作者love50921 (love50921)
看板CFP
標題[請益] 55歲理財規劃與建議
時間Thu Apr 18 12:42:27 2024
其實是替我父親發文
背景如下
父母對理財完全沒有興趣及概念
2015聽從家庭保險業務建議
購買大樹人壽的全委託投資信託專戶
聯博投信某兩檔主動基金月月配息
澳幣與美元計價各一百萬
目前年化配息率約有6-6.5%
但淨值損益也有-18%
九年來年化報酬率約在3.5%左右
說很差倒也還好
只是再加上總管理費將近1.5%/年…
感覺趁沒賠錢先跑為妙
——————————————
想請問
若贖回170萬元
買入長天期美債與市值型ETF
並質押與本錢相同部位，即（維持率200%）
以340萬配置
20年期美債ETF（00795/00687）及006208
8債2股
預期長債年化配息率4.5%，市值型配息3%
達成
配息收入14萬左右
質押支出約3.5萬
想法如下
美公債信用風險近乎無
且債券殖利率處於近20年高位
長債部分債息穩定入帳
資本利得不期待，如有算賺到
下檔空間有限（TLT最高至今跌幅約40%）
搭配部分市值型
只求不完全脫節市場
ETF總管理費比起投資帳戶
只要五分之一（1.5vs0.3）
請問有沒有什麼我沒考慮到的問題？
或是有其他理財上的建議？
謝謝
--
※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 49.159.218.216 (臺灣)
※ 文章網址: https://webptt.com/m.aspx?n=bbs/CFP/M.1713415349.A.C72.html
1F：→ hk129900: 質押只能60％ 你資金170質押170？04/18 12:54
2F：→ love50921: 六成再借一次3成6，就差不多了04/18 12:59
3F：→ hk129900: 那不就要反覆質押4次04/18 12:59
4F：→ hk129900: 兩次質押也只有160左右 槓桿開多少可能要算一下04/18 13:00
5F：→ love50921: 不是兩次嗎？100+60+3604/18 13:51
6F：→ mrccw: 市值型配息？ 資本利得不期待？04/18 13:52
7F：→ mrccw: 市值型不看配息，重要的是資本利得XD04/18 13:54
※ 編輯: love50921 (49.159.218.216 臺灣), 04/18/2024 14:02:44
8F：→ love50921: 因原先的商品有月月入帳的心理安全感04/18 14:03
9F：→ love50921: 所以才有這樣的配置想法04/18 14:03
10F：→ love50921: 8債2股。以債息為主，市場參與為輔04/18 14:04
11F：→ love50921: 我理解投資最終看得是總報酬率04/18 14:05
12F：→ love50921: 但還得需考量投資人屬性，故如此04/18 14:05
13F：→ ashidaka: 質押開槓桿有維持率追繳的問題,長輩心臟有這麼大顆哦?04/18 16:16
質押是我自己的想法。真的遇到補錢，可能就我默默補上吧
14F：→ hk129900: 質押三次(170+102+60+36)/(102+60+36)=185而已喔 沒20004/18 16:46
誠心發問。若本金100，質押一次60；再用60質第二次36。約等於100借96。
全部196做擔保，總借款96；
維持率196/96=204%。
第一次用質押這個手段，請問前輩我有算錯嗎？
※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 18:48:03
15F：→ hk129900: 沒錯啊 問題是要達成你340萬的投入就要質押3次 04/18 19:12
16F：→ hk129900: 質押再投入 質押1次266% 2次204% 3次就剩185% 04/18 19:14
17F：→ hk129900: 你170萬質押兩次 只有333萬左右 你貼錢補的話是沒差啦 04/18 19:24
18F：→ hk129900: 哦我懂你的意思 第3次再借7萬不借滿 這樣算是剛好200 04/18 19:30
19F：→ ashidaka: 看起來是你想拿長輩的錢去投資想讓資產效益最大化,而不 04/18 19:53
20F：→ ashidaka: 是幫長輩做長期的資產配置,難怪會想走高風險的槓桿投資 04/18 19:54
也沒有。就是初步的想法！
如果這樣太高風險，我會參考修正，謝謝
21F：→ meya: 單純定期定額006208就好.不質押.股市不包賺.債長期遠輸股票 04/18 22:02
其實有點希望這筆錢能做到像原本
每個月讓父母領到7-8千元
於是方向有點走偏
※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:17:26
※ 編輯: love50921 (223.137.153.135 臺灣), 04/18/2024 22:20:20
22F：→ pippen2002: 淨值損益也有-18% 年化報酬3.5%?正的? 04/21 10:01
23F：→ pippen2002: 2015年買進0050_0056就賺爛! 04/21 10:02
24F：→ pippen2002: 澳幣與美元計價各一百萬?1M鎂?? 04/21 10:03