※ 引述《renos (哇哈哈)》之銘言： : 我自己也是在保險公司上班 : 我覺得大家有陷入到投資型保單好 還是單純買基金好 : 也陷入到哪間投資型保單好 哪間不好~ : 說實在 保險這樣的金融工具 你要看他是單純保險 : 或是利用他來做資產配置甚至是避稅或隱藏資產的工具都可以 : 端看業務跟客戶要怎麼使用保險這樣的商品 : 投資型保險不好嗎? 在避稅跟預留稅源上面他的功能很強大 : 甚至在退休規劃上面也是佔有很重要的角色之一 : 他的功能很多 只是看各位客倌怎麼去使用它 : 基金不好嗎? : 在投資上面可以讓不懂投資的人可以很簡單的獲利 不用天天看盤甚至看財務報表 : 或是要大老遠的跑到國外去開戶投資 : 但是基金要放長期作退休規劃的功能就不高....因為人性的關係~ : 所以 哪個好哪個不好 很難有個定論.... : 做理財規劃顧問的 應該要了解這些工具的特性 : 大家說是吧~~ 其實r大說的蠻中肯的 在長期及穩健的原則之下 個人覺得投資型保單 是一個相當不錯的理財工具 尤其在風險分散 全球佈局與資產配置這三方面 來考量投資策略的話 目前似乎看不出有哪種工具可以作的比投資型保單來的完整 傘型 組合型 全球型 甚至目標基金可以做到一部分 但個人認為不見得周延 然而既然名為投資本就應該以長期 穩健 順著趨勢的模式來追求獲利 而且要越早開始作越好 才能享受時間加複利的財富增值效果 雖然我也知道 廣大的台灣散戶朋友們多是喜歡短線追求價差 等到套牢了才改口要 "長期投資"的 長線架構下 以南山的投資型商品來說 其後甚至還提供了高達6%的加值給付 在不新增加保費的情況下(以帳戶內的現金價值贖回再繳納每期保費) 投資時間越長 就可以累積越多個每年保費6%的固定增值 何樂而不為 而且年度內也可能還有不錯的投資績效產生呢 其實近年來投資理財會日益受到大家重視甚至成為熱門題材 主要是因應微利時代 這各大環境因素所致 然而許多人卻往往忽略了 在下投資決策前 應該是先控管好 風險 而不是一相情願地先預期有多高的報酬 所以先設定好自己的理財目標 再好好 慎選可以達成的理財工具才是最重要的吧 也不一定哪種工具就特別好 哪種工具就 一無是處 同樣的理財工具用在不同人身上 也可能出現不同的結果 就好比從台北 要到高雄 方法有的快有的慢 有的平穩 有的曲折起伏驚險萬分 有的甚至到不了... 所以要依照自己的情況跟需求 選擇一個可行且適合自己的吧 --

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