※ 引述《MofW (一想到就会微笑的事)》之铭言： : ※ 引述《MrE (错了吧)》之铭言： : : 如你自己所言 : : 和版上讨论结果差不多 : : 也谢谢你再度做个量化比较^^ : 恩，我觉得这样会比较清楚^^ : : 实支实付的比较 : : 为什麽会扯到跟终身医疗险的保费差距？ : 因为实支实付医疗险在年轻时保费的确便宜， : 但是实际上一辈子要缴的保费其实也不少。 : 许多人忽略了年纪越大保费越贵所带来的压力， 错误一 不是定期险就一定得买到老 买到死 快速累积资产 快速达到可以安心的风险自付 那麽 总缴保费就不会贵 : 而会提到终身医疗险是因为作为比较组， : 保费贵这一点最常被人所诟病。 错误二 不同理赔标的无法比较 且终身医疗被诟病的 可还有理赔死硬 跟不上医学进步 : : 这倒是很骇人听闻的数据啊 : : 80%以上的人老年面临医疗支出时捉襟见肘 : : 据研究？研究数据出处？ : 据研究， : 是指「大部分人都是在中年以後才开始准备退休的保障」 错误三 所以 目前会来这里问保险的人 都中年了吗？ 减少不必要的支出（含减少非必要性的保险支出） 就是同时在准备退休的保障 : 这部分许多财经杂志都有。 : 投资获利的比率总是只有5%－20%人， : 这部分不用多说，也是普遍认知的统计。 (或许更低) 那就放定存好了 然後多投资点自己 -> 误会原po意思 这句改过 : 另外，这些年来关於成熟市场(欧、美、日等) : 退休年龄往後延、无力支付医疗支出的报导也是常常看到。 : 我认为台湾的情形只会更糟。 : : 还是你以前从公司听到的「终身医疗话术」？ : 十年前我比较过各家的保险商品， : 最後落脚在自认为有最好终身手术险和终身防癌险的保险公司， ~~~~~~~~~~ ~~~~~~~~~~ : 不只自己，连客户也是建议买满这两个险种。 : 但自己从事业务的时间不长， (不到一年) : 因为公司的终身医疗险理赔内容并不优， : 我只建议客户买 : 「能出单的终身寿险+定期寿险+意外险+手术险+防癌险+平准保费的实支实付」 ~~~~~~ ~~~~~~ 都终身呼？ : 经过了十年， : 当时非常便宜的手术险和防癌险现在都贵了好几倍， : 保障内容也限缩了很多。 : 对公司而言，我是个不乖的业务吧， : 到目前为止，我仍觉得对得起当时我的客户和良心。 : 至於终身医疗险则是後来才买的险种， : 只要是理赔内容不错的商品， 何谓不错？ : 不论是终身险或定期险，我都觉得可以接受。 : : 中年收入不佳的话，会庆幸有个缴满的3000日额终身医疗？ : : (要75後类比实支实付的风险转嫁效果，3000算很客气了吧？) : : 还是会更庆幸没买终身医疗，多存了60万跟还能保障3,40年的实支实付？ : : 中年收入不佳时，会庆幸还要缴十年共40万的3000日额终身医疗？ : : 还是会更庆幸没买终身医疗，多存了30万跟还能保障3,40年的实支实付？ : 如上所述，我无意推崇终身医疗险， : 我说的是 : 1.在预算考量下应该以定期医疗险拉高保障 这正确 : 2.如果可以，在年轻健康时买到给付内容不错的定期+终身医疗险 : 并没有建议买终身险而不买定期险！ 错误四 如果 A产品 被 B产品 完全押着打 没人会说「建议买A产品而不买B产品」 但是 何必「买B产品但也买A产品」？ 我单买B产品就好了 : 我同意风险转嫁效果的论点，只是觉得太过理想化， : 许多人无法因为省下保费而让自己多存下资本。 (花掉可能性较大) 错误五 老观点了 无法把省下的保费拿去放定存的人 买终身险却缴不出来 被迫提早解约的风险也越高 会遇到重大风险而不得不把定存花光的人 买终身险更容易遇到缴不出的风险 : : 中年时所缴的保费越来越少？ : : 只是少了终身医疗的部分而已(那还是建立在你75後满意这样的终身医疗额度) : : 如果你还是要买定期医疗，所缴保费还是越来越多 : : 不同的只有只买定期险的年轻时缴的很少的时候，你缴的比中年更多吧 : 因为自己的保费都是平准型，所以之後的确是保费越来越少。 : 而且因为买得早，之後减少的保费空间， 你只是把未来要缴的保费提早缴 是压缩到早期的保费空间 而不是之後有增加的保费空间 : 可以思考是否有新的、不错的保险商品可以投保。 : (↑不过这样的想法在理赔过两次後变得不容易了XD) : : 不过「低保费高保障」跟「高保费低保障」 : : 哪一种比较适合「风险转嫁」 : : 倒是没有这麽难说 : 理论上，低保费高保障是正确的。 : 十年前，我初任业务时，也是检视家人保单， : 没想到我姐有买一年要缴18万保费的还本险， (!!) : 但因为缴了3年(6年期)，只好继续辛苦缴完， : 那张保单缴费期满後，每年可以领8万回来至终身。 : (以平均寿命来说，保险公司要支付我姐四倍保费的钱) : 如果她还没买，我不会建议她买， : 我仍然觉得， : 因为每个人情况不同，时空背景不同， : 很难说同样保单适合每个人。 : 只要有理赔内容不错的险种， : 不管是终身险或定期险，我都可以接受。 : : 不知道为什麽讨论实支实付比较都能转到终身医疗 : : 又重播一次(春假真好^^) : : 字幕标注的又该来了 : 最末两行我不懂意思。 : 如果让你误会我想推销终身医疗险， : 那是我语意不清，请你包涵。 : PS.做了实支实付的比较表，却多说了自己感想，真是多此一举啊! 那张实支实付表比较真的很好 但下一篇实在是跟那一篇落差很大 -- 生气就是拿别人的过错来惩罚自己 抱怨就是无法适切地表达出自己 知足 感恩 善解 包容 微笑是最好的化妆品 --

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