※ 引述《zx7r (zx7r)》之銘言： : 朋友最近踏入保誠當業務,推薦我一個基金型保單(不知有沒有說錯). 投資型保單 : 就是定期定額存入帳戶,前幾年分別挪至保費及基金帳戶, : 過七年後,全額轉入基金帳戶. 並沒有全部投入基金帳戶喔！ 還有危險成本要扣 不過其他比較大的費用的確再前六年就已經扣光了 : 我現在是學生,家裡給的生活費加上一個月四千的家教費, : 　 月底還能有一些存款,所以在考慮朋友推薦的這商品. : 加上他一直告訴我,在保誠,基金轉換免手續費,非常划算. 可是保誠的基金績效很令人orz... 檔數業界最少 : 我在意的是： : 1. 家人已為我做好壽險, : 所以我這幾年想將錢花在"活著時可享受"的投資上面(其它到成家立業再說). : 投資的風險我也考慮在內. : 但保誠這商品是將壽險與基金綁在一起賣,壽險又有一個最低額度限制. 如果你已經有壽險了 投資型保單保障的部份可能不是你想追求的 更何況學生家庭責任較輕 壽險的保額也沒有必要做太高 : 2. 在定額定存之外,若想額外存錢,是以兩萬元為底限. : 譬如月繳2000,我這個月想多存一些,而這個額外存入的金額,必需在兩萬元以上. : 我認為這樣不合理,但那是公司的制度. 制度還算合理 因為銀行單筆買基金也是要10000以上啊！ 比較令人詬病的是增額保費還要收3%~5%的手續費 比銀行高了不少啊！ 另外 月繳2000還頗不划算的 因為帳戶管理費保誠印象中是一年1200 你一年不過繳24000 這樣又多了5%的費用 還要加上前六年保單的前製成本 等保單回本的時候你就已經成家立業了 不符合你之前所說的目的--"活著時可享受" : 　 我現在無法花太多時間在研究理財上(課業+研究所準備). : 目前的存款也僅只四位數(玩樂時會亂花錢), : 　 所以,保誠這種小金額(月繳二至四千我都可接受)的定額定存投資理財方案, : 似乎適合我(可以低額認購多檔基金,又有專業經理人在操盤). 低額認購多檔基金市面上的組合基金就可以達到目的了 或者是購買全球股票型基金也能達到你的目的 不需要為了建構一個投資型保單基金平台花那麼多的費用 : 缺點就是上述兩項,以及,保誠投信是否值得信賴. : (現在強力銷售的是歐州,美國高科技,印度. 後兩者的評價似乎不太好) : 　 : 煩勞解惑了,謝謝. 我沒有反對投資型保單 只是依你的情況來看直接投資基金可能會比較合適 --

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