以下文章同步發布於個人的Blog http://shenglin307.blogspot.com/2008/05/blog-post_15.html <本文> <楔子> 約莫半個月前， 俺在吃飯的路上填了張保誠人壽的問卷 兩週前，業務打了電話過來， 說了有一個不錯的案子供作參考... "100%金額投入基金， 不收申購手續費，另加2%~5%的"加值"年金保單 於是乎... 俺找了一些關於這個案子的詳細資料 官方網站: 保誠人壽 參考網誌: 尼克莊的Blog 先列一下關於此年金關於基金投資的摘要 1. 收取保費100%投入基金 2. 不收申購手續費，保管費 3. 五月投保優惠 a) 第二~七年提供5%的加值 (月扣10000，投入金額10500) b) 第八年起提供2%的加值 4. 於連結基金中，免基金轉換手續費 5. 每月僅收帳戶價值的0.08％的保單維持費用 6. 在投保八年之內解約需付解約手續費 (詳細參閱官方網站) 乍看之下， 是個很適合長期投資，甚可能比向銀行/投信購買還划算? 於是乎， 手賤的用Excel跑了一次 比較使用保誠變額年金與投信申購的差異 在Excel的設定中 月報酬率為0.6% (年報酬率約7.4%) 每月投入金額為NT.5000 (年金方案月繳最低申購金額) 比較對象為向投信申購 (還沒向銀行買過 = =" 不清楚銀行的計算方式) 採申購手續費 1.5% 計算 經過鍵盤的敲敲打打 算了才知道"每月帳戶價值0.08％的維持費用"在金額大時的殺傷力 足以把所有加值效果通通吃回來 Excel 網頁發佈 : http://0rz.tw/7346O 檔案下載 : http://www.chu.edu.tw/~m9002032/gmail/link.php?user=1887&d=open&t=Annuity 在此計算結果中 10年後 保誠年金手續費(維持費)用共收了 36941 元 投信手續費共收了 9000 元 最後帳戶價值則在保單加值的效果下 差異則沒手續費比較上那麼大 保誠年金為 860067 元，投信申購為861889元 <手續費再比較> 投信方面 5折(1.5%)為一個海外基金的普遍定價 但亦有共同基金平台可以拿到4折的申購手續費， 或是有些投信用紅利折抵的方式變相免除 ps. 國內投信基金的費率約莫在0.6%~0.9% <其他項目比較> 保誠在轉換上免手續費比較有看頭 缺點在所提供的基金選擇有限(自家投信產品為主，外加美林環資，JF東協等..) < 關於退休規劃 > 年金方式 (每月給付金額計算方式要找精算師 = =" ) 的確是適合退休的理財規劃的選擇之一 但是並非是唯一的選擇 打個比方: 債卷配息，外幣定存，甚是買房地產當房東實際上都是種選擇 個人的結論是 若有年金的需求及附約(醫療保險)的考量 可將此方案列入考慮， 但只是衝著五月限定的加值(2%~5%)而貿然投保 羊毛還是出在羊身上 老套的說法，只有符合自己的需求才是張好保單 --

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