好吧，既然要講就說個明白吧。 http://act.udn.com/ACT/2006me/04_03c.jsp?act_id=moneymoney&art_id=426 http://news.yam.com/chinatimes/society/200603/20060326397579.html 內容的重點就是以下這一段： 「此外群華投顧林俊良、周宗平等人，未經主管機關核准， 在去年二月成立「馬殊」財富理財公司，在國內違法販售 美國ＡＩＩＴ基金。 」 這類的地下投資型保單，在國內的法令是處於模糊地帶， 商品本身是中性的，談不上好不好，只是近年來有太多 這類投資地下保單的糾紛。 另外代銷機構是不是合法的，才是購買這類商品最主要 要考量的，要不然如上述新聞所述，跟這些準詐騙公司 購買，商品固然沒有問題，但是一旦出了問題，可是自 己要去越洋打官司的。 ※ 引述《breezybud (我是一隻猴子)》之銘言： : 前面有版友說了. 這其實就是一個saving plan : 國外有很多類似的平台. : AIIT是一. friends provident 的IIA 以及... (不會拼就先略過) : 這些基金平台大多會包裝在保險底下 : 所以其實是結合保險, 信託, 基金的投資型商品 : 包裝在保險底下. 自然是稅賦上的考量 : 有的產品在身故時理賠101%. 有的是100%. 前面有版友說AIIT是2選1 : 但基本架構都是類似的 : 至於缺乏國內法令保障的部份 : 這些商品要發行時. 也都要符合當地主管機關的規定 : 有興趣投資的人可以上YAHOO知識查查 : "境外保單", "地下保單"等. 有很多討論. 正反都有 : 有很多都寫的很好. : 雖然AIIT不太能被當做"保單"來比較 : 但我覺得那系列的討論看完. 是還蠻不錯的 : 個人是覺得只要發行機構和保管銀行規模夠大. 信評有好 : 一般投資人是不用太過操心 : 醬說好像有點崇洋媚外 : 但國外的金融商品會比台灣的差嗎? : 可能各有優缺啦 : 在充份了解之前應該不需要先給他們劃上XX : 另外我曾向某CFP請教過某國外的平台是否OK : 他給我的回覆大致如下: : 1.公司穩健性：要夠大夠穩夠久 : 2.商品結構與報酬的合理性：避險基金做到策略性的投資配置， : 追求超額報酬與低度風險，平均報酬約12%~15%，符合一般避險 : 基金水準． : 3.資金流動性的問題：了解五年內是否有資金變現需求． : 4.是否符合客戶理財的目的與財務需求 : 5.投資與稅賦成本問題:雖然它具有保險的功能，但目前財政部傾向 : 認定為境外所得，而關於所得稅部份， : 　　　　　　　　　　98.1.1後若領超過100萬以上利息，則必須匯入 : 國外帳戶，才比較不會有問題；另外 : 　　　　　　　　　　遺產稅部份，若由台灣匯出資金(匯款水單不要 : 寫投資或保險名目，會有問題)， : 　　　　　　　　　　若屆時投資人身故，國稅局會向繼承人詢問資金 : 流向，最好平常就提領一部份金額， : 　　　　　　　　　　作為充銷遺產的一部份，恰好這項商品沒有部份贖回費用！ : 6.商品作業的問題：除非有必要，儘量不要用聯名的方式，以免造成 : 日後變更手續的不便！ : 有的是針對我詢問的商品做的回答. : 我應該再做一下修改才對. 不過想睡了. 字好多自己都懶的看 : 但大致上買這種基金平台要注意的也就是這些了 : 況且現在國外開戶如此容易~ : 好像前陣子才有版友分享過在富邦香港開戶的事 (還是在基金版?) : 順便補充一下 : 富邦香港和台灣的富邦是獨立的. 當然都還是在富邦金控底下 : 是去年(好像) 富邦併下香港某銀行後才更名 (忘了什麼銀行) : 哈. 最後一段很爛. : 晚安. 大家. 希望有幫助 --

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