作者leonado (暱稱)
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標題[討論] 投資型保單又來啦~~~(統一安聯人壽新卓越變額萬能壽險丙型)
時間Wed Feb 14 18:36:51 2007
嘿嘿，我知道各位大大已經討論這個東西要到爛了，
事關人生大計，還是希望麻煩各位再看一下。拜託囉~~
我今年28，公務員，預計兩年後結婚。
沒買過基金，是基金新手，
目前手上兩张保單，分別是南山新康祥終身壽險c型(50萬)與終身防癌險
保費一年28000，年繳。
今天去台新開戶，一個理專推薦我統一安聯新卓越變額壽險丙型，
試算如下:
保單 目標 超額 契約
年度 保費 保費 附加費用 行政管理費 危險保費 身故保險金 保單價值
1 24000 30000 21300 1200 1032 2000000 32988
2 (轉為躉繳)0 36000 1080 1200 1070 同上 70973
3 同上 同上 同上 1200 1121 以下同上 111944
4 同上 同上 同上 以下同上 1171 156134
5 同上 同上 同上 以下同上 1177 203795
6 同上 同上 (第六年開始可免) 1240 255201
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也就是說用第一年的兩萬四換兩百萬死亡險，
(因為她認為我的壽險偏低，可能無法承擔結婚有了小孩的需求)
第二年起不用繳，
從第一年第三個月起，每月定期定額3000，
她用三支組合:富達歐洲40%，坦伯頓成長基金A30%，寶源環球新興亞洲基金A130%
年報酬率8%來算，連續繳到第11年，再也不用繳任何費用，定期定額的三萬六也省了，
讓帳戶裡頭的錢自己去滾(當然還是要定期檢視基金組合)。
根據試算表，假設我55歲退休的話，帳戶裡將有2041988元(=身故保險金)
只要我的帳戶裡有留一萬元給它扣行政管理費與危險保費，
保險契約就維持有效。
聽了以後很是心動，似乎還蠻切合自己需求
(給她說的頭暈暈哪...不過她人是蠻誠懇的拉，至少就我碰過的理專來說~~)
她挑的三檔組合又是大家常討論幾隻還不錯的海外基金，
最近也很想買可是沒那麼多錢，
感覺上這似乎還蠻適合作為退休金帳戶，
不知道各位大大如何看待這一张保單呢?
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.230.125.117
1F：推 SabreN:250萬夠保障你家人? 02/14 20:20
2F：→ leonado:well,比50萬多吧。只是不知道200萬死亡險兩萬四會太貴否?? 02/14 21:35
3F：推 kyore:定期壽險100萬保額年繳2400左右 ㄧ年兩萬四可以買到800萬囉 02/15 00:42
4F：→ leonado:唉，果然還是要多比較~~~ 02/15 11:18
5F：推 porter7:投資型保單規劃保額的部份，他要你先繳而已，一般都是 02/15 15:36
6F：→ porter7:分期去分擔，如果先繳掉，他就可以跟你說開始在投資了。 02/15 15:37