進一步根據你提供的資料， 有一件重要的事情必須提醒， 就是你在住院醫療的保障方面有漏洞， 目前的傷害醫療險只能在發生意外傷害住院時， 才能夠理賠，相對的，因自發性疾病住院時， 就無法理賠～ 鑑於剩餘資金不足，建議可以從可能的團保方面下手， 如果公司沒有提供團保，建議降低防癌險一單位， 加保最低單位實支實付的住院醫療， 來因應可能發生的住院病房費與雜費。 另外提醒一點，勞保部分的死亡給付，應該也可以計入風險規避的評估， 如果你衡量覺得意外險額度不需要到250萬（100萬壽險+100萬意外+15*月薪）的額度， 也可以酌量考量壽險與意外險的保額， 不過這部分一個月應該省不到200元。 投資型保單的建議不變。 還是建議你從日常開支中節省，或是另闢財源。 個人意見請多指教。 ※ 引述《grasa (我會想你)》之銘言： : Dear,真的感謝你 and yuwei999的回覆 : 補充一些東西:不知是否能提供更明確方向呢? : 1.保險類:<都是南山的,沒辦法有時候為捧同學的場,而且事實上自己以前也都無保險> : 主險:終身防癌쀠 I 3單位60萬 1258/月 : 附加:南山人身意外傷害 100萬 103/月 : 傷害醫療 20萬 36/月 : 2.投資型保險:伴我一生變額 : 保額100萬 每月3k元 第一年保費85%,第2年45%,第3到6年5% : ※ 引述《beladream (Run Away)》之銘言： : : 總結整理一下： : : 月收入：26,000 : : 月支出：16,000 : : 月結餘：10,000 : : 看文章內容，投資型保單的月支出，並沒有列在月支出裡， : : 而是在結餘的部分，所以實際上的月結餘是7,000元。 : : 這些金額配置，外加上開始要償還的學貸， : : 基本上每個月是剛好收支打平； : : 所以並沒有任何剩餘資金彈性可供規劃。 : : 如果要讓資金稍具彈性與安全性， : : 建議可以朝兩方面思考：節省支出與增加收入。 : : 這樣才能依照文章內容的想法， : : 同時兼顧償還貸款，正常生活，與投資獲利。 : : 關於投資型保單我有不同的看法， : : 投資型商品的優勢，就在使原本壽險內的保價金， : : 作為有彈性與有獲利可能的投資， : : 以繳滿一年計算，現在解約虧損幅度高達8成以上， : : 且同時讓已規劃好的保險額度與配置受到影響。 : : 建議可以在投資型保單連結的基金上多做功課。 : : 我個人的建議的方向有三，請參考： : : 1.開源節流部分：降低生活雜支與增加可能有收入的活動。 : : 2.重新檢視保險內容，是否有高估的保額與險種，可以做些調整， : : 可能節省的部分約在每月幾百元之譜。 : : 3.在沒有存到急用金前（三到六個月月薪），做投資的功課， : : 但是只用零存整付跟定存來保留結餘的資金。 : : 持續這個計畫半年後重新檢是自己的財務狀況， : : 相信會有更多的選項，機會與想法出現。 : : 個人建議請參考。 -- 自從那一天起， 我自己做決定.... --

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