作者kicoking (飛機)
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標題Re: [請益] 28歲女家中負債
時間Thu Apr 11 21:21:29 2024
※ 引述《soukun1740 (三徑)》之銘言
: 各位前輩好
: 今年父母才坦承去年遭到投資詐騙，向當鋪抵押房產再加上熟人借款
: 總共對詐騙集團投入640萬元
: （我也完全沒想到他們會去借錢投資，也忍不住自責自己沒看好）
: 其中向當鋪抵押房產借的140萬，每月光是繳2.5%利息(35K)就吃掉父親每月的退休金了
: 目前是把退休金完全投入去繳利息，完全沒還到本金的狀態
: 母親希望可以先解決無謂投入退休金的問題
: 想要我找個人信貸先向當鋪還這筆錢再說
: 需要由我借貸的原因，推測是父母的信用都不太好
: （所以才會找當鋪抵押房子，因為銀行拒絕借款）
: 我的信用應該不差，名下兩張信用卡都是每個月一筆繳清
: 母親也覺得由我借貸的話能拿到比較優惠的利率
: 想上來請益最好的解決方式，真的就是先借貸還這筆錢，以債還債嗎？
: 或是各位前輩有其他的建議呢？碰到家裡一夕變天覺得滿無助的……
: 被抵押的房產：
: 是屋齡二十年左右的公寓
: 屋況滿不好的（有天花板滲水等問題）
: 除了離交流道近之外好像沒什麼優點了
: 房產是目前父母的住處，但除了這裡之外也有奶奶在的老家可住（也是我現在的住處）
: 所以不會沒了這座公寓就沒地方住
: 父母：
: 父親退休金35K幾乎都拿去繳當鋪利息
: 家裡有車，但我不確定車貸是否已經繳清
: 個人也猜測父親身上可能有其他負債，但本人死不開口
: 母親做直銷貼補家用，月收在20K-40K之間浮動
: 父母存款不到七位數，我猜應該少於五十萬
: 我：
: 台北科技業基層助理
: 月入40K
: 每月定存8K，存股12K
: 住奶奶老家不用付房租
: 剩餘的薪資隨意花用，多的放活存
: 目前存的急難救助金約100K，並不打算動用這筆錢
: 存股的現值是150K左右
: 可直接動用的活存約80K（父母之前向我借了十幾萬，後來才發現是用來還債的……）
: 金額真的很少但這些就是我目前的全部資產了QQ
: 我知道被投資詐騙或是做直銷等等都是問題，
: 但事到如今追究這個也沒什麼意義，希望這個部分可以輕鞭QQ
: 試算過和常用銀行貸140萬的金額，每月還18K共84期對我來說可以接受。
: 感謝各位前輩看到這裡，如果願意指點我接下來能怎麼走的話不勝感激。
我的實務經驗，提醒有兩點
其一被騙者為目標受眾，集團已記錄為肥羊名單，即使被封鎖，仍舊會換人、換各種方式
試著聯絡上繼續洗，當事人只要覺得不甘心 想拼回來，就會繼續被騙。
其二被騙者往往不會老實交代完整狀況、負債狀況，難瞞就瞞、能拖就拖。
建議方法有二
其一兩老已退休年紀，提前作遺產規劃，用二等親買賣的方式，可用贈與488萬當頭期，剩
下走銀行，實價登錄作行情價，規避未來可能的房地合一稅。但99趴銀行在私設情況下無法
進件送審。如果好不容易找到農會、消費合作社這種接受的，即使核准，在設定撥款前，還
是得自行塗銷民間，這就不確定原po親友是否有這種實力了？
補充操作方式，假設房子銀行估500萬行情，500萬，其中200萬頭期款用贈與抵，300萬銀行
貸款。
160萬先跟親友借短期一個月還當舖清私設，房貸300萬下來，160還親友，140可整合或周轉
、選投資標的賺利差
以上如果成功，父母擔心房子給小孩後，就沒保障，可請教律師，寫信託條款，重新信託回
去到父母名下，信託內容可以是，保障兩老生活、醫療基本開銷至往生、每月給家用多少之
類的。
其二選擇信貸下來歸還當舖、塗銷私設，強烈建議，跟父母簽本票例如500萬，然後花點錢
到地政作私人設定500萬 兼預告登記，花設定規費千分之一 5000元 跟設定費，即使將來被
法拍，還有錢能到原po口袋。
但提醒原po，信貸上限是銀行認定月收入的22倍，140萬/22，約6.4萬喔，然後也不一定能
貸款到滿倍數就是了…量力而為
目前想到的方式是這樣，有靈感再補充
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※ 發信站: 批踢踢實業坊(ptt.cc), 來自: 39.10.64.110 (臺灣)
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※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 21:24:44
※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 21:58:02
※ 編輯: kicoking (39.10.64.110 臺灣), 04/11/2024 22:08:50
1F：推 tomap41017: 實際推 04/12 01:12
2F：推 jock78: 你這操作有點難度 04/12 02:47
3F：推 JT0216: 好複雜QQ 純推漲知識 04/12 08:38
4F：→ kicoking: 最難的常見於被騙者有自己的想法，然後那做法不切實際 04/12 09:08
5F：推 withcloud: 推 好用的做法 04/12 09:49
6F：→ hicoy: 推 照規定來 問題反而最少 04/12 10:44
7F：→ hicoy: 最怕的是找那些不知道哪裡來的方法 還自以為是可以用的 04/12 10:45
8F：推 tony825011: 推漲知識 但這一般人可能困難度高點 04/12 10:54
9F：推 ssnopra: 推 04/12 14:36
10F：推 gastboy: 推好人一生平安 04/12 15:09
11F：推 kusomanfcu: 還是把房子賣掉法拍最輕鬆 04/12 20:54
12F：→ kusomanfcu: 到時候會情緒勒索說會信用破產怎樣怎樣的 04/12 20:55
13F：推 krf08: 二等親買賣在稅法裡算贈與，而且子女需要把購房款匯入父母 04/13 10:22
14F：→ krf08: 帳號不動數年。所以這樣做為什麼不直接贈與就好？ 04/13 10:22
15F：推 krf08: 雖然說親人你想幫忙，但先決條件是你知道洞有多大和是否你 04/13 10:43
16F：→ krf08: 要能力。按原po描述親人是會隱瞞的，可能懂得跟親人提醒自 04/13 10:43
17F：→ krf08: 己能幫的限度。理債第一步是把高利債限還掉，以你的能力如 04/13 10:43
18F：→ krf08: 果願意是辦得到的，等抵押消失你再來考慮是否接收房子，房 04/13 10:43
19F：→ krf08: 地產轉移隱藏費用非常多，而且照你的描述可貸額度不見得會 04/13 10:43
20F：→ krf08: 高到哪。 04/13 10:43
21F：推 krf08: 我是覺得可以找房仲了解賣出市場價格，然後自己要再扣掉費 04/13 10:55
22F：→ krf08: 用（房仲4%）稅（特別是土增稅）看看是否真的值得。還有比 04/13 10:55
23F：→ krf08: 較自己接收成本（即然漏水屋況不佳，你花個幾十萬甚至上百 04/13 10:55
24F：→ krf08: 萬維修總是要的）。比一下你想不想 04/13 10:55
25F：推 aikopake: 推作法 04/13 16:00
26F：推 cindywu50: 200萬房貸，新青安最低1.75%年利息， 04/15 15:47
27F：→ cindywu50: 寬限期5年，每月利息約6000元 04/15 15:47
28F：推 dasein79: 二等親買賣依然可以是買賣，不是贈與，我朋友就買了她父 04/18 00:55
29F：→ dasein79: 親的房產，她父親就是要賣不送，還想拉高價錢，所以整個 04/18 00:56
30F：→ dasein79: 程序都照規矩來，金流交付，貸款等等，都非常清楚。只要 04/18 00:57
31F：→ dasein79: 能舉證，國稅局還是可以接受二等親的買賣。遇到不親家人 04/18 00:58
32F：推 krf08: 對 前提是是金流必須做到國稅局承認，如果有來來回回基本上 04/18 10:31
33F：→ krf08: 國稅局未必會認。 04/18 10:31
34F：→ krf08: 國稅局對一般案件查稅期達7年，這個對於假真贈與假買賣的例 04/18 10:34
35F：→ krf08: 子必須注意 04/18 10:34
36F：推 krf08: 對原事主而已言先不論稅務問題，還得問問買入是否值得，並 04/18 10:41
37F：→ krf08: 不是所有地方的房地產都跑的贏通膨，特別是她們家庭很顯然 04/18 10:41
38F：→ krf08: 是沒有足夠現金流的狀況，空有房地產未必合適。台灣多的是 04/18 10:41
39F：→ krf08: 有房子的窮鬼 04/18 10:41
40F：推 lo0205ve: 請問買賣800萬，贈與200萬當頭期，剩下貸款600萬撥入原 04/18 14:50
41F：→ lo0205ve: 屋主爸爸戶頭，再分3年贈與給子女，這有符合法規嗎？ 04/18 14:50
42F：推 krf08: 大機率會被認定贈與 因你的例子錢來來回回。要買賣錢就最少 04/18 18:51
43F：→ krf08: 7年不能回來。 04/18 18:51
44F：推 krf08: 真的不建議。如果只是想省贈與稅那就去做分年贈與。還有要 04/18 18:59
45F：→ krf08: 搞這麼複雜 最好去請教一些專業土地代書。有很多事情是“政 04/18 18:59
46F：→ krf08: 府行政“解釋，最好不要用自己的以為解讀 04/18 18:59
47F：推 lo0205ve: 感謝解答 04/18 19:28
48F：推 kido183: 太專業了 好人 04/26 04:53