作者robhuang (土星)
看板CFP
標題[請益]變額年金
時間Wed May 14 11:26:14 2008
各位板上的高手大家好...
小弟是新手，很多理財規劃都一知半解，
最近有保誠的業代朋友向我推薦他們在推的"金享退休變額年金"，
小弟的經濟狀況，研究助理一個月3萬多，大概可以存到15k，
爸媽已經有幫我投保終身壽險跟醫療險，因此業代給我看了一份不含保險的變額年金。
以目前的經濟實力考量，我認為自己的理財目標就說穿了只是長期儲蓄。
老實說也沒有太多的時間在研究每支基金的走向。
因此我目前的想法是選擇銀行基金的定期定額跟該公司的變額年金。
根據我自己找到的資料比較後，我知道的
該款變額年金的優勢在 1. 保管費低(0.08%) 2.基金轉換時有幾次的免手續費，
3. 第2-7年的5%,第8年後的2%回饋金
但我也看到的一些令我疑慮的 1.要至少投資10年才不會有額外的解約金
2.投資的基金幾乎都是保誠自己的，選擇性少
(我只看到一支貝萊德(美林)的全球基金)
以台幣跟歐元為主，經理人多為台灣人
我不知道要不要把7k-10k的錢都丟在同這個地方，畢竟不是小數目。
壽險公司的人員對於基金的敏感度跟可用到的資源，會比銀行多嗎？
還有回饋金優惠，是不是因為了要彌補投資人對他們信心度不足而提出的呢？
老實講我現在還沒有辦法把保險公司當作銀行在看耶 @@"
可以請各位先進給我一些建議嗎？ <(_ _)>"
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◆ From: 140.109.55.233
1F：推 opqx:費用跟銀行比各以優劣 不過看到你寫的那兩條 05/14 11:59
2F：→ opqx:我就不會買了 想儲蓄定存 若是不知道買哪個基金好 05/14 11:59
3F：→ opqx:請學巴菲特買ETF (就是台灣50之類的基金 費用低績效也不比) 05/14 12:00
4F：→ opqx:經理人幫你操盤差 05/14 12:01
5F：→ opqx:附註他有說過依據操作須知 前提是不要買在超級大多頭的時期 05/14 12:02
6F：→ opqx:補一下費用差異 銀行保管費每年0.1%沒記錯的話我記得這張是每 05/14 12:04
7F：→ opqx:0.08% 而銀行有手續費 這個沒有 然後銀行轉換每次500 05/14 12:04
8F：→ opqx:前一少一個自每月 05/14 12:05
9F：→ opqx:每年就是0.96% 這是用總資金算的 手續費是單筆 05/14 12:06
10F：→ opqx:舉例來說已經放50萬進去要加碼10萬 那手續費是1500元 05/14 12:07
11F：→ opqx:而這個每年的費用是60*0.96=5760元 05/14 12:07
12F：推 aquarian:幾乎只有保誠自己的基金 這樣轉換免手續費算是什麼優勢？ 05/14 14:20
13F：→ aquarian:我在台銀買保誠基金 轉來轉去也不收手續費呀 05/14 14:20
14F：→ dongtyng:簡單講，沒有保險需求，這類保單就可以不用考慮啦 05/14 15:36
15F：→ lgagirm:樓上真的知道這張是什麼嗎? 05/14 17:35
16F：→ Insurance:這種商品是用來做長期的理財規劃用,如果想短期彈性運用 05/14 22:55
17F：→ wizardwan:既然叫變額年金就是可以年金給付的變額壽險首重年金給付 05/14 22:57
18F：→ Insurance:的話,或是想投資其它標地的話,還是把保障和投資分開較ok 05/14 22:58
19F：→ wizardwan:所以他的重點是透過長時間投資的複利產生退休時需要的年 05/14 22:59
20F：→ wizardwan:他的重點是透過長時間投資的複利產生退休時需要的年金 05/14 23:00
21F：→ wizardwan:所以不是打算長期投資持有是沒必要透過這樣買基金 05/14 23:02
22F：推 baccat:他還是保險 不要再單論投資了~年金險... 05/15 04:15
23F：→ baccat:未來還是會持續新增各家基金的....去年沒人信..今年就加了 05/15 04:16
24F：→ baccat:當然 都是保誠居點 還是容易落人口舌 這是事實..XD 05/15 04:16
25F：→ baccat:只是 基金報酬與基金多寡 相關係數應該不高... 05/15 04:17
26F：推 noviko:Insurance 版有討論 05/15 16:04