先講背景，之前我手上大概有90萬閒錢，8月初看到Richart在推的新資金定存專案，（前 6個月有2.2%）我就存進去了 結果才8月中家裡就臨時有筆比較大的資金需求要周轉，把其他地方的備用金加一加還是 不夠 大概還缺40多萬，只好含淚把90萬那筆定存整筆解掉 當初真的沒想過要分筆存，只是檢討也來不及了 只能說好險我不是丟到股票裡面，本都還在 錢拿回來之後，我開始認真爬文重新思考到底怎麼配置會更好 有看到前天版上情報文，Bankee推新方案，有興趣的人可以自己爬文看一下，其實就是定 存+活存的配置 一年期定存1.78%，開立後可以拿到定存本金50%的活存優惠額度，利率2.435%（特別去看 了一下，確認這個舊戶也有資格） 我用AI試算了一下Richart跟Bankee的差別，用90萬去存，一年下來會差多少 ●Bankee靈活存 → 【60萬定存＋30萬活存】 定存利息：60萬 × 1.78% 10,680元 活存利息：30萬 × 2.435% 7,305元 合計：10,680 + 7,305 = 17,985元 綜合年化：17,985 ÷ 90萬 約2.00% ●Richart組合 → 【90萬定存（定+活 = 最優解↓）】 定存利息前6個月2.2%：90萬 × 2.2% ×（6/12）,900元 定存利息6 個月 2.2% 到期後，假設都丟到1.8%的活存續存半年（有任務，但有跟沒有一 樣所以不多講）：90萬 × 1.8% ×（6/12）8,100元 合計：9,900 + 8,100 = 18,000元 綜合年化：18,000 ÷ 90萬 約2%（跟B差不多） 90萬的配置下，Bankee的方案會領少一點點點：17,985 -18,000 = -15元 其實差距真的超小，算到這裡讓我有種白忙一場的感覺XD 算完我就跟我太太講，結果她看了一眼只回我： 「你這本金太少啦，當然看不出差多少」 我本來還想嘴她，後來想想好像也是，就再叫 AI 算一個本金高的版本，結果真的被她講 中…… 假設本金是500萬，一樣存一年： ●Bankee靈活存（維持2：1結構，活存額度是定存的50%） 定存分配：500萬 × (2/3) 333萬 活存分配：333萬 × 50% = 166.5萬 定存利息：333萬 × 1.78% 59,274元 活存利息：166.5萬 × 2.435% 40,542元 合計：59,274 + 40,542 = 99,816元 綜合年化：99,816元 ÷ 500萬 約2% ●Richart組合（定+活 = 最優解↓） 前6個月定存利息：500萬 × 2.2% ×（6/12）55,000元 後6個月定存到期，其中100萬拿去存1.8%活存（跟前面說的1.8%一樣，但這活動有額度上 限100萬），另外400萬一樣丟Richart半年期定存，目前利率1.425%：100萬 × 1.8% × （6/12）+400萬 × 1.425% ×（6/12）7,500元 合計：55,000 + 37,500 = 92,500元 綜合年化：92,500元 ÷ 500萬 約1.85% 500萬的配置下，Bankee的方案可以多領：99,816 - 92,500 = 7,316元 也就是一年會多出7千出頭，金額拉大之後差距確實才比較有感（果然還是本多終勝嗎QQ ） 題外話…當然肯定會有人覺得，拜託都有500萬了哪差這7千XD 但仔細看配置上差非常多，一個活存額度有166萬，另一個要半年後才有活錢用，然後額 度上限只有100萬 像經過這次家裡急需周轉、解定存的經驗 我反而覺得不能只單看利率數字高不高 而是要實際試算比較 + 看手上的錢有多少能保持靈活度 不過這也只是照我自己的需求去算（都懶得開新戶的前提下） 而且每間定、活存的利率各不相同，如有其他間的試算需求…..請找AI 最後結論：太太永遠是對的 以上，分享一下這次含淚解定存後的心得XD --

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