作者jasonmoon ()
看板CFP
標題Re: [請益] 有關三商美邦人壽的儲蓄
時間Wed Aug 2 16:05:38 2006
※ 引述《angel3629 ( **Angel**)》之銘言：
: 我還是學生 對什麼理財 投資 基金 股票 全部一概不知
: 今天碰到一位三商的業務員 他跟我說了一個定期儲蓄的方案
: 一個月存3000 存一年 利息可以給你二個月就6000塊
: 之後的幾年 可以隨便存 看你愛存多少 或不存都可以
: 到了年底 就把這一年存的錢除以12個月 看一個月平均存多少
: 再乘以2 就是那一年給的利息!!!!!
: 然後開戶後 就等於保了壽險 他說像一個月存3000 大概壽險5 60萬吧
: 因為都是他在講 我也沒比較過其他的投資理財的方法
: 而且手邊的錢又不多 (10萬以內) 一個月存3000差不多
: 然後他說這樣的方案利息是 3.3%
: 存20年 利息會漲到3倍
: 有人有試過這樣的理財方法嗎????
: 第一次接觸這種東西 會怕怕的
: 雖然他口口聲聲都說就像在銀行開戶存錢一樣... 但是但是 又怕有什麼風險
: 希望大家能幫我一下喔!!!!!
: 謝謝
不管保險公司推出什麼產品 盡量都把它當作保險來看待
因為這些產品都要跟保險做連結 因此都要扣一筆保險費
否則保險公司是無法推出這些產品來賣
而這個產品應該是三商美邦的萬能壽險
http://0rz.net/d91Ft
雖然他說方案利率是3.3% 但是他卻只說了一半 因為
宣告利率必須要看保險公司的投資績效來決定 換句話說
利率有可能比3.3%低 但這張保單有保證年利率2%
不過雖然有保證利率2% 可是卻不知是所繳保費當本金
還是扣除相關費用後的金額當作本金 如果利息的計算方
式不是用所繳的錢乘上2% 而是要先把繳的錢扣除保險相
關費用後才乘上2% 那麼跟定存比就會差很多
舉例來說 月繳3000 年繳36000 以首年費用率60% 最低
年利率2%來算 第一年的利息應該是 36000*0.4*0.02=288元
而不是36000*0.02=720元 (當然續年的的費用率會越來越低)
跟定存2%比較的話 這張保單第一年的利率要5%才能跟定存2%
所得的利息相比
如果真要買這張保單的話 我建議你
1.你真的需要保險
2.你對這家公司的投資績效有信心
3.你有20年繳費的打算(有20年都繳的出保費的信心)
4.相信以後銀行利率不會高於2%
5.你真的了解這份投資
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◆ From: 218.184.39.251
1F：推 kaogo:推這篇 08/02 17:58
2F：推 wbhwa:那三跟四為什麼要考慮? 08/02 22:30
3F：推 thatislife:因為利率比2%高 存銀行就好 XD 08/03 00:20
4F：推 icexice:補充一點，它的宣告利率是隨銀行利率而調整 08/03 04:33
5F：→ icexice:也就是說銀行利率上漲時，宣告利率就會漲(說是這樣說啦= = 08/03 04:34
6F：→ icexice:不是看保險公司的投資績效喔 08/03 04:35
8F：→ jasonmoon:金之投資組合收益，扣除相關費用，並參考市場利率宣告並 08/03 11:20
9F：→ jasonmoon:用以計算該月保單價值之利率，不得低於年利率2%。 08/03 11:21
10F：→ jasonmoon:他只說根據投資收益扣除費用後並"參考"市場利率訂定利率 08/03 11:22
11F：→ jasonmoon:並沒有說市場利率上漲就一定會上漲 只不過是市場利率 08/03 11:23
12F：→ jasonmoon:上升 比較有可能投資報酬率增加 但一切還是要看投資標的 08/03 11:24
13F：→ jasonmoon:再補充一點 他這邊利率提到是以保單價值來計算 08/03 11:27
14F：→ jasonmoon:所以應該是所繳金額扣掉費用後才乘上利率 這樣一來 08/03 11:27
15F：→ jasonmoon:就有可能像我文章說的 定存只要2%的報酬率 但是此保單 08/03 11:28
16F：→ jasonmoon:卻要5%才能回本(單指第一年) 08/03 11:28
17F：推 wbhwa:三根四如果辦不到 納自己的生活反而更危險吧? 08/04 21:04