作者lavendercat (lavendercat)
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标题[险种] 57岁女 既有保单规划
时间Sun Mar 24 12:15:39 2019
一、性别:女
二、年龄:57岁
三、职业/工作内容:作业员(职等1)
四、保障需求:癌症、重大伤病
五、保费预算:4-6万
六、健康告知:板机指术後,无确诊慢性病,但家族有高血压及相关癌症病史
七、常用交通工具:机车
八、预计规划:
1.现有保单金额占年收入约1/4-1/5,费用过高
2.现有保单复杂且多有重复部分,需整合增减
3.加强癌症及重大伤病部分
九、现有保险:
保险公司:新光人寿
购买时间:民国97年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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健康久久终身医疗健康保险 HKA20 1000元 20年 15550
保险公司:保诚人寿
购买时间:民国97年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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悠游人生变额寿险 DRULP2 80万 99岁满期 30000
一年定期特定伤病帐户型保险附约 BUDDR 20万
一年定期住院医疗帐户型健康保险附约 DUHI 0.2万
一年定期意外伤害帐户型保险附约 BUPAR 100万
人身意外伤害医疗保险给付附加条款 BUMT 3万元
人身意外伤害住院医疗定额保险给付附加条款 BUML 计画-10
-------------------------------------------------------------------共30000元整
保险公司:中国信托人寿(现为台湾人寿)
购买时间:民国103年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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安心120残废照护终身保险 20DI1 100万 20年 34800
新住院医疗保险附约 HNRB 计画二 5600
---------------------------------------------------------------------共40400
保险公司:明台产物保险(亲友协助办理)
购买时间:每年
商品名称 [英文代号] 保额/计画 期间 保费
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机车强制险 658
妈妈之前是保经说什麽就信什麽,不确定自己需求且看不懂条约内容,观念停留在终身保
障无限大,都缴过半了解约浪费,保诚人寿部分内含基金,定期可领回一笔,觉得这笔非
常划算...(无奈)
现在保费高达85950,我目前想调整的方向如下,但涉及层面复杂请大家帮忙...谢谢
1.健康久久无法减额,想直接解约
2.保诚人的寿内包含基金的部分,理财与保险绑一起,此单保障低且复杂,减额或附约
剔除
3.台寿附约新增YCC、CIR3,HNRB计画拉高至四或五
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※ 编辑: lavendercat (122.121.242.65), 03/24/2019 12:18:03
※ 编辑: lavendercat (122.121.242.65), 03/24/2019 12:21:07
1F:→ LebronBest06: YCC CIR3对於57岁已经是非常吓人的了喔03/24 12:21
对....犹豫要维持原样还是调整
※ 编辑: lavendercat (122.121.242.65), 03/24/2019 12:23:01
2F:→ shen766: 其实如果愿意把保诚跟新光拿掉,就再多买一家失能+实支,03/24 15:27
3F:→ shen766: 其他重大伤病或癌症定期险对57岁来说整体保费真的太高,03/24 15:27
4F:→ shen766: 迟早留不住,需斟酌03/24 15:27
5F:→ withcloud: 保障和理财分开,调整前看有无体况 03/25 00:11
6F:→ withcloud: 重大和防癌保费留给失能和实支,多存点钱较实际03/25 00:12
好的,会先以这个方向跟妈妈讨论,非常感谢大家
※ 编辑: lavendercat (49.215.201.4), 03/25/2019 23:21:07