: 投資型保單 : 好處....就是可以選比較多基金 關於這個問題 我想前幾天寫的一篇 文章你可以找到結論 ※ 引述《yuan11 (籃球)》之銘言： : 最近有朋友在跟我推薦投資型保單 : 一開始年繳12萬，之後每個月定時定額存1萬 : 建議書上所有的費用明細都有列出來，很透明 : 他說以長期投資來看，整個扣走的費用比在銀行買還少，還有個三四百萬的保障 : 他列了一張Excel，上面也是月存一萬，以20年平均9趴來看 : 申購1.5趴，一年轉換兩次(每次1.5趴，前提是不同基金公司的轉換) : 這樣RUN下來，銀行扣走了近120萬的手續費 這就錯了 銀行轉換只要500元 雖然沒有免費轉換 但是跟投保實際上差異不大 而你說的前提是不同基金公司的轉換 作法是先贖回成現金在買基金 這樣不可諱言的成本是比較高 但是問題是 投保會比較好嗎 若是我們將相同公司的基金是當作一個基金平台 轉換只收500元 投保也是相同的基金平台 只是這是保險公司提供的 這兩個有差異嗎 若是想買的基金不在投保的合約裡面 還不是要付出手續費跟銀行買 而投保合約的連結標的大部分都是自家發行的基金 (國內投信的功力 可以去爬一下基金版 我是不太信任) 一般投保連結標的大概20-30檔基金 (隨手點一下基金公司只要不是很小家的投信 連結標的也有20-30檔 大一點的投信還會遠遠超過 能確定基金公司滿足不了你的需求 保險公司辦得到嗎 ) 有些過份一點的 只有保險公司相關企業的基金 這跟跟銀行買是沒有差異的而且檔數還更少 這樣比投保當然贏 而投保的費用 很多隱藏在合約裡 收費其實遠比你想的多 舉例來說 當你急需用錢的時候或者不看好未來的行情 把錢從投保提領出來 有些是有收費規定的 保險公司的帳戶價值不等於存款 從保險公司拿出自己的錢 是否比從銀行拜禮基金贖回的時間久 會不會又跟買投保想解約一樣 被業務員囉哩八說半天 這個也是我懷疑的地方 而當看好基金會漲的時候 想投資 用投保可是用增額 他的手續費可是3%-5% 不曉得哪家銀行的收費是如此過份 可以介紹給我知道一下 大家就別跟他買拉 我上面寫的那些保險業務員在銷售投保時 他是不會跟你說的 買投保之前 自己想好 他是否是你需要的 免得到時候後悔 解約損失的前可是拿不會來的 : 第二十年時，帳戶價值還比投資型保單少了七八十萬(中間還有保障耶) : 請問各位專家 : 真的是這樣嗎 他不會跟你說 就算這樣算 投保要追上的時間點 至少也要1x年後 投資這東西業務員永遠只會提起美好的一面 至於其他提了你就不會買 就必須自己思索到底是不適合自己 每次聽業務說起總覺得這是百年難得一見 投資的大好機會 而奇怪的是百年難得一件的機會 好像天天在上演 ----------------------------------------------------------- : 投資型保單 : 好處....就是可以選比較多基金: 投資型保單 關於這點我會說 case by case 投保連接的基金 可以轉換的檔數 不見得比一家投信 可以只要付出500元換費用的基金多 而投保這東西銷售上問題一堆 一個業務員 不懂基金費用(手續費+帳戶管理費+轉換費用)其他收費跟投保一致 只要講到其他費用 業務一定不懂基金 (經理費用內扣 投保跟基金都要收) 每次在談論 投保業務員總會忽視投保的費用而故意增加銀行買基金的費用 講保費 他只會跟你說危險保費比較便宜 前置費去哪了 在他們的觀念中 前置費不算保費 講投資 只講帳戶管理費 買基金定比較便宜 疑 前置費去哪裡 增額的費用去哪裡 領錢的規定去哪裡 或許在他們的觀念中這都不算費用吧 投保的費用 前置費用.危險保費.帳戶管理費 .提領問題.增額規定...etc 他沒辦法全部講清楚 那麼不要跟他買 講的清楚不見得 對保戶有利 但至少買了之後比較不會後悔 --

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