※ 引述《dragon0204 (Ｈａｎ！)》之銘言： : 【張植雄】（IARFC協會講師／寶鉅國際〈香港〉執行董事） : 遭逢次貸與金融海嘯的衝擊，全球投資人損失慘重，紛紛重新檢視投資部位到底出了什麼 : 問題？投資人抱怨，透過銀行推薦所買的基金被套牢，匯率也虧損，比自己做的投資虧的 : 還慘，理專到底能幫助我們什麼。 : 仔細看多數銀行理專給客戶的建議，去年紐澳幣匯率風險這麼高卻都叫客戶加碼買紐澳幣 : ，美元那麼低，卻很少理專叫客戶加碼攤平。現在是該要客戶逢低加碼買基金的時候，但 : 卻要客戶買利息少的保險。過去這一年投資虧損嚴重，因為多數客戶是買新興市場或相關 : 主題產品，如果客戶投資沒有風險的概念，身為財務顧問的理專也應要有風險觀念。 : 做「趨勢投資、產品行銷」，理專與客戶都面臨同樣的問題：投資什麼的獲利機會比較高 : ？但趨勢真能掌握嗎？許多投資大師也發生虧損、誤判情勢。如果趨勢可以掌握得到，雷 : 曼兄弟就不會倒閉、歐美那麼多的大銀行就不會都踩到地雷而虧損了。 : 理專行銷產品是自然的，但不應看那個產品好賣就賣那個產品，必須站在客戶利益著想， : 為幫客戶做到真正的資產配置與風險分散，認真與客戶溝通投資理財的目標與能承擔的風 : 險，市況不好，有無認真為客戶重新檢視投資標的，應不應轉換或停損，或應積極加碼攤 : 平。客戶與理專是細水長流的關係，不應因一時的業績，而切斷客戶的信任。 : 【2009-04-13/經濟日報/D4版/理財天地】 其實這一篇寫的很好,不過這就是這個行業的生態.. 我寫一下對這個生態的看法..其實理專跟客戶...各要負兩成五的責任 剩下一半是銀行要負責任...大部份的散戶都是如此,虧很大時要找穩的 股市已經漲很多了要找衝的..你不聽他的有時候只是得罪人而已 當然最主要是銀行的心態..就是賺錢賺錢賺錢..什麼產品可以叫客戶拿出一大筆錢 手收又不錯的? 台灣最高的就是儲蓄率..要怎樣把那些完全不投資的錢叫出來 之前就是連動債跟保險,後來連動債沒人敢買就是保險 經驗淺但業績最好的理專通常都是對客人"殺很大" 為了出國叫客人在投資型保單 第一年全繳..為什麼? 為客戶嗎? 第一年的"前置費用殺最大" 而且他沒跟客人說 第二年第三年也要繳前置費用..為什麼? 第二年第三年理專可能早就不見了 爛攤子給別人收.. 但是這種行為卻是主管面前的大紅人 有時候教育客戶是很重要的..但是教育是百年大計,不是一蹴可幾 等到客戶教育成功前你早就已是百年之後了(被fire) 這個版叫什麼 ? CFP...這種行業是真正跟客戶利益不會有衝突的.. 而且專業度夠..理專真的要很專業的..可能你資產沒有五千萬應該碰不到.. 要專業又要有良心的話..大概要跟雷曼兄弟倒閉一樣 百年難得一見 不是說沒有..而是這種的理專大部份都活不久 -- Richie's理財觀點 有別於一般的理財部落格 這裡大部分都是Richie獨特原創的理財觀點, 以特別的角度為您切入,讓您每天都有新的發現,這裡鼓勵並引領您建立獨立思考的能力 以建立成功的理財觀 http://tw.myblog.yahoo.com/richie-chen --

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