※ 引述《PeaceBreaker (PeaceMaker)》之銘言： : 各位好 : 因為工作快四年, 一直以來賺的薪水都存入銀行 : 目前想開始作一些投資, 想請版上的各位可以幫我提點建議(因本人周遭很少朋友作投資) : 個人狀況: 1981年生,女 : 薪資/月: 平均每個月約五萬至六萬 : 負債: 無 : 資產: 銀行存款約80-95萬 : 支出: : 1)保險: 每年約二萬四(此保險因從小即開始保險,也被保險朋友檢視過保障完整度 >90%), : 所以應該不會再買保險 : 2)生活費: 預估每個月一萬五(食衣住行育樂) : 3)預計明年過年後結婚,暫不用買/租房子 : 個性:本人對於理財並不是那麼熱衷,個性也偏向保守型, : 所以從事保險的朋友建議我購買"南山-伴我一生投資型保單(將保額押在50萬)" : 作為我退休計畫 : 我知道購買這隻保單, 必須長期持有至少十年以上才有其回收價值 : 因此我的保險朋友建議我每個月投入薪資的1/3(他根據我的薪資水準) : 想請問版上各位, : 1)銀行存款應留多少就足夠? : 2)老實說,南山前三年前置費收蠻高, 短期間應該不會有任何報酬 : 我一定得投入薪資的1/3? 我可否只投入五千/月? : 3)根據2), 我只想挑選二至三隻的基金, 買太多也沒意義 : 那是要挑選偏向投資型或是債券型的基金? : 4)另外,每個月我還可以投入xxx/月(最低金額),去購買真正的投資型或是債券型的基金? : 5)我不會想買股票,以後也不會 : 我只是想改變我的理財習慣,不想只是呆呆地存入銀行 : 可否請版上聰明的朋友,可以給我一些建議 : 先謝謝你們 1) 我有老婆和小孩，我在銀行留的錢，留我們一家四口一年的平均支出， 這是建立在「我若失業，一年內可以找到工作」的前提。其他的錢， 我就拿來投資了。 2) 又是保險員提出的「理財建議」，我只能說他不適合當朋友啦，或是 沒資格給你理財建議啦。保障完整度已經很高，卻還在勸誘你投保， 這種人沒資格給人理財的建議。 5) 以你對「理財」的了解，你只能呆呆地存在銀行。別小看銀行定存， 投資基金不見得都是賺的，定存好歹「保證保本」。這個時代就是「 知識就是力量」的時代，你懂得多，你就有機會得到更多。不懂，就 不要傻傻地跟著別人走的路走，然後怎麼死的都不知道。 如果你真的想改變理財習慣，就應該先多了解理財，而不是建議。建 議你基金，建議你投票，對你來說都等於是賭博，都不如定存。買本 書看看對你才有幫助。我以前也完全沒想過理財，後來想學理財後， 我爬了很多文，看了一些書，慢慢實踐出來的。如果你只是想上來這 個版，問「購買投資型還是債券型的基金」，你得了答案，你跑去買， 一樣是賠錢的。因為你只得了個答案，卻還是沒學會善用投資工具。 沒學點東西就想和別人一樣玩基金，比錢埋在地下還危險。 --

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