感謝各位大大指正~ 我知道投資型"保險" 主角是保險~ 就因為這樣才會抱著去聽聽看學長怎麼說~ 反正目前我不太想要買保險 當我跟他講對於投資型"保險"是保險 但我想要買基金的時候 他很直接的跟我說，這就是基金阿~ 我跟你講的這個就是基金!! 因為小女子我對於投資理財不是很懂 雖然多多少少有聽身邊的人說 偶爾會看看網站上的資料 但還是處在很容易被影響的階段 不夠清楚明瞭的知道自己想要怎麼樣的投資 只怪自己太殺~ 可能之後還會再跟學長談一談 或許會考慮退這份保單吧!! 不管這份保單對自己未來是好是壞 總之沒有考慮的夠清楚的東西 避免自己後悔~ 還是退回的比較好 謝謝各位大大提供的資訊 ※ 引述《bobju (寶貝豬)》之銘言： : ※ 引述《hosility (^^)》之銘言： : : 雖然已經爬過文 : : 但是還是很不清楚 : : 只好上來問問各位大大 : : 今天跟一位認識的學長買了一筆投資型保險 : : 學長是國泰人壽，學長講了這麼多~ : : 當下很衝動的就決定買了 : : 每個月投資3000元來投資 : : 事後算一算又覺得不划算 : 恕我冒昧, 看到"划算"這兩個字, 我猜你對於"投資型保險" : 這商品的意義可能還不是抓得很明確. : 基本上, 投資型保險這東西是理財規劃實施工具中的一種. : 它結合[投資]/[儲蓄]/[保險], 適合給對投資保險等財經 : 專業知識及技能缺乏的普羅大眾做中長期的理財目標規劃 : (至少需要10年以上, 例如購屋換屋基金, 子女教育基金, : 退休準備金等等), 輕鬆簡單, 無需太操心就可以採用的理 : 財工具. : 如果著重在投資, 尤其是短中期投資, 那麼就不見得需要 : 投資型保險, 市場上有更多的投資工具可以採用, 但卻缺 : 乏保障的功能. : : 因為我的目標是(5~7 年)就可以賺一點點小錢 : : 我也知道投資必定有風險 : : 但投資型保險似乎不太合乎我的想法 : : 他用月繳 10,000元 來看，並預設投資報酬率 9% : 9%其實是太高估了, 很難面對專家的質疑, 這只能算是個銷 : 售話術. 以前基金剛進來台灣時, 連15%都有人在喊, 真扯, : 後來被市場教育過的投資人也就不再那麼好騙了. : 一般估4%到6%會比較容易接受. : 後面那些就不用算太細了, 相信我, 算到最後你還是沒辦法 : 改變什麼, 而且會模糊焦點, 把"理財規劃"的意義簡化成 : "投資", 只專注在報酬率的計較上, 這麼一來, 你怎麼想都 : 是不划算的. 投資型保險本質上就是一種不用你花太多心思 : 在計算報酬率上面的懶人理財工具. 該算的, 保險公司的精 : 算師都算過了. : : 年期 累積投資金額 定期費用 定期成本 管理費用 : : 1 120,000 90% 108,000 0 : : 2 250,800 25% 30,000 1200 : : 3 393,372 15% 18,000 1200 : : 4 548,775 10% 12,000 1200 : : 5 718,165 5% 6,000 1200 : : 6 902,800 5% 6,000 1200 : : 7 1,104052 0% 0 1200 : : 8 1,323417 0% 0 1200 : : 9 1,562,524 0% 0 1200 : : 10 1,823,152 0% 0 1200 : : 那我算了一下~不知道這樣算對不對，請大家指正 : : 六年實賺金額 = (累積投資金額 - 定期成本 -管理費用 -六年所繳金額) : : = 902,800-(108,000+30,000+18,000+12,000+6,000+6,000 : : +12,00*5+10,000*12*6) : : = -3200 元 : : 他幫我選擇的是富蘭克林坦柏頓成長基金 : : 想請問報酬率 預設 9% 有可能嗎?是不是太高了? : : 因為之前爬文，投資型保險 : : 既然是保險，那他賠了怎麼辦? 我可能必須要承擔多少的風險? : : 若投資後想要贖回，是否也要被扣手續費用呢? : : 謝謝大家的回答~ --

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