※ 引述《franking (W.W.J.D)》之銘言： : ※ 引述《starzero (starwind)》之銘言： : : 商品說明書上都有列出，贖回是看帳戶價值，沒有任何費用 : 對呀 我就說他是直接砍本金 不收費用 請看 : 說明書上 三 保險給付項目及條件 : 1. 遞延期間返回保單價值準備金 : (2)贖回投資部位同時，帳戶價值及遞延期滿最低帳戶價值也都將[等比例 : 減少] 減少後的保單價值準備金不得低於最低投保保險費 或帳戶價值 : 不得低於一仟美元 : 請問這邊等比例減少的意思是?? : 比例是多少? 到期前的單位價值取決於固定收益工具及連結標的之衍生性商品(如選擇權、 期貨)當時之價值，而這些工具又受到許多因素之影響，如距到期日的天數、 當時之美金利率及指數價格的波動程度等。 : : 這不一定，得看投資標的物，我主管也有買第三期，第一年17%，第二年3%，第二 : : 年帳戶價值就超過100%，就選擇贖回，你覺得有沒有比美金定存高? : 我在富邦網頁找不到第三期的資料 不知道投保的日期為何 : 所以不知道那段時間的LIBOR變動為何 也沒法算他的帳戶價值 : 再加上上面提到的問題 等比例減少的意思是? : 但有一點很怪 如果第一年實際所領的就有17% 那為啥不贖回 換個保單 再賺個17%? : 卻要領第二年的3%? 2004.4.23~2004.5.18，那期投資澳幣，因為有限制達到20%收益率才能贖回 詳細資訊可查看富邦人壽全球資訊網中的理財情報，乙型收益率查詢第3期。 : : 說的簡單點，銀行的集資中保單也不過是其中的一種，然後再投資到多種不同的高 : : 報酬高風險的標的物，倒想反問你，難道你的定存就不是其中的一種?難道銀行會把 : : 所賺的錢照等比例的全還給你?你有沒有這些資金做分散?你能不能承擔這些高風險? : 資金做分散 和 承擔高風險 都是看個人的投資意願 沒有絕對的對錯 : 問題是銀行有讓人明確的了解風險嗎? 你從哪裡得知銀行沒讓你明確了解風險?你是否有透過富邦的人員幫你為這商品 做過介紹，還是只從網路上片面的解讀?我們商品說明書上的第十頁所提的那8 點沒有說明這方案會面臨到的風險?那我們的結構型投資報酬與風險告知書你 有是否看過?這些都是公司規定客戶投保前必定要給客戶了解及簽署的，如果 你是屬於前者，我們富邦有這種不肖的人員，歡迎你跟公司或機關檢舉，如果 是後者，只是在網路上放話做解讀，未免有失公允 : : 這個專案寫的很清楚，而且叫做"金吉利保本投資連結型遞延年金保險乙型"，投資 : : 標的銀行為摩根大通銀行，投資標的物為LIBOR USD 12M，S&P長期債券評等為AA-， : : 附加費用2.91%，首年配息16.4%，二~九年收益率配息計算公式為： : : 前一年累積收益率未達16.65%時 : : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累積收益率] : : 前一年累積收益率達16.65%時 = LIBOR(2) : : 十年未達16.65%時 = 16.65% - 前一年累積收益率 : : 達到16.65%時 = LIBOR(2) : : 會推出這專案，是評估LIBOR已經走到高點(目前為5.73)，以中長期來看LIBOR會下降， : : 要保人如果評估認為LIBOR會二~三年內就可走低，達到累積收益率16.65%，就可以開 : : 始每年照LIBOR配息，而不是十年都只能有0%的收益率，並且LIBOR利率向下調整 : ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ : : 要保人能以面額贖回的機率將升高，反之，LIBOR利率升高機率則降低。 : ~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~~ : 怪怪的 不知是你說反 還是我認知錯誤 : 這段討論的是等到十年後才贖回時的報酬 : 就說明書中 重要名詞解釋 帳戶價值=帳戶價值比例*投資的美金本金 : 帳戶價值比例=投資標的當時價格/投資起始日價格 : EX LIBOR下降至5.50 5.50/5.73=0.96 帳戶價值比例=0.96 : 帳戶價值就變成0.96倍的投資美金本金 : 所以 LIBOR上漲 本金會上漲 配息會下降 : LIBOR下降 本金會下跌 配息會上漲 麻煩請看結構型投資報酬與風險告知書第二頁中有提及，不再多做解釋 : 再看看他的公式 : 首年配息16.4%，二~九年收益率配息計算公式為： : 前一年累積收益率未達16.65%時 : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - e一年累積收益率] : 前一年累積收益率達16.65%時 = LIBOR(2) : 十年未達16.65%時 = 16.65% - 前一年累積收益率 : 達到16.65%時 = LIBOR(2) : 所以 第一年 16.4% : 第二年 因為前一年累積收益率未達16.65%(16.4%<16.65%) 所以公式為 : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累積收益率] : =Min[16.65% - 3 X 5.73% ,16.65% - 16.4%] : =Min[-0.54% , 0.25%] : =0% : 好 假設LIBOR長期看貶 就算到5.0%吧 : 所以 第一年 16.4% : 第二年 0% : 第三年 因為前一年累積收益率未達16.65%(16.4%<16.65%) 所以公式為 : Min[16.65% - 3 X LIBOR(1),16.65% - 前一年累積收益率] : =Min[16.65% - 3 X 5% ,16.65% - 16.4%] : =Min[1.65% , 0.25%] : =0.25% : 別忘囉 如果這時要贖回 你的本金 也就是帳戶價值也會變動 : 變成5/5.73 x 100% = 87% : 真的會賺嗎?? 原來投資有保證賺錢?更何況請看清楚方案的名稱，"年金保險"也就表示主要是 長期保障之規劃，而非短期之投資，這點在商品資訊公開的部份也都有提及， 如果要提前贖回當然就涉及商品說明書上的提前贖回風險，富邦人員能幫客戶 做的也只能領完第一年配息後隨時幫客戶注意帳戶價值是否高於100%投資本金， 達到最大利益後建議客戶贖回，公司商品說明書保證的也只有第一年16.4%配息， 還有十年16.65%配息這些部份。 最後，其實看了你的發言後，發覺一年十幾%的利息已經不能滿足你，也太過 浪費你的資金，投資期貨會比較適合你短期高報酬的需求。 --

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