作者chinjung (大金~~台中人)
看板CFP
標題Re: 投資型保單 中長期投資下來費率比單買基金便宜
時間Wed Mar 22 22:25:14 2006
其實二者都有優缺點！
本身也是金融服務業！
之前曾在一年內考了十幾張金融業證照！(不是說有多厲害~~至少有研究)
一、投資型保單用來做投資費用絕對比基金還貴~~:P~~
二、最低二仟可投資多檔~~有時把雞蛋放在不同籃子會不專精~~
懂的自己錢放在哪是投資，把錢放在一堆基金卻不知投資是什麼東西，那？
三、單純投資基金收益絕對比投資型保單高！
但投資型保單也有好處！
一、節稅：有錢人專用~~但現在有限制最高金額了:P~~而且保險避稅不是唯一的~~
二、保障：若是拿來投資一點點錢，就可以獲得保障~~對於像我這種人很適合，
我沒壽險(用不太到)，但會買投資型保險來補缺口，隨著年紀而減少保額！
三、參與投資：不甘於傳統壽險只能拿到一點點的預定利率，可以將自己的保險金拿來
做投資，但風險相對自負。
還有，拿投資型的產品叫客戶買真的不是很好~~
最好是跟客戶說明第一年繳的都繳到保險公司口袋了:P
※ 引述《kain2 (kain2)》之銘言：
: 因為這些都不重要 因為費用再便宜 你不會選標的
: 無法有nice報酬都無用 能連結基金的績效與分散性
: 外加業務員的無價服務 都是你要去思考的
: 另外，節稅是投資型保單很重要部份 省去遺產稅差很多
: 還有每月最低2000多檔基金比例配置 一般基金是3000一檔基金
: 這些都是產品差異化之處 每樣商品都有適合客戶
: 如果只要費用低 大可選二線券商
: 二線保險公司 要比費用 真的 沒什意義 就此打住吧!
: 我只知道 當基金績效報酬所帶給我收益遠大於費用都是值得
: 因為客戶績效真的都很不錯 在這波海外股市漲聲中
: 敬祝各位大大 理財順利 有個圓滿人生了..
: ※ 引述《shakespeare2 (因為 我 喜歡妳)》之銘言：
: : ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^
: : 哪家需要三%?
: : 現在都有折扣 另外 轉換贖回 根本沒有三%的問題
: : 如果這樣說 南山第七年之後的加值回饋 豈不是更划算?
: : 費用更低?
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◆ From: 220.141.152.49
※ 編輯: chinjung 來自: 220.141.152.49 (03/22 22:25)
1F：推 jcnsb:這篇中肯^^ 03/22 22:28
2F：推 jasonmoon:投資型保單本來就是保險 投資只是附帶的 但是業務員 03/22 22:32
3F：→ jasonmoon:總是以投資方式銷售 令人不解 所以推你一下 03/22 22:33
4F：推 willy1231:單純投資基金也能節稅吧(境外and海外) 03/22 23:19
5F：推 kiachang:講的很詳細，讚 03/22 23:32
6F：推 sideboy:業務應該不會去強調缺點 03/23 00:17
7F：→ waynedd:mm..我個人觀念是投資是投資..保險是保險.. 03/23 12:11
8F：推 skying0904:請問一下"投資型保單用來做投資費用絕對比基金還貴" 03/23 19:36
9F：→ skying0904:這個是怎麼計算出來的呢? 03/23 19:37
10F：→ skying0904:如果是投資初期,我大概可以瞭解,但如果投資年數達20年 03/23 19:38
11F：→ skying0904:以上,帳戶價值變多了,贖回時所要付的費用不是也提高了? 03/23 19:39