※ [本文轉錄自 Insurance 看板] 朋友在衝業績 剛好我手邊有一小筆金額在銀行餵蚊子 大約20萬左右 也想以投資型保單作為將來投資投石問路 等到熟悉之後也許再用定期定額的方式跟銀行買 家人已為我保壽險 醫療險 意外險等等 基本上保險的部分自認為不算缺乏 但仍想支持朋友 所以有幾個問題想請教大家 目前大約25歲左右 收入約30000/月 仍是在學生 預計5年後畢業 投資原因是因為覺得定存利率過低 又想接觸投資領域 資金用途大概是畢業後可以開店(約10年後) 或當作儲蓄存起來 不動用也可 以下是幾個問題： 1.三商美邦的投資型保單(定期定額) 第一年的首月需預繳一筆基金經理人費用 計算方式大約是財務目標(意外身亡時的給付額)的三分之二 由於目前沒有想要保險的打算 所以想將財務目標訂為最低100萬 如此基金經理人費用降至2萬左右 第二個月開始的資金即可全數投入基金市場 請問我這樣的想法有沒有問題？ 2.第一年的首月除了預繳基金經理人費用 還有保險成本 大約是2000/年 似乎是夠到基金淨值到達財務目標後就不再扣了 所以我才設定財務最低目標 這些是額外繳納的 還有第二年開始 每年要扣基金經理人費用3000/年 還有基金管理費1800/年 這個會自動從基金淨值裡扣除 我知道蠻多人建議保險歸保險 投資歸投資 但如前面所述 換做是我當業務 我也同樣希望朋友能幫助我 若是有餘力的話 且我對於投資這塊領域可說一竅不通 朋友說富達跟霸菱每季都會來做簡報 所以他們會對下一季的趨勢有所認知 從而給客戶建議 我想這是我最需要的部分 當然我也瞭解投資最終還是得靠自己 只是希望有人帶入門 算各取所需 請問富達他們會做簡報是真的嗎？ 還有我這樣的想法有偏差嗎？ 3.另外朋友是推薦買富達太平洋 富達歐洲 霸菱東歐 霸菱拉美這幾隻 如果各位有什麼看法歡迎討論 謝謝^^ -- "Coffee or tea ?" 'Coffee' "Which kind ?" 'Irish Coffee' "Want some tear drops ?" --

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