作者aquarian (短尾 )
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標題Re: [問題]請問遠雄人壽的投資型保單
時間Mon May 8 13:03:34 2006
投資型保單其實就是定期壽險+買基金
所以如果你本身需要定期壽險 而且不懂基金的話
倒是可以跟信得過的人買投資型保單
但如果你已經有定期壽險或是不需要定期壽險的話
我會建議你 直接跟銀行或投信公司買基金
因為手續費比透過保險公司來的低很多
而且跟銀行申購基金 你隨時都可以進場、贖回
透過保險公司買基金的話 就沒那麼方便了
還有 全球股市已經多頭三年了 未來還會多頭下去嗎？
如果全球股市走入空頭 你跟銀行買的基金大可以獲利了結 入袋為安
所以論機動性 銀行也是比保險公司要高
可是你買投資型保單的話 卻要一直繳費繳滿20年 保單才能持續生效
當然 業務員會說 基金獲利不佳可以轉換呀 沒賺錢就轉到另一支
可是全球大空頭的話 轉到哪一支還不是一樣....
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◆ From: 61.216.0.207
1F：推 Scene17:投資型保單不用繳滿20年吧@@ 裡面有錢給它扣就可以了 05/08 13:30
2F：→ Scene17:全球大空頭的話,就轉到債券基金?我是這樣理解的不知有錯嗎 05/08 13:31
3F：推 aquarian:1.分離帳戶裡面的錢也是你的錢呀 從中扣款也算是繳錢吧 05/08 13:35
4F：→ aquarian:2.你該不會沒看過股債期跌吧？ 投資工具不只有基金而已 05/08 13:36
5F：→ aquarian: 齊 05/08 13:38
6F：→ izaly:那可以轉到保本保息帳戶 損失的只有機會成本 05/08 13:45
7F：推 aquarian:這也只能算是沒有辦法中的辦法囉~ 但何必這麼麻煩呢？ 05/08 13:47
8F：→ aquarian:直接跟銀行買基金不是機動性比較高嗎？ 05/08 13:48
9F：推 shimo:投資型可以自由設定年限...像老人家就很適合躉繳 05/08 21:04
10F：→ shimo:這樣幾乎不會被扣到危險保費...之後就變成他專屬的基金帳戶 05/08 21:04
11F：→ shimo:還不像銀行,賣進賣出都要扣手續費 05/08 21:05
12F：推 aquarian:樓上你的意思是透過保險公司買基金不用手續費？ 05/08 21:14
13F：推 shimo:像我們這家要付每年一度的保管費1440元 05/08 21:17
14F：→ shimo:基金有五次免費轉換,每年可免費提領一次 05/08 21:19
15F：→ shimo:有些保險公司是完全免費轉換 05/08 21:19
16F：→ shimo:不過躉繳型最好是50萬以上才有那種效果 05/08 21:21
17F：→ shimo:你也可以視預算決定6,10,15,20,或更久的繳費年限 05/08 21:22
18F：→ shimo:同樣保額,年限長的每年保費少,適合年輕人 05/08 21:22
19F：推 shimo:至於年紀大的可以把重心放在投資上...像下圖的老人家 05/08 21:26
20F：推 aquarian:ok~ 那再問你 每個月投入基金的金額是多少？ 05/08 21:28
21F：→ shimo:只要他的現金價夠扣每年的管理費,他就還有300萬保障 05/08 21:27
22F：→ shimo:也不用一直繳錢給保險公司,還可以看情況單筆投入 05/08 21:30
23F：→ shimo:我講過了...要看每個人的需求 05/08 21:31
24F：→ shimo:每個人的需求都不同,我有個從銀行業轉做保險的同事就幫自己 05/08 21:31
25F：→ shimo:設計一個躉繳30萬保額30萬的投資型保單 05/08 21:32
26F：→ shimo:如果順利的話第二年現金價就破30萬...這是把保險當投資工具 05/08 21:32
27F：→ shimo:如果是月繳2000-5000的那種,想有高保額,繳費期當然會久 05/08 21:34
28F：推 shimo:因為它很活,更需要仔細地設計... 05/08 21:38
29F：→ shimo:像我家主管就設計了一個即使每年虧6%還能延續到90歲不失效的 05/08 21:39
30F：→ shimo:我的不管怎麼修改,都只能到54歲而已...Orz 05/08 21:41
31F：→ shimo:可是一名38歲男性想保300萬壽險,一年要花14萬 05/08 21:42
32F：→ shimo:保投資型300萬,繳費10年只扣8萬多危險保費...難道不划算嗎!? 05/08 21:43