看了你的疑問 可見你已經把投資型保單了解了大部份了~~ 其實這張保單你也可以當作是累積自己的退休基金 存進去的錢都盡量不要去動 但是要時時關心自己的基金績效!! 可以請你的服務員定期跟你分析討論(如果他很專業的話~~) ※ 引述《dodoro (=.=)》之銘言： : 看了版上很多版友對投資型保單以及定期壽險+基金的討論 : 雖然還不能全部吸收了解，但是也慢慢有了個輪廓在。 : 我在之前買了算是人情保單吧...那時候真的完全看不懂， : 最近才開始慢慢在探索這塊人生必學的領域， : 所以想說請版上各位版友給點建議。 : 2005年12月中左右買的吧，我23歲，年繳定期保費6萬元，只保身故跟完全殘廢(繳20年 : ，保險有效期間至99歲)，保額360萬元。 : (因為是人情保單所以他第一年收我4萬2) : 這張是國泰人壽創世紀變額萬能險(丁型) : 裡面有關費用說明如下: : 一 定期保險費費用: 60% 35% 25% 20% 10% 第6年後0% : 上面這部分我算了一下，定期保費部份我等於先繳了 : 6萬*150%=9萬 : 二 彈性保險費:這部分我比較不懂，他是說以每次繳交彈性保險費的5%為上限， : 感覺起來好像是說，如果你手邊有閒錢，可以丟給他，他會幫你 : 拿去買你配置的資金，不過要收5%的費用，(假設我除了年繳6萬 : 之外，另外丟10萬給他買基金，他會扣掉10萬*5%=5000的費用， : 其他的錢拿去投資?)那這樣不就等於直接收你5%手續費，感覺好 : 像有點貴...另外，那假設我都沒有另外丟錢進去，那就等於不用繳 : 這個彈性保險費囉，不知道我這樣理解有沒有問題? 沒問題 你說的都是對的!! : 三 管理費:每月100自保單帳戶價值中扣除。(那這樣是要怎麼扣呢?保單帳戶價值 : 不是用現有的基金*淨值=帳戶價值嗎?那是怎麼扣這100元呢?先做贖回 : 扣掉100元再申購嗎?這樣單位數不就不對了?? 這部分搞不太懂!) 他的扣法就是平均扣除 看這一百元占你各基金的幾% 再用當時的基金淨值 去扣掉!! : 四 危險管理費:一樣自保單帳戶價值中扣除，一樣的疑問... : 那麼，以這張保單來說我等於20年繳120萬，其中保費部份占了定期保費9萬+管理費 : 100*12*20=2.4萬+危險管理費(不知道多少錢)，先略算為20萬吧，所以我就有100萬 : 在投資。因為既然已經買了，我想說那就以長期保本的規劃來看這張保單，我得到是 : 終身的360萬(至少)保障(身故OR全殘)以及100萬的投資效益，當然如同許多版友說的 : 前面幾年的錢等於都浪費掉了，投資效益應該下降很多，不過如果以保本的方式來經營 : 這張保單，或許還OK吧我想，(當然也是帳戶價值能累積越多越好啦XD)。 : 另外，我想請教一下，如果以我24歲，只保同樣保額(360萬)的身故+全殘險， : 定期險(20年期)的年繳保費多少?終身的話(純壽險)年繳保費又是多少? : 對保險公司並無設限，只想當作參考。 這些資料要看各家保單 每間公司的費率都不一樣 但是可以確定的是 投資型保單的壽險費用 會比你買終身壽險便宜很多 這樣說好了 終身壽險裡面也是有準備金可以讓你提領跟解約 保險公司給你的利率目前是2.5%左右!! 換句話說 要是這是一張投資型保單 每年保證給你2.5%的利息 不過公司可以拿你的錢去賺超額利潤 所以目前買傳統的終身壽險是很貴的!! 以後都只有2.5%的利率 : 目前個人想法是，既然已經買了，也確實有他的價值在，主要是當作終身壽險+長期保本 : ，不知道這樣是不是還能有其他更好的選擇?另外小弟還只是初學者，一些疑問以及錯誤 : 希望各位版大能夠不吝教導及指正，感謝各位版友 m(_ _)m 投資型保單長期的話 可當作是自己的退休金規畫工具之ㄧ 或是以後的子女教育基金 趁著時間還很長久 購買投資型可以讓自己儲蓄的效益慢慢顯現出來!! 其實投資型保單是很彈性的保險工具 你可以多去想想它可以做到哪些功能 譬如說 你可以把它轉換成一種醫療主約險 在國泰來說 會比他的主約來的更有優勢喔 --

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