作者m5016max (林艾文)
看板CFP
標題Re: [問題] 現在進場作投資是好時機嗎?
時間Tue Sep 9 15:14:54 2008
純投資,買投資型保單為何不好?????
它有什麼陷阱嗎....不是賣得很夯
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◆ From: 60.250.91.193
1F：→ WAV:只是很貴而已 買同樣的東西花別人幾倍的手續費而已 09/09 15:25
2F：推 beast1969:投資型保單手續費至少抽你3%甚至更高 直接跟銀行買只要 09/09 15:28
3F：→ beast1969:一半甚至更低 09/09 15:28
4F：→ kimkim:同樣的錢你拿去純投資與拿去投資+買保險 哪個投資占的多? 09/09 16:07
5F：→ kimkim:投資型保單裡的保險部分又不是免費的 09/09 16:07
6F：→ kimkim:除非你需要保險 只想投資就純投資吧 09/09 16:08
7F：推 aquarian:若我學攝影 想賣相機 有誰會沒良心建議我買照相手機呢？ 09/09 18:37
8F：→ aquarian:但很奇怪 想投資 單純買基金 就會有很多業務來推銷投資型 09/09 18:38
9F：推 kang1108:理財八大步驟 1.人身保險 2.財產保險 3.投資/儲蓄 09/10 02:25
10F：→ kang1108:4.信用/貸款 5.稅務規劃 6.子女教育 7.退休規劃 09/10 02:25
11F：→ kang1108:8.資產規劃~保險是防守、投資是攻。 09/10 02:29
12F：→ kang1108:個人認為，沒有哪個好不好。只有沒有符合需求! 09/10 02:29
13F：→ kang1108:大多數的人都把想要跟需要混在一起了。 09/10 02:30
14F：→ kang1108:不管是壽險或銀行理專，沒有先了解對方的基本資料 09/10 02:32
15F：→ kang1108:及財務狀況就直推商品，這樣是不好的。 09/10 02:33
16F：→ kang1108:所以有人知道原原po的財務狀況了嗎? 09/10 02:34
17F：→ kang1108:說不定他根本不適合做基金投資。也說不定他很適合 09/10 02:35
18F：→ kang1108:用投資型保單規劃。在了解他的財務狀況以前 09/10 02:36
19F：→ kang1108:不該輕易下定論。這是CFP版不是嗎? 09/10 02:37
20F：推 kang1108:對不起!我剛剛口氣大了點...(‵▽′)ψ 09/10 02:39
21F：推 opqx:順序顛倒吧 保險在理財規劃中可以不要 有能力再做 09/10 07:00
22F：→ opqx:而且重點他要的是存投資 業務推銷給他的東西並不是合適 09/10 07:00
23F：→ ufp:樓上，你學的理財規劃可能和我不同喔！ 保險是風險管理的一種 09/10 10:25
24F：→ ufp:而風險管理在理財規劃是最基本的根基，是誰跟你說可以不要呢？ 09/10 10:27
25F：→ ufp:另外如果想要純投資，的確不適合用投資型保單 09/10 10:28
26F：→ kang1108:真是見鬼!!!opqx你真的是CFP人員嗎? 09/10 18:36
27F：推 opqx:保險這東西是被業務給搞爛的 以現在業務的專業 09/10 20:07
28F：→ opqx:我個人是完全不要 09/10 20:07
29F：→ opqx:還有我的重點是在第2句 關於cfp我沒修過 09/10 20:08
30F：→ opqx:以後可能也不會修 對我來說實際操作跟現在的金融理論 09/10 20:09
31F：→ opqx:感覺上的差異是非常巨大的 09/10 20:10
32F：→ opqx:還有關於你提的東西 順序我是非常不認同 09/10 20:11
33F：→ opqx:裡面的內容沒有錯 但是順序上我跟你基本上是顛倒做的 09/10 20:12
34F：→ opqx:保險他是個避險工具 就理財規劃來說不應該把它放再第一位 09/10 20:12
35F：→ opqx:有能力在做 沒有能力就直接跳過 (健保 意外險 勞保 等除外 ) 09/10 20:14
36F：推 kang1108:人身壽險沒有大家想的那麼貴 09/11 00:58
37F：推 kang1108:過幾天我一定分享，先來去睡覺 09/11 01:01
38F：推 jdad:投資前先做好風險規劃 不然發生風險時 投資收入可能拿去養病 09/11 21:47
39F：推 kako0507:保險是必要的是沒錯 但因為我本身還是學生 09/11 22:14
40F：→ kako0507:很多保險業務員就以為我不懂想騙我= = 09/11 22:15
41F：→ kako0507:現在很多業務員都只在意酬庸 還一直說是為你好 09/11 22:15
42F：→ kako0507:像是說 現在買 以後保費才不會漲喔 09/11 22:16
43F：→ kako0507:但是他卻沒提到 以後增加單位量 還是要用以後的價錢買 09/11 22:17
44F：→ kako0507:我一個學生現在是能買多少單位 09/11 22:18
45F：→ kako0507:不然就是一直叫我保他所謂的保本型投資型保單 09/11 22:19
46F：→ kako0507:他講的感覺好像超讚 但我看起來那是張廢紙= = 09/11 22:19
47F：→ kako0507:不知道現在有沒有保險業務員 是真的跟客戶搏感情的 09/11 22:20
48F：推 opqx:xd你講到重點了 為蝦咪我會把保險排除在外 09/11 22:30
49F：→ opqx:保險是個非常專業的東西 每張保單的合約內容保障也都不同 09/11 22:30
50F：→ opqx:要找到適合自己的是非常需要專業的 現在的問題是這個業務有 09/11 22:31
51F：→ opqx:大多數的業務足夠的專業幫我們解決嗎?? 09/11 22:32
52F：→ opqx:以目前的現況我的感覺是 不是我們有保險的需求 而是業務有 09/11 22:33
53F：→ opqx:賣保險的需求 買了太多不必的保險 其他理財規劃就不用做了 09/11 22:34
54F：→ opqx:花了那麼多錢買保險 常常把保單拿出來檢視 該有的保障 09/11 22:34
55F：→ opqx:也是沒做好 重複的一大堆 那不如一開始就不要保 09/11 22:35
56F：→ ufp:保險業務員不專業，只有兩個辦法，一去找專業的人，二自己研究 09/12 09:41
57F：→ ufp:但這不代表保險不重要，正如同理專不專業不代表基金就不要買 09/12 09:41
58F：→ ufp:就不要聽他的建議，做自己應該做的規劃就是了 09/12 09:42
59F：→ ufp:風險管理是理財的第一步，沒做好不一定會有問題，但基礎會不穩 09/12 09:43
60F：推 opqx:相當認同風險控管是理財的第一步 只是這步 以目前的現況 09/12 18:45
61F：→ opqx:我個人是用原本打算買保險的前預留下來當緊急預備金 09/12 18:46
62F：→ opqx:而不打算使用保險做風險規避 規避風險的方式很多 09/12 18:47
63F：→ opqx:不一定得使用保險 當然這是我個人目前處理的方式 09/12 18:48
64F：→ opqx:是否要使用保險這個金融商品 看人 09/12 18:49
65F：推 zwcc:保險對群體而說,是一種制度安排,對個人而言,的確是可以選擇的 09/12 23:34
66F：推 kako0507:真的...我很不喜歡 保險人員講一堆 09/13 03:05
67F：→ kako0507:不是說收入的10%買保險是最剛好嗎 09/13 03:06
68F：→ kako0507:拜託也讓我有個閒錢可以用吧 不然突然有事都沒錢可以拿 09/13 03:06
69F：→ kako0507:難道要讓保單廢掉就是了 我考慮太多 09/13 03:07
70F：→ kako0507:也跟我說 該對自己負責了 問題是也要看自己能力吧 09/13 03:07
71F：→ kako0507:幹嘛搞的自己手頭這麼緊 感覺他們並沒有替我找想 09/13 03:08
72F：→ kako0507:配了3萬6的保單 我覺得保障還是沒有很夠耶 09/13 03:09
73F：→ kako0507:所以我就決定先不保了= = 雖然早買早便宜 09/13 03:09
74F：→ kako0507:但現在能買的單位量太少 買了又沒閒錢可以用 09/13 03:10
75F：→ kako0507:(我並沒有要拿來買我想買的東西 我會克制物慾) 09/13 03:10
76F：推 opqx:我在談的時實務的問題 理論上保險用來規避風險是很棒的工具 09/13 07:02
77F：→ opqx:只不過這樣搞 那麼不如不要保 把保險的前留下來當緊急預備金 09/13 07:03
78F：→ opqx:這樣的規劃應該會好很多 09/13 07:03
79F：推 kang1108:You can try,and you will cry. 09/16 03:03
80F：→ kang1108:如果你有在幫人規劃財務，你這種作法會害死人 09/16 03:04
81F：→ kang1108:就是需要的緊急預備金不夠，才會需要保險 09/16 03:05
82F：→ kang1108:如果像我一個朋友，不動產3千萬，貸款餘500萬，現金少 09/16 03:06
83F：→ kang1108:沒有先做風險規劃，慢慢存預備金吧，風險是不可預測的 09/16 03:07
84F：→ kang1108:如果是是抱著僥倖的心態，請你規劃你自己就好 09/16 03:08
85F：→ kang1108:不要替其他人規劃 09/16 03:08
86F：推 opqx:那請你提出可行的規劃吧 我在強調的問題是實務 09/16 06:49
87F：推 opqx:還有以妳朋友的資產 以我的作法那個緊急預備金至少會高於300 09/16 06:56
88F：→ opqx:萬 問題在於它把現金放太緊 不在於規劃問題 09/16 06:57
89F：→ ufp:保險可以讓你用比較少的現金流換取較高的保障，而不用再花時間 09/21 23:03
90F：→ ufp:去存緊急預備金，對於已經存好的人，也可以讓你轉嫁一部份的風 09/21 23:04
91F：→ ufp:險到保險公司，而不用準備到完全成數的緊急預備金，以財務觀點 09/21 23:05
92F：→ ufp:而言，流動現金過高或過低都不是最好的規劃 09/21 23:05