作者zcaps (出外人)
看板CFP
標題[建議] 請大家給我全方位理財的建議^^謝謝!
時間Fri May 30 02:54:13 2008
各位先進大家好：
目前我收入每月約62000左右
雜支為15000 所以每月實際可用金額大約 = 47000
我的需求為：1、10年後能存到買房子一半的錢(280萬)
2、能為以後的子女(準備生2 個^^)各存一筆教育基金供他們以後升大學用
3、最好是能再買個全險之類的保險，重點在意外險的部份
4、準備自己跟心愛女人的養老金(要多少才夠呢?!!本身以後會有退伍休金
實際數額並不清楚…無力!)
前天去找了位理專的朋友，他給了我以下的建議：(請大家耐心看…謝謝唷!)
實務上，在眾多投資商品中，投資型保單是是最適合「資產配置」規劃的投資工具
，依我現在的年紀建議買500萬左右投資型保單即可。
建議一個月買4000的保單即可(3000是買保額1000是買基金)，好處是時間到可領回。
設每月5000之投資型保單，則找人壽買一張月繳5000元，標的是2個的保單。
(什麼意思??那要買什麼呢??)
20-30年後(50-60$歲時)因小孩己長大，本身的保額可縮小至200萬左右，那時約可存下
120萬(4000/每月*12月/年*25年)，屆時保險仍在，而錢可拿出來當養老金。(投資型保單
適合長時間定期定額投資，時間愈長愈顯，切記不可因市場悲觀而放棄)，投資型保單應
買大市場的才能有效分散風險。(是要買全球市場的基金吧!那要買什麼呢!?)
投資可分3大區來說：
1、股票：假設先存50萬，賺的現金另存帳戶，遇跌不補，除非股票的價值嚴重被壓縮方
可動用賺的錢進場加碼。
2、現有月薪：
○1夫、妻、子、女各另開帳戶每月各存5000，
夫妻當養老金，子女當教育基金(5000*4=2萬)
定期定額至任一銀行買即可，買4支各*5000買下列4種基金其中之一
○2每月另存6000當預備金，亦可用來買政府債，配置上：
(預備金達每年基本生活所需費用=36萬即可)
70%屬於核心資產：專買政府債
30%屬衛星資產：用來買基金：(長期趨勢向上者)請銀行給予建議買哪一檔
新興市場、拉丁美洲、東歐、新興亞洲 (全球-優先第一)
定期定額：一直扣，若達到一年目標10%以上，可先領出另存
○3另一萬每月存起來。每月剩的=平時開銷，多的用來增加投資部位。
3、年終部份：(以後用來結婚…之類的事)
50%放投資帳戶，可定存，或買債券型基金(漲了賣，跌了不賣)，風險較大，
但是政府債券型基金相對較穩)
債券型基金分2種：
政府債券(較保守)：定期定額，優點是用錢彈性較大
公司券(債券型基金)：又分股票型及債券型2種：
股票型：
債券型：風險較小，用錢較彈性
買房子：(可節稅)
應買收入8-10年間的房價
買房子的錢從預備金來提撥，試算房價為500萬+裝簧費60萬=560萬
以上就是朋友給我的建議，請各位先進能否就上述的內容給我建議呢!
只要是好的建議，不管是大方向的修正或是細部的計劃，我都很樂意接納…
請各位多多賜教，小弟再三感謝!!謝謝!!謝謝!!
祝福各位 生財有道 平安順利!!
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◆ From: 61.61.232.101
1F：推 oukeheo:你要不要用 投資型保單 當關鍵字搜尋本板? 看看別人的經驗 05/30 03:34
2F：推 c3532003:方向不錯 05/30 09:38
3F：→ c3532003:可是不推用負資產來節稅 05/30 09:39
4F：→ c3532003:房子的意思 05/30 09:40
5F：→ c3532003:還有股票方面可從高扣抵率跟高股息下去著手 05/30 09:42
6F：→ c3532003:房子的錢可以另外開一帳戶下去管理 05/30 09:43
7F：推 opqx:強烈不推薦理財配置用投保 他是保險 可不是投資 05/30 11:28
8F：推 cheng1989:我會建議保險跟基金分開買，原因去基金板爬文即知 05/30 12:51
9F：推 imc:投保應該是年金險...是保也是投...只是要鎖住有幾年不能變現~~ 05/30 13:10
10F：推 rugall:保險是風險規畫的工具 是資產配置的基礎 別忘本阿 05/30 15:13
11F：→ dududown:很用心 仔細推敲後發現很多漏洞XDDD 05/30 16:06
12F：推 erosyang:只有方向沒作法，妳認唯有可能執行嗎 05/30 22:34
13F：推 renos:老實說,你在板上問的理財規劃,每個人的狀況都不一樣~~ 05/31 00:34
14F：→ renos:建議參考就好!! 另外多跟你的里專討論研究,也可以和其他人 05/31 00:35
15F：→ renos:面對面的研究 對你會比較有利一點 05/31 00:35
16F：推 crystal0o:建議保險跟投資分開~不要做啥投資型保險 06/20 00:12