作者Apin (大明昕的经纪人)
看板Insurance
标题Re: [问题] 家庭保险规划:双亲保单+新生儿保单
时间Sat Apr 30 09:49:50 2011
※ 引述《Peta (.......................)》之铭言:
: ※ 引述《yulian91 (小恩)》之铭言:
: : 减额缴清後附约便不能做更动,建议直接保最高单位。
: 又想到,因为其实小朋友 FW1L的保费其实不太高,
: 若不减额缴清就能保有 10万的保额,
: 这样的话假使发生主约非死亡的理赔的情形,
: 就能利用「残废生活扶助保险金」来 cover 保费:
: ┌─────┬─────────┐
: │残废程度 │给付金额 │
: ├─────┼─────────┤
: │全残废 │10万x15% = 1.5万 │
: ├─────┼─────────┤
: │二级残废 │10万x13.2%= 1.32万│
: ├─────┼─────────┤
: │三级残废 │10万x12% = 1.2万 │
: └─────┴─────────┘
: 如此一来,将来要保人换成他自己的话,
: 也就不必豁免附约了,这样的想法正确吗?
後面是对的
但无法解决小孩还没工作时 保费由父母出的这件事
「出钱的是老大」
豁免 是用来保护老大的
回归重点 「保险的目的 是避免风险发生时 额外的支出影响资产累积」
在众多乡民的情况
出钱的人 = 要保人 = 被保险人
所以 「理赔」 -> 用来弥补发生的资产风险,不管是医疗支出、看护费等等
「豁免」 -> 用来维持保单成立,避免因残障或失能
无法工作 -> 不能继续缴保费 -> 保单失效
但小孩的保单 「豁免」的思考可不一样
单单小孩残障或失能 一般不会有「保险费付不出来」的问题
想当然 「豁免」 当然是挂在「出事时会造成保单保费没人出」的那人身上
这就是亲子豁免的用意
而且 即使是双薪家庭
除非任一人便足以撑起整个家庭支出
不然建议还是挂在「收入比较高」的那一位身上
所以 原PO的思考很有用
富邦新终寿 10万最低出单时的残扶金 的确刚好可以用来补保费 当作豁免
不过
若以「终身寿险 提供的实质帮助不大」这样的前提来思考
1. 以大人的保单来看 理赔威力输「残障险」
2. 以小孩的保单来看 理赔威力远输「残障险」
所以我还是选择减额缴清
PS:其实...小孩豁免的真正问题 在於「残等难以判定」......
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生气就是拿别人的过错来惩罚自己
抱怨就是无法适切地表达出自己
知足 感恩 善解 包容
微笑是最好的化妆品
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◆ From: 61.225.146.12
1F:→ amateratha:残废等级争议是很多保险诉讼的原因 04/30 15:24
2F:→ Apin:我说的难以判定 是医疗也难以判定 04/30 17:59
3F:→ Apin:倒不尽然是成人的 医疗已判定 但保险公司赖帐 04/30 17:59
※ 编辑: Apin 来自: 220.131.241.66 (04/30 18:15)