作者temu2015 (TEMU2015)
看板Bank_Service
標題[閒聊] 約定轉帳灰名單機制(子帳戶也會列入計數)
時間Tue Dec 16 21:47:06 2025
先說結論：子帳戶也會列入約定帳號數目累計(我覺得是很容易被忽略的陷阱)
近幾天拿著新開戶的帳號跑大地遊戲到各行庫互相約定帳號
線上+視訊約定了一些免出門的，又跑了幾家臨櫃，終於觸發高風險了
被觸發高風險我自己是不意外，但櫃員說我約定了非常多次 高達3x次
(比我認知中我持有的帳戶數目還多，我自己也很疑惑)
經過櫃員耐心詢問、推敲才發現可能是因為by ID約定的行庫所已「虛胖」了
國泰一個主帳戶可以開5個子帳戶 -> 累積約定次數=6
台新Richart底下可以有6個萬用罐、1個零錢罐、1個證券罐、1個街利存、1個優利子帳戶
-> 累積約定次數=11
這個還是明面看的到的
將來/LINE Bank的子帳戶雖然不能對外轉帳，但說不定也是開立成帳戶來紀錄
走進國泰+台新約定看起來是去了兩間銀行約定 但灰名單資料庫裡是17次
跳到黃河裡也洗不清 隨著詐騙風聲鶴唳 只能看櫃員要不要信客戶的說詞了
像是我就完全不敢走進中信 感覺會被轟出來
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(像是那個提款從1萬變3萬的銀行，過往約轉都給我10萬，最近去預設約竟然給我3萬，
還好我有看到櫃員寫3萬要求改成10萬(感謝主管核准)，不然根本是作繭自縛
到底有誰會放著非約轉單筆5萬然後特別去臨櫃約定帳戶把限額降到3萬的，搞笑嗎)
(但感覺也是看分行，有的願意給滿、有的就會比較保守)
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悠遊卡:只有我上SamsungPay
一卡通:只有我上Google Pay
(僅限部分小米手機)
愛金卡:只有我支援全卡片感應查詢交易紀錄、全卡片交易上限一萬元
有錢卡:只有我率先於2023/01/31解散公司並退出儲值卡市場
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※ 編輯: temu2015 (140.116.109.28 臺灣), 12/16/2025 21:48:54
1F：推 BabyWolf: 這樣確定是你任何其他銀行約到你台新都會+6嗎 還是只有 12/16 22:10
2F：→ BabyWolf: 你台新約其他銀行的時候自己+5 如果是前者感覺不公平啊 12/16 22:10
3F：→ BabyWolf: 你又不能直接從其他銀行網銀直接打那個帳號轉大額過去 12/16 22:12
4F：→ temu2015: 走去台新約定他行帳戶：他行帳戶被約定次數+11 12/16 22:22
5F：→ temu2015: 台新約定帳戶數目+1 12/16 22:22
6F：→ temu2015: 不過以上是目前我看到最合理的推論了，約轉的實驗難度太 12/16 22:22
7F：→ temu2015: 高沒辦法確認 12/16 22:23
8F：→ BabyWolf: 喔我看懂了 是說台新約定他時全部台新都算約他一次 12/16 22:33
9F：→ BabyWolf: 不是我誤以為的某個系統裡他約了台新這麼多次 12/16 22:34
10F：→ BabyWolf: 灰名單本來就是上上一行才對 12/16 22:34
11F：→ usedata: 應該指的是主帳號下的子帳號也會被算次數，彰銀小管家帳 12/16 23:50
12F：→ usedata: 戶好像也能開分戶，意思應該是這種主帳戶有開分戶的話設 12/16 23:50
13F：→ usedata: 約定子帳戶也會被算進去，看來要注意了 12/16 23:50
14F：推 PopeVic: 借問灰名單是會收到什麼通知嗎？還是是約定的時候行員會 12/17 10:54
15F：→ PopeVic: 看到？ 12/17 10:54
16F：推 kkkk1234: 好爛的機制 12/17 10:55
17F：→ shaoten7: 灰名單簡單來說就是去查被約定帳號 12/17 14:29
18F：→ shaoten7: 是否被多帳號約定或是近期被約頻率 12/17 14:29
19F：→ shaoten7: 財金提供 就銀行參考指標之一 12/17 14:29
20F：→ kkkk1234: 但不排除本人帳號就已經很爛了 結果每個子帳戶都被算一 12/17 19:29
21F：→ kkkk1234: 次就更爛了 12/17 19:29
22F：推 BabyWolf: 而且規則不明 人家開戶聯徵三個月就CD完成 這個近期頻率 12/17 20:02
23F：→ BabyWolf: 不知要擋多久 真正的警示帳戶證明清白還可以消除 然後這 12/17 20:02
24F：→ BabyWolf: 灰名單一點申訴跟釐清的管道都沒有 12/17 20:03
25F：→ temu2015: 有些銀行會對灰名單帳戶進行客戶關懷，我就有接過京城的 12/17 21:26
26F：→ temu2015: 電話說別家約定京城很多次。 12/17 21:26
27F：→ temu2015: 灰名單門檻我猜2次，近期去兆豐約上海，再到台新網銀線 12/17 21:26
28F：→ temu2015: 上約定上海就跳警告，約定其他行庫就沒有。 12/17 21:26
29F：推 BabyWolf: 比較希望像短期開戶一樣能過一段時間解除 否則11次永不 12/17 21:50
30F：→ BabyWolf: 翻身還得了 12/17 21:50
31F：→ BabyWolf: 喔不只 看你前面說已經三十幾了 12/17 21:51