作者moneyI (moneyI)
站內CFP
標題[問題] 新的投資計畫，請幫我看看
時間Tue May 20 18:52:41 2008
理財目標：
1、房屋：7年後存500萬當自備款
2、22年後退休，退休金2500萬
每月可以投資金額：9~14萬
理財規劃：
1、每月4萬存七年，投資報酬率9%，七年後約440萬，加上目前現金可以有500萬。
買房子後，每月4萬轉為還房貸。
2、每月3.5萬存22年，投資報酬率9%，22年後約2600萬，差不多。
目前投資情形：
1、現金90萬。
2、股票20萬：投機用，賠就算了。
3、單筆高收益債30萬約一年：虧本中，打算丟著不理睬。
4、定期定額4萬，維持七個月。
投資標的：貝萊德環配 1萬
霸菱全球資源 1萬
貝萊德新能源 0.5萬
霸菱拉美 0.5萬
JF東協 0.5萬
JF印度 0.5萬
自己覺得目前資產配置的問題：
1、現金部位太多，留個30萬，其他分批單筆投入較穩健的標的，目前考慮
富蘭克林坦伯頓全球投資系列全球債 和 貝萊德環配
2、投資太多RR5的標的，以目前期望的報酬率來說似乎不用冒這麼大的風險。
想請問的問題：
1、很喜歡貝萊德環配這支基金，穩健度夠，報酬率也符合我的期望，
但是又怕雞蛋全部丟在同一個藍子裡有危險，
不然其實想把一個月7.5萬都放這裡就好，
這樣作好嗎？會不會太冒險？
2、RR5的五個基金，因為很看好全球資源，所以霸菱全球資源應該不會動，
另外的四個基金好像並不符合我的投資方向，
現在不知道怎麼處理才好？
A、繼續扣款3~5年，等到獲利10%左右贖回。
(這樣每個月還是勉強可以再擠出7.5萬投資，只是有點手頭會緊)
B、停扣但不贖回，等高點(不知道啥時，有獲利就好，目前只有拉美為正)贖回。
請問怎樣做比較好呢？
題外話：
前陣子剛投入基金沒多久就大跌，心情很差，上來PO文受到大家的指教和激勵，
一陣子不去看績效後，最近又慢慢漲回來了，經過這次的訓練，
感覺到自己的投資EQ應該有一點點成長，感謝當時給我意見的人。
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 59.115.224.78
1F：→ ffaarr:你不看好喜歡的標的就不要再投入了，找機會贖回就是。 05/20 18:57
2F：→ ffaarr:環配是平衡型，其實一支的分散度就比後面幾支加起來還高了 05/20 18:58
3F：→ ffaarr:但畢竟是有人在操作的，萬一他以後的績效變差也是要考慮的 05/20 18:58
4F：→ ffaarr:平衡型的一年9%算是高於平均的。很難說未來能不能持續下去 05/20 19:01
5F：→ ffaarr:所以不要通押在同一支也是合理的。 05/20 19:01
6F：→ ffaarr:另外有一點不知你有否想到，22年後的2000多萬和現在的購買 05/20 19:02
7F：→ ffaarr:力相差很大，如果已考量就當我沒說。 05/20 19:03
8F：→ ahchikan:忘了想到一個 就是稅的問題～ = = 05/20 19:14
9F：推 opqx:定存要放在投組中 這個最大的作用是平華投組報酬率 05/20 20:56
10F：→ opqx:比例越高越不容易出現-30-40%的報酬 但相對的也不容易 05/20 20:57
11F：→ opqx:出現+30-+40的報酬 若是承受不了坡動劇烈的報酬率 05/20 20:58
12F：→ opqx:定存多放一點 05/20 20:58
13F：推 opqx:請考慮自己心臟的承受能力 為了投資情緒不好 沒把目前工作做 05/20 21:01
14F：→ opqx:會因小失大 若是努力工作增加薪水最穩當的投資 05/20 21:02
15F：→ opqx:補述一下看你的投資組合 報酬率的波動應該會很大 05/20 21:03
16F：推 bigredpig:平均的投資報酬率要抓到9%喔～似乎不是很容易 05/21 16:13
17F：→ bigredpig:o大有講到一個重點阿～看投資組合的報酬率波動會很大 05/21 16:13
18F：推 changsl:以你的收入, 我個人覺得其實應該把精神放在你的本業上 05/21 17:25
19F：→ changsl:理財投資方式可以保守一點, 可以考慮全球債+全球股票型 05/21 17:26
20F：→ changsl:基本上就是求穩定成長就好~ 你毋需太積極於投資或投機 05/21 17:27