00:37 2009
※ [本文轉錄自 Economics 看板]
作者: antiotaku (陳小廷) 看板: Economics
標題: [請益] 複利問題
時間: Fri May 1 19:56:54 2009
在雜誌上看到一個理財建議
每個月存一萬就可以在五十歲有一千四百萬
但她的算法不是很懂
有請高手指點THX
------------我是分隔線---------------------------------
複利公式產生的財富效應非常驚人，如果你從25歲開始每個月存1萬元，並每5年隨你的收
入，以及結婚後夫妻共同收入存一部份購買定期定額基金（如下規劃），以最最保守的平
均報酬率6％計算，到你們退休時，可以有約1千4百萬元的存款。</br>
第一階段：25~34 歲 存到約200萬元 每月存1萬元定期定額基金×10年＝約165
萬元（年平均報酬率為6％） ＋第6年開始每月存5千元定期定額基金×5年＝約
35萬元（年平均報酬率為6％）</br>合計：約200萬元</br>
第二階段：35~44 歲 存到約900萬元（預計在本階段已婚，有兩份收入，投資加倍）
將第一階段存得的200萬元購買等值的海內外債券基金×10年＝約500萬元（平均獲
利率為5％） ＋每月存2萬元定期定額基金×10年＝約330萬元（年平均報酬率
為6％） ＋第6年開始每月存1萬元定期定額基金×5年＝約70萬元（年平均報酬
率為6％）</br>合計：約900萬元</br>
第三階段：45~49 歲 存到約1,400萬元（預計在50歲退休） 將第二階段存得的
900萬元購買等值的海內外債券基金×5年＝約1,200萬元（平均獲利率為5％）
＋每月存3萬元定期定額基金×5年＝約200萬元（年平均報酬率為6％）</br>合計：約
1400萬元
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◆ From: 163.25.118.135
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1F：推 c3532003:複利所謂的意思就是利上加利 05/01 20:13
2F：→ c3532003:剛開始前五年每月是存一萬後來每隔五年加五千本金 05/01 20:28
3F：→ c3532003:如果是每月存一萬照它的算法２５年後是將近７００萬 05/01 20:30
4F：推 inosen:定期定額買基金是沒有複利的，這些是賣基金的噱頭 05/01 21:26
5F：→ inosen:你買臺灣買得到的主動基金，都是高管理費跟手續費 05/01 21:26
6F：→ inosen:這些費用會每年吃掉你的報酬，反而更慘 05/01 21:27
7F：→ inosen:而且那都是理想值平均年報酬多少云云，來幾次股市狂跌 05/01 21:27
8F：→ inosen:就沒了。 05/01 21:27
9F：推 c3532003:上面說的不錯～～所以我們要研究囉～～ 05/01 21:37
10F：→ c3532003:研究什麼東西有複利的效果～～ 05/01 21:37
11F：→ c3532003:至於複利我們可以視為基礎理論～要如何實作 05/01 21:38
12F：→ IamSquall:複利6%嘖嘖嘖 真厲害 05/01 22:07
13F：→ antiotaku:所以說其實是個基金廣告 @@ 05/01 22:19
14F：→ c3532003:學好的地方囉～～保守點的話定存概念股會更好 05/01 22:24
15F：推 Ekris:沒有停利停損遇到金融風暴 就發現報酬率只是一直歸零的過程 05/01 23:16
16F：推 bigpolaris:以最最保守的平均報酬率6％計算 <=== 豪洨 05/02 00:00
17F：推 bobju:淦!雜誌上的個案都在畫唬爛,什麼專業?? 以前基金剛在台灣流 05/03 10:13
18F：→ bobju:行時, 還有人在用年報酬率15%複利在計算咧! 真是騙死人不償 05/03 10:14
19F：→ bobju:命! 05/03 10:14
20F：推 bobju:理財規劃是需要長期&定期儲蓄沒錯, 但不要被複利跟報酬率的 05/03 10:17
21F：→ bobju:數字誤導了. 真正要精算的話, 還要估通膨率, 以及你所選擇的 05/03 10:18
22F：→ bobju:投資理財工具的維護費用. 05/03 10:18
23F：→ bobju:這個案當中的計算觀念, 是採用"年金終值"去估的, 上google查 05/03 10:19
24F：→ bobju:關鍵字, 資料多到有點耐心包你看到懂. 05/03 10:20
25F：→ bobju:對了,長期定期定額的基金投資還有一項風險因素要考慮,很有可 05/03 12:10
26F：→ bobju:能在你需要用到錢的那時,基金價格正好像這一年那樣受到金融 05/03 12:11
27F：→ bobju:風暴,景氣下滑等因素影響而走低.請問此時你需要用錢,要贖回 05/03 12:12
28F：→ bobju:則損失,不贖回想等它價格回升卻又不知道要等到何時? 這也是 05/03 12:12
29F：→ bobju:一種兩難的情境. 但雜誌上的專家極少提這件事. 基金投資人自 05/03 12:13
30F：→ bobju:己心裏要有底啊! 05/03 12:13
31F：→ ffaarr:樓上b大提到的問題我之前在8321篇有討論過一些。長期投資計 05/03 12:51
32F：→ ffaarr:畫中的提領的確是個必須要面對的問題。 05/03 12:51
33F：推 lalajo:推樓上bobju所言 我現在就是遇到這種情境呀 (遠目) 05/04 00:49