※ 引述《trainstation (欣然)》之銘言： : ※ 引述《encode (遺失的美好)》之銘言： : : 我是新手 最近也是想開始投資所以開始蒐集基金相關的資料 : : 關於投資型保險之前也被富邦的推銷過 反覆考慮後還是打算買純基金 : : 並不是因為覺得投資型保單不好 單純是個人需求的問題 : : 就像前面幾位大大回文所說 投資型保單一開始的保費比例相當高 : : 就富邦的來說第一年六成 第二年四成 第三年15%......逐年下降 : : 據說這是目前保費比例最小的了 (富邦業務說的 我沒求證過) : : 可是我還是不能接受 因為我自己已經有另外的保險了 : : 所以投資在基金以外的花費對我來說都是一種額外支出 : : 而且有一點大家要注意 雖然說投資型保單標榜申購贖回免手續費 : : 可是只限定於有被抽成為保費的部分 : : 舉例來說我每個月繳五千元 第一年每個月有六成是保費(3000元) : : 剩下兩千元拿來申購基金 這兩千元才是免手續費 : : 若是今天你想定期定額10000元 那麼你有兩種選擇 : : 第一種是每個月繳10000 六成為保費 (6000元) : : 第二種則是繳五千元 保費為3000 : : 另外五千元以加碼方式進入 這部分得收3%手續費 3%就是3% 很硬沒得商量 : : 稍微做過功課的人都知道 外面銀行手續費打折後應該很少超過3% : : 所以在免手續費這部分我覺得只是一個噱頭 對我完全沒有吸引力 : : 不過對於有保險需求的人也許又另當別論了 : : 因為你們要的不只是投資 還有保障 : : 總而言之 投資型保單並沒有絕對好 也沒有絕對不好 : : 完全要看個人想追求的是什麼 : : (以上皆以富邦投資型保單為例 若有誤請指正) : 真巧 : 我也是上禮拜跟一個高中同學在聊的時候 : 他跟我提到富邦的投資型保單 : 因為她也是在富邦做 : 所以感覺他是一邊聯絡感情 一邊試著在跟我推銷 : 我想說 : 上來談談自己對投資型保單的看法 : 順便請前輩們看看我的想法有沒有哪裡不對 : 感覺投資型保單真的是著眼在十年幾二十年後的投資工具 : 以人家推薦我的富邦投資型保單為例 : 就是可以設定投保期間是十年、二十年、三十年 : 這段期間每年固定繳交一定金額的保費 : 一年的保費多少 自然就視你要選擇的保額來算 : 在比較過其他保險公司的意外傷殘保險額之後 : 我覺得若我要把這個保險定位成意外傷殘險的話 : 可能就要選擇300萬的保額 : （跟一銀合作的美商美國人壽就是這個額度的保險） : 這樣我每年要繳交39900的保費 : 如果我要繳交比這個數字更多的錢也可以（好像叫加碼是不是） : 依據我同學的說法 : 繳得越多 等於有越多的錢可以用來買基金 : 這樣錢就滾得更快 : （當然 我知道 那是在買的資金都獲利的情況才成立） : 然後我設定20年的投保期限 也就是保費要繳20年 : 並且選擇65歲退休 : 同時我最後決定每年繳60000 等於是每個月5000 : 那到時候（65歲時）我就可以領到一筆像退休金一樣的錢 : 我記得在設定投資報酬率為6%的情況下 : 算出來我可以領的錢可以有450多萬的 : （一開始他自動幫我設定15% 算出來又將近這個數字的三倍） : 聽起來真的頗吸引人 : 再加上她說每年有六次轉換基金免費的優惠 : 想想 一支基金抱個兩、三個月很正常 : 見風轉舵、一天到晚換來換去也不見得好 : 所以一年提供六次的免費轉換基金我覺得很夠用了 : 沒有直接答應人家買是因為自己沒錢 : 而且還有些問題沒釐清 : 比如說 : 投資型保單是不是一定獲利？ : 基金設定6%的投資報酬率合理嗎？ : 買賣基金其實是自己決定 理專只負責建議 是不是這樣子？ : 一點淺見跟幾個問題 : 想請教前輩 1.且不論投資基金是否獲利...其實大家都陷入一個數字的迷思... 利率不等於報酬率...這是要先告訴大家的... 以上述而言...設定報酬率為6%且用利率的複利計算方式...數字當然會很迷人... 但是報酬率是以本利差去計算...而且每年的報酬要分開計才算公平... 否則的話人人都會是百萬富翁... 2.投資型保單當然不一定獲利...(前几篇有小弟的淺見，應該可以幫到您) 3.當然不是這樣囉...以一般人會買基金的想法來說... 平常並不會特別注意金融市場的變化... 所以我們去投資的標的也理所當然的變成是理專所建議的囉.... 一位好的理專除提供好的建議之外...還要負起看管的責任... 建議客戶適時做避險或者是轉換....以上所說就是理專也要負大半的責任... 以上是小弟的淺見，希望可以幫上忙... --

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