賣票被詐騙集團盯上　設局害他「警示帳戶」被凍結 https://news.tvbs.com.tw/local/3041795 記者 唐家儀 / 攝影 謝賢熺 / 責任編輯 新聞中心 報導 發佈時間：2025/12/16 台灣詐騙猖獗，銀行加強防詐，導入AI系統偵測可疑交易，卻也造成許多無辜民眾帳戶被 凍結！打詐警官指出，像外送員、網拍賣家，因為「快進快出、多筆小額」的金流特性， 容易被系統誤判為詐騙。律師指出，解除限制金流流程繁瑣，呼籲應有單一行政機關負責 快速解凍機制，銀行業者表示，未來將持續優化系統，減少誤判。 陳先生賣球票，遭詐騙集團盯上並惡意陷害，害他帳戶被凍結。（圖／TVBS） 陳先生在前陣子職棒冠軍賽時，因有多餘門票而在社團上販售，原以為只是單純交易，卻 不料遇上詐騙集團，以購買門票為名義詢問陳先生，當陳先生給出銀行帳號時，對方卻要 求他使用綠界平台，還提供了連結。 雖然陳先生有所警覺而未繼續回應，但詐騙集團竟懷恨在心，拿他的帳號進行三方詐騙， 導致其他買家匯款後卻收不到票，因此到警局報案，而不知情的陳先生，帳戶莫名多了兩 筆匯款，而被列為警示帳戶。 陳先生表示，雖然自己沒有金錢損失，但因對方已經報案，屬於公訴罪，無法撤案。更令 人困擾的是，他當天就變成警示帳戶，甚至其他帳戶也變成「衍生管制帳戶」。陳先生認 為，因為一千多元的交易，而導致幾十萬資金被凍結，這樣的比例極不合理。 被凍結的帳戶中高達60萬元，這筆錢不僅是陳先生的生活費用，還包括需要償還的學貸。 他擔心若被檢警認定為告誡戶，將影響長達5年之久，即使透過律師申訴成功，整個過程 對一般民眾來說仍然十分困擾。陳先生無奈表示，未來半年到一年的生活費，可能都要向 家人開口，因為警示帳戶裡的錢無法提領或轉帳。他也從這次經驗學到「雞蛋不能放同一 個籃子」的道理，並提到即使去銀行臨櫃提款，每一筆金流都會被行員，當作嫌疑犯般詢 問金錢用途與來源，感受非常差。 專家指出，現行解除限制金流的過程非常麻煩。（圖／TVBS） 律師劉韋廷解釋，解除限制金流的過程非常麻煩，當帳戶在某分行被凍結後，即使找到該 分行，有時分行還需呈報總行才能解除限制，或是警察局則需呈報檢察官。因此，解凍過 程最快需要一兩週時間，慢則可能需要一兩年，直到刑事案件結束。劉韋廷還提到，有些 中小企業的公司帳戶也被凍結，導致無法發放薪水或支付票據，使公司瞬間失去銀行信用 。他建議，「如果有快速凍結的方法，也應該有快速解凍的機制」，由單一行政機關負責 審理程序和風險控管。 警示帳戶解凍難題。（圖／TVBS） 據打詐警官分享，外送員、網拍個體戶、短租業者等族群受影響最大，因為他們的金流特 徵是「快進快出、多筆小額」，恰好符合AI判定的警示範圍。從銀行業者角度來看，銀行 並非惡意鎖帳，而是擔心若被金管會認定，防詐不力將面臨重罰，成為政策與民怨間的夾 心餅乾。 銀行高層主管王健丞建議，民眾若被鎖帳時，應先回憶交易細節，如某年某月某日進行了 什麼交易，以加快銀行處理審核速度。他還提醒民眾，除了主要使用的帳戶外，次要帳戶 也需定期維護，避免像普發現金等款項，匯入久未往來的帳戶而被退匯。 銀行業者表示，銀行向來審慎保守，對警示帳戶會謹慎評估，目前態度是寧願錯抓也不要 錯放，畢竟目的是保護全民財產安全。未來將持續優化系統與人工複核，減少誤判情形。 王健丞表示，政府為了打擊詐騙而與銀行合作，初期執行難免嚴格，但隨著更多大數據的 收集，將能更精準識別詐騙行為。 即使銀行出發點是好的，但這種擾民程度已讓大批苦主難以承受。政府和銀行都需要思考 ，是否有更完善的規則制度，在打擊詐騙的同時，也能保障無辜民眾的權益。 ---- 解除警示帳戶流程有修法空間嗎? --

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