作者hsnuwly (小字)
看板Bank_Service
標題Re: [心得] BoA Fidelity C1 Chase開戶心得
時間Mon Jan 6 01:04:59 2025
很多人開美國銀行/券商帳戶(尤其是上網開的時候)會誤填W9
這是因為W9表格會變形，尤其是出現在網頁上的時候
註：公民及RA應該填W9，有所得的話，隔年1月會收到1099，類似台灣的扣繳/免扣繳憑單
NRA應該填W8，有所得的話會收到1042-S (但免扣繳的銀行利息，我不確定有沒有)
https://imgur.com/a/N4sviX5
原版W9長這樣，請注意看partII 的4個問題
最重要的是第3題。「U.S. person」指的就是公民或RA (只討論自然人)
所以這張表格是給公民或RA填的，NRA理論上不能填
第4題，有關FATCA的。因為這是在美國的帳戶，所以與FATCA無關，不用理這題。
第2題，backup withholding 是指，如果公民或RA應報稅而未報稅
的話，利息/股利等所得可能被扣繳24%。
除此之外，公民或RA的利息/股利所得是不需要扣繳的。
如果各位NRA朋友發現自己該領到的錢少了24%，有可能是你
誤填W9，被當成公民或RA了。
NRA如果正確填了W8，應該是銀行利息、債券利息扣繳0%；然
後股利/其他利息扣繳30%。之後如果沒有其他所得就不需要填
表報稅了。
https://imgur.com/a/t3Bi8AB
這張圖是上網開 Charles Schwab 的時候，W9變成這樣。他沒有明確的寫出W9兩
個字，但是問你一樣的問題。如果你是NRA，要小心別跌進陷阱。
那如果你已經不小心誤填了W9，該怎麼辦呢？我不敢確定，但如果是我的話，會避
免得到利息──沒有利息就沒有所得，沒有所得就沒有稅務問題
不要賺了15元的利息，結果隔年1月收到1099，不知道怎麼辦
當然這只是我的想法，請自己判斷
(有一種說法，未滿10元的利息不會收到1099，所以不會有問題。我不知道真假)
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1F：→ cityport: 未滿$10發不發1099看銀行..我連續10年收到WF <$1的1099 01/06 03:06
2F：→ cityport: 因為<$1..每年都被HRB給自動踢掉 01/06 03:07
3F：→ cityport: 身分問題我有看過問的是US Citizen or not..然後默認RA 01/06 03:09
4F：→ cityport: 某間傻逼銀行去分行開..不是公民就是一律歸類成綠卡XDD 01/06 03:15
5F：→ cityport: 還有某家大銀行的分行只有2種選項..公民跟NRA 01/06 03:15
6F：→ cityport: 搞得綠卡只能選NRA 01/06 03:18
7F：→ cityport: 不是住在美國..真的沒必要搞美國帳戶 01/06 03:28
8F：推 vic147569az: 謝謝h大回覆看來我還是先把C1 saving裡的錢先轉走好 01/06 04:45
9F：→ vic147569az: 了 01/06 04:45
10F：推 pwseki206: W8/W9奉勸別為了開戶成功硬填，別忘了這些稅務揭露文件 01/06 08:25
11F：→ pwseki206: 下都有一行小字：「在偽證罪的懲罰下...」，有刑責的 01/06 08:26
12F：推 woshiyisheng: 我出生地美國 之前申請某數位帳戶 就直接勾不具美 01/06 10:24
13F：→ woshiyisheng: 國納稅義務人 結果還真的給我過件了 到現在也沒怎 01/06 10:24
14F：→ woshiyisheng: 樣 但自己都有申報fatca 及每年報1040 01/06 10:24
15F：推 woshiyisheng: 打錯了 申報FBAR 才對 01/06 10:25
16F：推 yu830913: 佩服中國一堆網站教人W9閉眼填寫。 01/06 11:54
17F：推 jovez4zl: 去年開BOA明明填W-8BEN，開戶獎勵卻還是被扣24%… 這在 01/07 09:14
18F：→ jovez4zl: 報稅時可以拿回來嗎 01/07 09:14
19F：→ jovez4zl: 後開的Chase 就沒這問題 01/07 09:14
20F：→ qxxrbull: 傻逼銀行是哪間 M&T嗎？ 01/07 21:37
21F：→ liquidgroove: IRS網站提到 unearned income 在$1250以下不用file 01/09 13:01
22F：→ liquidgroove: unearned income 就是利息 股息之類的 01/09 13:01
23F：→ liquidgroove: 感覺上總利息沒有接近$1250 的話, 也沒有其他收入 01/09 13:02
24F：→ liquidgroove: 可能是不用申報的. 當然這是我個人不負責的觀點 01/09 13:03
25F：→ hsnuwly: 謝謝c大 這個資訊很有用 01/10 15:41
26F：→ hsnuwly: li大可能看到「dependent要不要報稅」的說明了 01/10 15:41
27F：→ hsnuwly: 台灣綜所稅 要把被撫養親屬的所得、扣除額加進來一起算 01/10 15:43
28F：→ hsnuwly: 美國不需要也不能(有例外) 01/10 15:44
29F：→ hsnuwly: 那句的意思是 如果你是別人的dependent 那麼你只要有 01/10 15:46
30F：→ hsnuwly: 1250的利息 雖然還沒到標準扣除額13850 但也要填表報稅 01/10 15:47
31F：→ liquidgroove: Hsnuwly 大說得對 不好意思提供錯誤訊息 01/13 22:43