作者oineedisu (小时孑孓大为蚊蚋)
看板Insurance
标题[险种] 30岁男 新保单规划 (更新)
时间Mon May 20 00:01:15 2019
※ 引述《oineedisu (小时孑孓大为蚊蚋)》之铭言：
: 一、性别：男
: 二、年龄：30岁
: 三、职业/工作内容：警察（警务行政内勤人员）
: 四、保障需求：双实支 着重 重疾癌症、住院医疗、失能照护
: 五、保费预算：60000左右
: 六、健康告知：
: （下列事项亦会於要保书询问，参考作答即可，如认为自有体况涉及隐私，可不填）
: （按保险法第64条，隐匿/不实告知，可能会被保险公司解约：http://0rz.tw/8IOpS
）
: (1) 最近２个月内是否曾因受伤或生病接受医师治疗、诊疗或用药？否
: (2) 过去２年内是否曾因接受健康检查有异常情形而被建议接受其他检查或治疗？
否
: (3) 过去５年内是否曾因受伤或生病住院治疗７日以上？否
: (4) 是否已确知怀孕？如是，已经几周？（女性回答）否
: (5) 过去５年内是否曾因患有下列疾病而接受医师治疗、诊疗或用药？否
: (心血管疾病/脑血管疾病/肺部疾病/肝脏疾病/肾脏疾病/甲状腺疾病/精神疾
病)
: (6) 过去１年内是否曾因患有下列疾病，而接受医师治疗、诊疗或用药？否
: (胃部疾病/肝脏疾病/呼吸器官疾病/眼疾/妇女病)
: (7) 目前身体机能是否有失明、聋哑及言语、咀嚼、四肢机能障害？否
: (8)（成人）BMI 是否不在下列范围：BMI＝16.5～28 在范围内
: （儿童）生长曲线百分位 是否不在下列范围：3%以上
: 七、常用交通工具：机车
: 八、预计规划：
: 本人无吸菸目前未婚，无子女，但年底会结婚
: 希望建构着重重疾癌症、住院医疗、失能照护的双实支的保单组合
: 希望保单组合尽量达到下列要求：
: 1、残扶险希望能包含八级残，最起码也要到六级
: 2、残废一次金至少300万
: 3、残废扶助金至少3万/月
: 4、注重意外险中"意外实支"的续保性
: 5、800万额度的寿险
: 6、寿险端意外死残30~100万、意外日额1000、意外实支3~5万
: 7、寿险端希望分为2部分由一个20年期的主约跟一个一年期的寿险做搭配
: 8、重大疾病/伤病险至少150~200万的一次金。
: 九、现有保险：无
: 十、预增保险：
: 保险公司：全球人寿、台湾人寿、远雄人寿
: 目前自己在finfo上试算的组合如下
: 希望大家能帮忙看一下有无需要调整的
: 感恩<(_ _)>
: https://finfo.tw/assort/c9b516899aef2952
: 图档
: https://i.imgur.com/GDRrMBq.jpg
感谢板上各位高手的规划建议
一个晚上收到了近20封来信
我都有一一仔细阅读
将我的保单组合做了以下的修正
finfo连结
https://finfo.tw/assort/379d1a65e5a44479
图档
https://i.imgur.com/kICcm2n.jpg
主要是全球人寿的组合(LDC XHR XFI)拿掉
改成宏泰人寿HSA为主要另一实支实付的组合
主约为
新乐活一生失能照护终身保险 (DCB) 20年期 10万
搭配附约为
薰衣草医疗健康保险附约 (HSA) 计划三 (杂费35万)
祝扶100失能健康保险附约 (DCS) 一年期 5万元
这边加买DCS的原因是为了冲高7~8级失能时
所能领到的一次金能够尽量达到300万的目标
台湾人寿的部分
主约 好心200失能照护终身健康保险 (T01M1)
还是维持 20年期 150万
没有下修为 20年期 100万的额度
主要是想说现在平均余命较长（虽然我是警察ＱＱ）
70岁以後使用到的机会可能大增
新住院医疗保险附约 (HNRB)
许多的保经都建议计画三即可再上去cp值大减
所以(HNRB) 从 计画五 下修到 计画三
一年定期防癌健康保险附约 (YCC) 维持300万
不过这个防癌险40岁以後价格飙升的幅度好可怕啊...
後期如果真的觉得觉得太贵可能会调降额度
一年期一至六级失能扶助金健康保险附约 (YOA02)
原本是打算做5万但可能会看薪资是否达到8万
故下修到4万或3万
寿险方面本来预想的额度是800万
後来考量到总预算再加上目前还没有小孩
未来可能也不会有房贷
所以下修额度到500万
规划配置台湾人寿优体定期寿险(非吸菸体) (T05A0)
20年期 500万
未来如果有小孩或其他考量
寿险额度要向上增加的话
再加买 台银人寿一年定期寿险 (73)
或是 远雄人寿千禧一年期定期寿险 (CSD)
研究上述2只一年期寿险发现了一件有趣的事
就是他们的费用成长曲线大抵上差不多
但是每年的价格其实互有消长
https://i.imgur.com/8Fce8ao.png
如果30至60岁都要买单一一支一年期寿险的话
台银人寿一年定期寿险 (73)似乎是较好的选择？
因为以300万的额度来说，总金额会便宜一些(约少1700元)
且台银(73)保证续保
上述两个一年期寿险视年纪交互购买
如果当年远雄(CSD)便宜买远雄，台银(73)便宜改买台银
似乎能达到最高的经济效益
不知我这样的理解是否有误？
以上就是参考众多保经的建议之後修正出的规划
恳请各位帮我看一下是否恰当？
感恩~ <(_ _)>
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※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc), 来自: 218.35.58.117
※ 文章网址: https://webptt.com/cn.aspx?n=bbs/Insurance/M.1558281680.A.B6D.html
※ 编辑: oineedisu (223.141.211.76), 05/20/2019 00:05:19
1F：→ LooKMeUUU: 倒数第二段叙述，你并没有考虑到"当年体况"问题。05/20 00:04
2F：→ LooKMeUUU: 然後DCS不算是一次给的一次金，整体来说不如挑YRDR2。05/20 00:06
3F：→ oineedisu: 我看DCS的销售DM上写说:可以为给付保额*100月*比例，贴05/20 00:09
4F：→ oineedisu: 现一次领05/20 00:09
5F：→ LooKMeUUU: 他可以贴现，你如果要这样跟一般一次金比我也没意见。05/20 00:14
6F：→ LooKMeUUU: 但起跑点就又不一样了。05/20 00:14
7F：→ funnyhouse: ① DCS等於分期付款版的BX0，贴现理赔跟初期一次给付05/20 02:49
8F：→ funnyhouse: 不同。05/20 02:49
9F：→ funnyhouse: ② 好心200最多20年期，无法改成30年期。05/20 02:49
10F：→ funnyhouse: ③ 长期看台银73跟CSD的费率并不好，且73续保机制麻烦05/20 02:49
11F：→ funnyhouse: 且容易遗漏，少人会选。05/20 02:49
12F：→ funnyhouse: ④ 若追求最高的经济效益，应是选择相对便宜的商品，C05/20 02:49
13F：→ funnyhouse: SD跟73的费率几乎一样，不如网路投保，且算总缴费率也05/20 02:49
14F：→ funnyhouse: 没意义，因为人无法掌握事故何时发生。05/20 02:49
15F：→ funnyhouse: ⑤ 若要频繁换家投保，当某年度，有体况时，你就无法05/20 02:49
16F：→ funnyhouse: 自由变化商品，不如一开始就规画好短/中/长期的方向。05/20 02:49
※ 编辑: oineedisu (42.76.210.222), 05/20/2019 03:06:04
17F：→ oineedisu: 好的(笔记 05/20 08:50
18F：→ ecologi: 会考量40岁之後癌症险保费涨幅的话，最好也看一下 HSA 的 05/20 11:16
19F：→ ecologi: 癌症险的保险效益顶多到五～六十岁前 05/20 11:17
20F：→ ecologi: 实支实付的保险效益是可以到七～八十岁的 05/20 11:17
21F：→ ecologi: 台银一年期定寿无法自动扣缴保费，忘了缴钱就掰掰了 05/20 11:19
22F：→ ecologi: 定期寿险中途改投保，就不要说体况，抽样体检就够奔波了 05/20 11:23
23F：→ ecologi: 实务上也没有业务员会接受每年都要解约、重保寿险的客户 05/20 11:24
24F：→ ecologi: 而总缴保费不是说没意义，但30年差距1700元算是意义吗？ 05/20 11:26