http://www.moneyweekly.com.tw/article/article.aspx?UID=16128 加薪20％很困難 節省20％很容易 前主播蔡秀玲一家的省錢大作戰 (426 期) 文＼陶曉嫚 前民視主播蔡秀玲，現職為第一銀行行政管理中心公關，從廣電業跨足到電視新 聞圈，擁有輝煌的主持資歷，並於26歲時，成為全台灣最年輕的客語新聞主播。 出身單親家庭，蔡秀玲回憶兒時，父親總是克勤克儉，含辛茹苦地拉拔大三個小 孩，排行長女的她，價值觀深受父親影響，也養成簡樸生活的習慣。 過去幾乎全年無休的工作，10年前的月薪便高達8萬元，因收入豐厚加上職務所 需，蔡秀玲並不十分精打細算，在治裝、應酬與交通上的開銷可觀。然而結婚、 成為兩個女兒的母親之後，蔡秀玲坦言，「個人的消費態度，會因年紀增長、成 家與否以及職業轉換而改變。我覺得讓收入增加10~20％很困難，但只要花點心 思，不必縮衣節食，也能輕而易舉精簡10~20％的家庭開支。」 觀念相通夫妻持家同心協力 蔡秀玲的丈夫鍾紹民，目前從事電子產業，他說無論投資股票基金、購買保險還 是平日消費，都交給擅長理財的太太拿定主意。蔡秀玲表示，夫妻倆的用錢觀念 相近，兩人沒有名牌情結，購物消費都先貨比三家，考量「實用性」為主。 轉任公關後，公司配給的車位有限，每年抽籤的運氣不一，蔡秀玲好幾年沒抽到 車位，家裡的中古車便給老公開，自己不再開車上班，「我現在的上班地點，坐 大眾交通工具就可以到達，甚至比自己開車還快，這樣我們就不用養兩部車，每 年可以省下牌照稅、燃料稅，加總起來大約能省1萬7千元。」 鍾紹民有汽車代步，在養車的支出上毫不含糊，除了自行洗車、進行簡單的修繕， 也善用加油卡，選擇折扣日前去加油。汽油每公升降價2元，加油50公升就等於 100元現金入袋，同時還能累計紅利，或是換取免費的洗車券、加油券。 選擇停車位也是大學問，每條街道的停車收費時間不一，有些早上7點開始收費， 有些則是9點，心思細膩的蔡秀玲說，「每小時收費20元，如果一星期7天全都 少繳2個小時的停車費，不僅早上能睡飽一點，不必匆匆忙忙起來移車，一個月 還省下1千多塊，可謂是一舉兩得。」 小處留心 嚴格把關日常開支 家庭的水電、瓦斯、通訊費用，蔡秀玲一律以信用卡轉帳扣繳，不僅可以累積紅 利點數，也省下奔波匯款的時間，一目了然的帳單明細表方便記帳，不會丟三落四。 「留意公司的產品以及福利委員會，例如與特定廠商發行聯名卡，或是給與員工 5~6％的禮券折扣。趁著廠商周年慶或特賣會消費，瞄準折扣商品，所省的錢通常 比信用卡的紅利現金回饋更多，如果有需要，一定要加以利用。」蔡秀玲表示， 當紅利累積到一定額度，她一定是折現，不然就是兌換能再消費的禮券、提貨券， 絕對不把可愛卻不符需要的贈品搬回家。 蔡秀玲打開皮夾，裡面放了五花八門的折扣工具，除了常用的聯名信用卡、儲值 卡，還有商家的集點券、折價券，層次分明地放在固定的位置，她表示，「要隨 時隨地攜帶這些省錢利器，因為常會有突發性消費，所以必須培養自己注重細節 的功夫，只要養成習慣，就不會覺得麻煩。」 不只貨比三家，還要加入時間經驗法則，在購買生鮮、蔬菜與季節水果上，蔡秀 玲建構一套購物心法，例如香蕉1斤在25元以下，便符合自己的接受價格，自行 烹飪高價食材，省下上館子必須支付的場地、服務費，「台灣的蔬果種類繁多 ，彼此間可以替代，一種太貴我就買另外一種，變換口味也很不錯啊！我們全 家都愛吃牛肉，一家4口上牛排館開銷驚人，其實煎牛排很簡單，自己做的滋 味不比餐廳差，去大賣場買一盒高級牛肉，不僅省錢也可以體會下廚的樂趣。」 聰明打算 給女兒高品質的生活 3歲的姊姊沛芙總是大方微笑，1歲半的妹妹沛蓉則喜歡黏著媽媽，可愛的兩姊妹 正牙牙學語，努力抗拒奶嘴的誘惑，能夠陪著心肝寶貝平安快樂地成長，是蔡秀 玲夫婦最欣慰、最驕傲的事。 目前兩名女兒由娘家、婆家輪流照顧，保母費落入自家人口袋，安全性也無需憂 心。蔡秀玲認為兩姊妹互相作伴，可以等年紀大一點再去學校體驗團體生活，不 用立刻送到幼稚園小班就讀；另一個考量，是小朋友年紀小抵抗力較弱，容易互 相傳染疾病，對平時工作忙碌的夫妻倆，是很重的負擔。至於女兒的醫療保險， 蔡秀玲也做好規劃，「參加公司的團保，保險公司為小孩規劃的保單要價1500元， 團保只要500元，兩個女兒合計省下2000元，我自己與老公也參加團保，每年繳 納保費1500元，比保險公司要價4000元的保單，夫妻倆也能省下5000元。值得一 提的是，產險公司的醫療險，每年的保費相較壽險公司的醫療險，可以差到7到 8千元，但提供的保障足夠補強團保的不足，是值得推薦的好選擇。」 蔡秀玲提醒，保費的列舉扣除額有上限，每人最高填寫24000元，可列舉扣除的 險種也有限制，目前有人壽保險、健康保險、旅遊平安險、軍公教保險、勞工保 險、眷屬保險、學生平安保險等7種；產險、兄弟姊妹或其他非直系親屬的保險、 未經財政部核准在台銷售的國外保險公司保單等，都不是可列舉扣除的項目，想 以保單節稅的家庭須注意。 簡樸樂活 一家和樂融融 每逢周末，蔡秀玲夫婦最大的娛樂，就是帶著兩個女兒去公園散步，或是去動物 園參觀，「大安森林公園、中正紀念堂空間大，景觀整理得井井有條，很適合學 齡前的小孩子跑跑跳跳……孩子們年紀還小，去遊樂園不能玩刺激的遊樂設施， 她們也不懂得那些聲光效果的樂趣，不如去市立動物園看動物，不僅票價便宜， 還能寓教於樂，氣氛也比較優閒，很適合闔家同樂。」 蔡秀玲指出，觀光果園、休閒農場有淡季旺季之分，選擇淡季全家出遊，可以享 有門票、住宿及交通的折扣，如果事先上網訂票，還可以享有額外優惠，「之前 去台東某知名農場，每張入場券要420，事先使用網路訂票、下載優惠資訊，不 僅購票享9折，至少省下一成開支，還能躲開旺季人潮，看到不一樣的風景。」 保值硬資產 記錄家人相處點滴 鍾紹民拿出單眼數位相機，為玩耍中的妻女留影，記錄下家人相處的每一刻。鍾 紹民上網比價了半年，才標下這款Nikon D80相機，除了實用考量，也做為培養 攝影技能的工具，他認為購買3C商品，不需要追求當季的最新產品；例如市面 上推出了8G、16G記憶卡，但使用流通最廣的4G記憶卡已經綽綽有餘，只需要300 至400元不等，比新產品便宜許多。 選擇相機鏡頭上，鍾紹民笑稱自己是初學者，常用標準鏡頭選擇有口碑的經典款， 將來想升級時將舊鏡頭脫手，價值也不會折舊太多；而長鏡頭較難掌握，現在入 門練習並不常使用，所以就購入二手、較便宜的型號，等到技術純熟後再考慮更換。 要培養專業攝影技巧，器材花費相當可觀，但鍾紹民覺得家人相處的酸甜苦辣、 點點滴滴的回憶，是人生中的無價之寶，一台相機能讓回憶歷久彌新，怎麼想都 覺得物超所值，「人生中珍貴的片段倏忽即逝，孩子們的成長也只有一次，萬萬 不要短視近利，反而因小失大。」 房租扣除額vs.撫養親屬扣除額 節稅有一套 報稅時，納稅人務必弄清楚哪些支出可申報為列舉扣除額，從申報書背面的第12 欄即可查閱，如果納稅人在過去一年裡，有其條列的支出，即可列為「列舉扣除額」。 房租扣除額應符合三個條件：第一，在國內租屋，對象限定於納稅人自己、配偶 和所撫養的直系親屬；第二，房子為自用住宅，非作營業、生意用途；第三，納 稅人本身沒有申報購屋借款利息。 在蔡秀玲的案例中，適用13％所得稅率的蔡家，向適用6％所得稅率的婆家承租 房屋，蔡家每年可享有12萬的房租扣除額，可少繳120000×13％＝15600，婆家 雖要多繳120000×6％＝7200，但總節稅金額仍有8400。 如果現在公婆無收入，即可成為被撫養親屬。依法令規定，每名撫養親屬的免稅 額為74000，以蔡家為例，其所得稅率為13％，只要多撫養一名親屬，就可少繳 74000×13％＝9620；如果受撫養的直系尊親屬年滿70歲，每人免稅額為111000， 可少繳111000×13％＝14430。 值得注意的是，如果公婆有了每年12萬元的房租收入，便不符合被撫養親屬的條 件，蔡家便無法列舉公婆的撫養親屬扣除額。節稅達人必須衡量自身狀況與所得 稅率，與家人達成協議，找出最適合自家的節稅管道。 --- 有人還記得她嗎？ --- 我論大家直接end的可能性... -- http://www.wretch.cc/blog/KevinAction --

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