※ 引述《DrBlackJack (怪醫黑傑克)》之銘言： : 不知道板上的各位能否給我一些建議或是有其它心得可以跟我分享呢？ 關於投資型保單和銀行買基金 我的想法如下: 1) 先考量你的保額夠了嘛? -> 如果不夠 在預定利率這麼低情況下 如果你有預算限制又想獲得多一點保障 (加上你應該是年輕人) 投資型保單比傳統型保單便宜了不少 要注意你繳的錢像你朋友說的 在前面幾年不會完全拿去投資 而是去繳有的沒有的費用 例如業務員佣金之類的 而你也會發現每個月會定期從你帳戶贖回一些錢來繳純保費 而這保費隨著你年紀應該也會慢慢變貴才對 這樣聽起來很negative? 其實也不會 在這個利率環境你真的沒有別的太多選擇 況且賣你投資型商品 保險公司自己賺的還比較少咧 (風險也小了點啦) -> 如果夠了 你又沒啥稅務考量 那就還是回到銀行管道吧 很明顯你在銀行買基金的費率一定比較低 至於基金選擇的多寡 絕對也是銀行端佔優勢 隨便上個銀行網站你就了我在說啥 (不過你朋友也沒有太錯 ING提供的基金選擇也蠻多 幾個比較有名的 像是天達環球策略 群益馬拉松等等他都有) 2) 繳費方式而言 投資型保單這邊有個有趣的情況 因為保戶前面幾年被扣了太多費用 所以之後決不輕易放棄停扣定期定額 如果以過去幾年的投資績效來看 這個一路往上買的策略(有違常理和人們投資心態) 卻是讓這些保戶累積下來的績效很可觀 而銀行端呢 你也可以想像這方面的約束沒那麼強 不過歷史的走勢往後幾年會不會重演沒人知道 真的理性的人也不應該被已繳費用的沉沒成本來阻礙現在的投資決定 3) 最後我來談談銀行理專和保險業務員以及她們的投資建議的差別 因為歷史背景的關係 平均來講 前者的學歷教育程度應該會高一點 但是要注意 這個差距一直在縮小 競爭的環境早就讓很多不適合(賣投資型商品)的保險業務員轉行或是回家了 另一個就是我相信學歷和投資建議(在個別基金選擇上)沒有太大的關係 後天公司給她們的訓練或許教育資源應該更重要 說半天 也要看這個理專或這個業務員認不認真 能夠選到一個懂得多然後又能熱心服務你的真的是福氣! 關於理專的批評 很多人會講他們會看哪個佣金抽的多來推薦商品 或是不管合不合理一昧鼓吹投資人交易來增加佣金 我覺得是沒錯吧 哈哈 所以自己要夠有能力來判斷 因為最後決定的人還是你 不過銀行這幾年也是有點改變了 理專的佣金從based on交易量到AUM 或是各個商品不時的強調風險承受程度 你應該可以看出來她們現在十分認真的 在避免任何可能會發生客戶糾紛的情況 另外有幾家銀行的財富管理開始採用電腦軟體的方式來分析你的投資需求 如果你錢多一點的話 這個應該算是加值服務囉 至於他準不準我也絕得難說 只是多掌握一點資訊 我絕得不吃虧啦 PO的太多或許失焦了 看1)的問題來決定我想還是蠻好的... --

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