Ref. http://udn.com/NEWS/STOCK/STO8/3792914.shtml 信用評分 決定放款利率 【經濟日報／洪凱音】 2007.04.07 02:14 am 為遏止消費性貸款品質繼續惡化，去年4月起台灣進入「全民信用評分」新紀元，聯合徵 信中心為全台830萬人建置屬於自己的信用分數，個人分數的高、低，將決定放款利率的 條件。 而個人信用評分的機制，主要是依過去繳款行為、負債、信用長度、新信用申請與信用型 態五大指標，做為評分依據，分數從200分到800分不等。 根據去年下半年的統計，國人的平均分數為683分，得分愈高代表信用狀況愈好。銀行視 分數為個人定價的參考依據，換言之，分數高者，小額信貸的核准率不但高，甚至可爭取 到更高的額度，對於爭取3%左右的優惠利率愈有利。 銀行為什麼這麼在意信用評分呢？銀行重點其實是放在要獲利，避免應收帳款成為呆帳。 而銀行主管表示，信用評分並非是消費性貸款唯一參考根據，還可能參考貸款人的職業、 收入、年齡等因素。 值得一提的是，聯徵中心的個人信用評分，對消費者來說，並非隨手可得，因此，不少銀 行設計簡單的問卷，消費者只要透過網路試算系統，將能估算出這次向銀行申請小額信貸 的額度。 年薪70萬元的小美，在台灣銀行網站上，誠實勾選銀行設計的信用評分表，內容包括年收 入、服務年資（現任職業兩年）、職業 （民營事業正式員工）、住宅（家族房屋）與婚 姻狀況等。 台銀網路傳輸馬上算出小美信用評分，透過信用等級表，小美馬上查到，若要申貸，借款 的本息年攤還額將不能超過其年收入25%，因此，小額信貸的額度約在17.5萬元。 不論聯徵中心的信用評分或各銀行自行設計的評量方式，銀行主管表示，要有良好的成績 結果，最重要是不能有信用卡、現金卡或房貸遲繳的狀況；無擔保負債額度也要控制在一 定比重以下，對銀行來說，違約暴險額才能降低。 其次，在申請小額信貸前，信用卡、現金卡的申請不要太頻繁，因為申請卡片，聯徵中心 會留下「新業務往來」紀錄，短期間累計比數太多，代表個人對新的信用額度需求愈高， 信用分數自然降低。 【2007/04/07 經濟日報】 --

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