※ 引述《dgc (逍遙遊)》之銘言： : ※ 引述《noweic (小米諾威司機)》之銘言： : : 投資型保單 : : 並沒有全部投入基金帳戶喔！ : : 還有危險成本要扣 : : 不過其他比較大的費用的確再前六年就已經扣光了 : ^^^^^^ : 保險費用「前七年」就扣光了， : 而且往後每年有「回饋金2%」， : 目前除了保誠之外，還有南山有這福利。 : : 可是保誠的基金績效很令人orz... : 94-12基金績效評比表（台大教授版本） : 報酬率 一年 二年 三年 : =========================================== : 保誠菁華 -9.30% -7.14% 12.44% : 保誠外銷 24.88% 10.10% 40.26% : 保誠美國高科技 11.16% 6.02% 44.47% : 保誠歐洲 6.23% 19.21% 51.11% : 保誠印度 19.05%（94/6月成立） : 保誠理財通 13.63% 13.28% 49.28% : 保誠理財通三號 1.44%（93/3月成立） : 目前「保誠印度基金」成立至今（九個月）===> 32.9% : 請問這樣績效會很差嗎？ 六個月 一年 大聯印度自由化 33.54% 63.91% 摩根富林明JF印度 33.66% 60.28% 匯豐印度股票基金 28.78% 49.77% 奇怪 別家公司六個月的基金就有33%了耶！ : : 檔數業界最少 : 保誠基金確實是最少， : 不過，就是因為少， : 業務員才能很快了解保誠基金的特性，能迅速提供客戶建議及服務。 : 基金檔數多，選擇多，感覺不錯。 : 但是，試問有多少業務員能把2、30檔基金都搞懂？ : 基金檔數多，業務員專業的很專業，不專業的，我想大家心知肚明~^^ 由此可知 同樣專業的業務員 如果可以選擇的基金檔數多 就更能選出對客戶最好的組合 否則基金檔數太少 巧婦難為無米之炊啊！ 如果是不專業的業務員呢？ 我們幹麻找個不專業的來幫自己做財務規劃？ 而且我聽說保誠的基金檔數也要增加了耶！ 這樣業務員可能會越來越搞不懂喔 : : 如果你已經有壽險了 : : 投資型保單保障的部份可能不是你想追求的 : : 更何況學生家庭責任較輕 壽險的保額也沒有必要做太高 : 有買壽險，並「不一定代表」足夠。 : 目前國人壽險保額平均78萬，請問這樣就夠了嗎？ : 甚至有人買保險，買了4、5萬，保額才20多萬，這樣就叫買好壽險了嗎？ : （今天下午跟客戶聊，客戶說她的親戚就是這樣。） : 足夠的保額，是要去評估的， : 除非客戶覺得自己很廉價，不要壽險，無所謂～呵呵 一年2000塊就能買100萬的壽險了 : : 制度還算合理 因為銀行單筆買基金也是要10000以上啊！ : : 比較令人詬病的是增額保費還要收3%~5%的手續費 : : 比銀行高了不少啊！ : 保險公司的5%收完了，往後「轉換不用收手續費」。 : 銀行收完1.5%，之後每轉換一次（進/出）收「1.5%手續費」。 : 那個便宜？那個高？ : 請自行評估~^^ 買基金一年需要轉換幾次？ 如果玩全球股票型的 甚至三五年才需要轉換一次 即使買單一國家型 一年頂多也一兩次吧 買基金看的就是趨勢 你相信他長期的報酬率能符合你的需求 那積極做轉換有何必要性？ : : 另外 月繳2000還頗不划算的 : : 因為帳戶管理費保誠印象中是一年1200 : ^^^^^^^^ : 是「960」元，業界屬一屬二低囉。 : 要看比較表，請參閱本人post的 409 篇文章。 一年投資24000 帳戶管理費960 4% 銀行帳戶管理費一年0.2% 有些第一年還不收 萬泰更是0帳戶管理費 : : 你一年不過繳24000 這樣又多了5%的費用 : : 還要加上前六年保單的前製成本 : : 等保單回本的時候你就已經成家立業了 : : 不符合你之前所說的目的--"活著時可享受" : 說真的，存的錢少，投資效益不管放那，都不會高到那裡去。 : 如果原po想把投資的錢花掉，是很不值得的，（因為浪費了投資時間所累積的效益） : ^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^^ : : 低額認購多檔基金市面上的組合基金就可以達到目的了 : : 或者是購買全球股票型基金也能達到你的目的 : : 不需要為了建構一個投資型保單基金平台花那麼多的費用 : : 我沒有反對投資型保單 : : 只是依你的情況來看直接投資基金可能會比較合適 : 原po要考研究所，有時間研究基金嗎？在進修時，有心思顧及基金嗎？ : 我並不認為原po直接買個組合基金、全球基金，就可以高枕無憂。 : 有不少人就是隨便買基金、又不顧基金，造成自己「血本無歸」。 : （昨天遇到一位樂透行老闆娘， : 88年買一檔基金，放32萬進去，七年過去，變成27萬XD） 那買投資型保單可能更慘喔！ 七年過去 能不能回本還在未定之天 還記得前幾週有個政大教授買投資型保單一年只剩5%吧！ : 3/4 郭台銘 投資 35.7億 台幣至印度，打造最大科學園區， : 3/6 自由時報 C2 財經版，有說「金磚四國之冠，印度」， : 3/8 商業週刊，印度富起來！ : 這樣印度的評價有不好嗎？呵 印度好啊！ 只是沒必要選擇績效最差的 呵 : : 推 icexice:嗯，保誠的投資型保單的確是業界公認的……不怎麼樣 03/09 14:43 : : → icexice:基金數太少，績效爛，附加費用又比別家貴太多 03/09 14:44 : 基金數少，我承認。 : 續效爛，附加費用多？ : 這就令人難以苟同，不夠客觀！ : 請參閱409篇文章，業界投資型保單費用平均 136.9%，保誠110%，誰高？ 都很高 所以根本不需要買投資型保單 : 至於績效爛？ : 哈，讓客戶來表決吧，我用客觀數字來說明。 : 本人提供一則「聯合理財網」的報導。 : 歡迎查證~^^ : === : 投資型保單 續保率超低 : ■記者李淑慧∕台北報導 (2004-10-29) : 以上恕略.......... : 業界年繳投資型保單保費繼續率最高者為保誠人壽，達75%； : 但業界平均只有42%。 : === : 我相信「數字會說話」， : 績效好壞，會影響客戶繼續繳的意願，我這說法沒錯吧~^^ 那只能表示保誠的投資型保單在"保險"業界中的續繳率最高 如果有其他比投資型保單更好的理財方法呢？ 這有表現在數字當中嗎？ --

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