各位媽媽們好，先說明為何我要po這篇文章… 我原先是一位工程師，因為母親罹癌才開始研究保險，深感保險的重要， 並感受到保險資訊的不透明，所以希望傳遞正確的保險資訊給大家，本 身並不賣保險。 身邊的朋友目前一一成為人父/母，幾乎每個新手爸媽都有買所謂的 「終身醫療險」給小朋友，每次聽到朋友在僅有的一點薪水裡，硬要挖一些錢 給小朋友買終身醫療險，總覺得很痛心，因為「花大錢卻買不到保障」 另外，因為預算的關係，更會因為買了終身醫療險，而排擠到買其他保險 造成風險上的缺口，也因此，我想在這邊告訴大家，終身醫療的問題，也 希望各位在購買之前，能了解這些問題，希望能對各位有所幫助~ 也很歡迎大家一起閒聊討論唷~ --- 圖文易讀版：http://forum.i835.com.tw/forum-f6/topic-t743.html >> 到底為什麼要買終身醫療險？ 　　終身醫療險，根據正義哥不科學的調查，幾乎每個人都有一張，除此之外， 新手爸媽不外乎要給自己的小孩來一張，認為這是給他(她)最好的禮物， 但你(妳)真的知道為何要買終身醫療險嗎？ 　 　　什麼!!談保險？可以不要嗎？保險好複雜，家裡有人負責就好啦…好!!我們 來談電話卡… 　 　　假若市場上推出一張年繳一萬，共繳20年，就可以享終身打電話優惠的電話 卡，有了這張電話卡，在所有的公共電話亭，每個月電話費在1000元以內， 是免費的，那麼，你(妳)會買嗎？ 　 　　有人會認為，電話怎麼樣都是要打的，所以愈早買愈划算，但重點是，因為 環境的變化，公共電話亭愈來愈少，大家都慢慢使用手機了，是吧？我相信 很多人不會買這張電話卡，但我想這當中也有很多人買終身醫療險，讓我分 析這當中的相似之處給大家聽吧!! 　 　 ◎　手術住院保障限縮 　 　　終身醫療保障的範圍是住院和手術，所以隨著DRGS（註1）的實施，以及醫療 技術進步，住院天數下降和新式手術（註2）的推出，如同公共電話亭一樣， 會限縮保障範圍，而在家休養（用手機）的機會變高。 　 ◎　無法有效轉嫁醫療費用 　 　　現代人溝通方式很多元，不一定用電話直接溝通，像智慧手機的Line、Skype 即是一例。醫療險也是一樣，在自費項目增多的情形下，唯有包含住院雜費 的實支實付，才更能有效轉嫁醫療費用。以國人常見的心臟支架為例，通常最 貴的是塗藥支架費用，而這部分是不在終身醫療理賠範圍內的，但實支可以（註3）。 　 　 ◎　保費不一定便宜 　 　　20年前的陽春麵為10元，20年後可能是60元。由於終身醫療在一開始就繳交高 額保費，如果把通膨的因素考慮進來，假若在0歲時即投保日額醫療險，終身醫 療的總繳保費，視保單不同，可能在50歲之後才會少於定期險總繳保費，但最 重要的是，過重的保費，會擠壓到其他費用而造成風險缺口（註4）。 　 　 ◎　適用狀況 　 　　由於實支只有定期，且定期醫療險大多保障至75歲，所以許多人考量到之後的 老年醫療，而購買終身醫療險。 　　在75歲之後，考慮到體況，動手術的機會不致太多，因此主要的重點在於「長 期住院」，但如上述，DRGS的實施會造成住院天數的下降，長期住院的狀況會 再更少。大家可以思考自身狀況，是否要為了老年長期住院，而購買終身醫療 險（註5）。 　 　 　　提醒一下，若發現保險不能有效轉嫁風險，那麼手中握有現金也是一種選項喔！ 看完上述原因，除了考量到老年長期住院，是否還有購買終身醫療的理由呢？ 哥真的想不出來啊，如果可以還請留言告訴我吧，甘蝦!! 註1：好文回顧「DRGs會對我造成什麼影響嗎？」 http://ppt.cc/kK-P 註2：好文回顧「手術理賠變化多，條款差一點點差很多！」 http://ppt.cc/Jw5b 　 好文回顧「手術與處置，理賠大不同，你知道了嗎？」 http://ppt.cc/UqQV 註3：好文回顧「『定額給付』與『實支實付』理賠大不同！！」 http://ppt.cc/bpKa　 註4：好文回顧「保額足夠，才能有效轉嫁風險！」 http://ppt.cc/K66a 註5：好文回顧「終身醫療的風險，你清楚了嗎？」 http://ppt.cc/ZhpY --

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