作者cloudpeople (friendship & intimacy)
看板CFP
標題Re: [問題] 投資型保單
時間Tue Aug 1 04:19:28 2006
※ 引述《ivano (伊凡諾)》之銘言：
: 投資型保單跟基金保險分開買的好壞，這就不比較了，
: 之前幾個版上也有相關的戰文，我不是業務也不是理專，
: 戰這種東西，還是要靠邊站交給專業的來。
: 但是很明顯這句話就錯的離譜，不用細心比較就看的到錯誤，
: 投資型保單分離成保險帳戶和投資帳戶，至於您指的這項，
: 應該是投資帳戶的錢超過危險保費的扣款額度，
: 扣款還是要的，只是保戶可以有繳費的彈性而已。
: 投資型保單的手續費還有躉繳的，個人是沒聽過啦，
目前市場上，有很多家的投資型保單有躉繳型的投資型保單
手續費大約是2%~5%左右，另外，行政費用的部分
每個月大約收0.02%~0.05%的保管費用
之所以有很多消費者不知道這樣的商品是因為
這類型的商品"佣金特少" (手續費才2%，佣金不大可能大於2%)
又，業績又會打折扣(舉凡躉繳10萬，業績可能只算1萬)
所以很多業務員不願意銷售此商品
而此類型商品，較適合避稅用(投資基金獲利免繳稅<因為保險商品>)
此外，又有其最低金額的限制門檻(各家商品不同)
以上的資訊是我以前在保險公司學得的東西，市場變化很快
說不定有更多不一樣的商品出現
在這邊建議，前些日子有一本"萬寶"季刊還是週刊(印象是季刊)
後面有詳列各家投資型保單的比較表
(各年度投資比例&保險成本&保單維持費&連接標地&轉換標地費用...)
最近一期的，還有各投資型保單連結標地的績效表
實為非常公正客觀的資訊
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc)
◆ From: 61.229.81.42
1F：→ cloudpeople:本人員為保險業務員，後因發現，除非沒利益衝突 08/01 04:19
2F：→ cloudpeople:消費者才聽的進去，故已辭去業務員資格，從事其他職務 08/01 04:21
3F：推 rener:因為瓜田李下吧...不過這種的真的很少人願意賣,佣金太少了 08/01 07:46
4F：→ vagrant6:你說的萬寶季刊 有投資型商品的書我也有買 但是內容... 08/01 09:29
5F：→ vagrant6:我只能說偏重外商壽險公司 只是介紹 不能算完整的比較 08/01 09:30
6F：→ vagrant6:如果真的要比較 還是要將公司公司條款一一詳列比較才是 08/01 09:31
7F：→ vagrant6:我的家庭也算是從事保險業的 目前我自己也在兼職中 08/01 09:33
8F：→ vagrant6:的確 有同業會要求保戶投保佣金高的壽險產品 08/01 09:34
9F：→ vagrant6:但是 也真的有會替顧客著想的同業 哪怕佣金比較少 08/01 09:35
10F：→ vagrant6:還是會以顧客權益優先考量 希望大家都可以遇到好的同業 08/01 09:35
11F：推 cloudpeople:感謝va..大的回文，萬寶算是目前市面上唯一有較多資訊 08/02 00:01
12F：→ cloudpeople:之參考資料，保單條款..未必有業務員願意提供，又，消 08/02 00:04
13F：→ cloudpeople:費者未必看的懂保單條款(太多東西可以比較)，誠如va大 08/02 00:05
14F：→ cloudpeople:所言，找到信的過之業務員，並多主動詢問，始能保障自 08/02 00:07
15F：→ cloudpeople:身權益，畢竟，保險如同房貸，一繳就是十幾二十年 08/02 00:08