在我眼中 几乎可以用「实支实付」+「一次性给付疾病致残」来挡 再进入讨论之前 应该注意的是 如果要购买此类疾病险种 1. 此疾病无法藉由「实支实付险种」有效转嫁金钱支出风险 如「无法工作」or「需他人照顾」or「门诊医疗需大笔自费支出」 2. 条文达成需合理 不然买了赔不到是怎样？ 3. 我自身或家人有用到的机会 我若孤家寡人一个 这个险种只有我快死了才赔得到 买心酸的？ 4. 是我目前该选择转嫁的风险 那种七老八十才会得的病 或是我十岁前才会得的病 就不用考虑了 後面条文要更进一步分析 然後打出来分享 个人评估我要花的时间不划算 所以...回答到这里 应该算很有诚意了 XDD ※ 引述《aisidi (给我单场 其余免谈)》之铭言： : 重大疾病险 真的有保障吗 : 这个议题 之前APIN大 已经有专文介绍讨论过 : 不过 还有些特定伤病 没有讨论到 : 经过几次波折 终於把pdf转成word 把条款放上来 希望能够透过大家讨论 : 让这20多项特定伤病的真实面 可以呈现出来 : 假如板上有医疗背景的 或业务有门路的 : 不知道 大家可否分别认养条款 之後询问该科医生 : 透过大家分工 讨论 让这20多项特定伤病的真实面 可以呈现出来 : (果然 隔行如隔山) : (之前拿这份 请人帮忙问 人家说工程太大 里面的疾病 几乎要问完整个医院) : (以下 拿中寿条款当范本) : 一、再生不良性贫血： 系指因慢性永久完全性的骨髓造血功能衰竭而导致红血球、白血 : 球及血小板减少，经骨髓检 查确认及教学医院血液专科医师确诊，并曾接受下列一项以 : 上之治疗者： : （一）经输血治疗达九十天以上，仍需定期输血。 : （二）经骨髓刺激性药物治疗达九十天以上。 : （三）经免疫抑制剂治疗达九十天以上。 : （四）骨髓移植。 个人熟悉度 低 但预估金钱需求度 低 实支实付应该可以挡 : 二、良性脑肿瘤： #1C4ouoLO 讨论过 : 系指经开颅手术切除及经病理切片检查证实之良性肿瘤，或经脑断层扫描或核磁共振检查 : 证实，合并下列四项永久神经机能障碍之一，经教学医院神经科专科医师确诊者。 : （一）植物人状态。 : （二）一肢以上机能完全丧失。 : （三）两肢以上运动或感觉障碍而无法自理日常生活者。 所谓无法自理日常生活者，系 : 指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入 浴等，皆不能自己为之，全须他 : 人扶助之状态。 : （四）丧失言语或咀嚼机能者。 言语机能的丧失系指因脑部言语中枢神经的损伤而患失 : 语症。 咀嚼机能的丧失系指因器质障害或机能障害，以致不能作咀嚼、吞咽运动，除流 : 质食 物外，不能摄取或吞咽者。 : 所谓永久是指经过六个月治疗仍有神经障碍者。 第一项所称之良性肿瘤不包括：脑下垂 : 体腺瘤、脑囊肿、肉芽肿、脑血肿、脑动静脉畸型、 血管瘤和脊髓肿瘤。 个人熟悉度 高 已讨论 条款达成度 不合理 : 三、心脏瓣膜手术： 系指心脏瓣膜病变，经开心手术以矫正或更换瓣膜的手术。 个人熟悉度 高 条款达成度 合理 个人科别医院遇到机率 高 医疗上金钱需求 低 自费瓣膜实支实付可以挡 : 四、严重头部创伤： 系指因意外事故引起的大脑损伤，导致永久性的脑神经功能障碍， : 经教学医院神经专科医师 确诊，合并无法自理日常生活活动其中三项以上者。所谓无法 : 自理日常生活者，系指食物摄 取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不 : 能自己为之，全须他人扶助之状态。 永久是指经过六个月之治疗以後其机能仍完全丧失 : 者。 被保险人饮酒後驾(骑)车，其吐气或血液所含酒精成份超过道路交通法令规定标准 : 者所致的 严重头部创伤，本公司不负给付保险金的责任。 个人熟悉度 高 条款达成度 同瘫痪、脑肿瘤 : 五、肝硬化症： 系指肝脏弥漫性纤维化，经教学医院胃肠科专科医师确诊，合并有下列 : 情形者： : （一）腹水。 : （二）食道或胃静脉曲张。 : （三）有肝性脑病变临床症状，且经验血证实确有此病变。 : 因酒精、药物滥用及误用所致的续发性肝病除外。 个人熟悉度 普通 条款达成度 略难 child B or C 死亡率已大增 医疗上金钱需求度 应不高 : 六、猛暴性肝炎： : 系指肝炎病毒感染造成弥漫性的肝坏死导致肝脏衰竭及肝性脑病变，诊断需符合下列条件 : ，经教学医院胃肠科专科医师确诊者；但直接或间接因自杀、中毒、药物过量、酒精过量 : 等导致者除外。 : （一）经腹部超音波检查证实有急速肝脏萎缩。 : （二）有肝性脑病变临床症状，且经验血证实确有此病变。 : （三）肝功能检查急速恶化。 : （四）黄疸持续加深。 类似上面 但较容易些 : 七、原发性肺动脉高血压： : 系指原因不明的肺动脉血压过高，经临床检验包括心导管检查证实，肺动脉收缩压超过九 : 十毫米水银柱(mmHg)，及教学医院心脏科专科医师确诊者。 个人熟悉度 低 演申後续治疗需求之可能性 高 如器官移植 医疗金钱需求 不确定 应该不高 续发性肺动脉高血压 如先天性心脏病导致者 被排除在外？ : 八、主动脉外科置换术： : 系指主动脉疾病而已施行主动脉切除和置换手术，以矫正胸主动脉或腹主动脉的病变，但 : 不包括主动脉之分枝血管手术。 个人熟悉度 普通 条款合理性 算合理 但因为要手术 所以已排除用内科治疗的降主动脉剥离 不过医疗金钱需求低 所以没关系 : 九、严重烧伤： : 系指第三度烧烫伤，至少百分之二十的身体表面积受损，经教学医院确诊者。其计算方法 : 如附件一。 个人熟悉度 普通 条款合理性 普通 因为把深二度跟三度分开算了 临床上 有时是有困难的 金钱需求度 偏高 : 十、脊髓灰质炎： 系指脊髓灰质炎病毒感染所导致的麻痹性疾病，合并肢体运动功能障 : 碍或呼吸功能障碍，经 教学医院神经科专科医师确诊及治疗六个月以上仍残留下列合并 : 症之一者。 : （一）需长期使用呼吸器者。 : （二）一肢以上机能完全丧失者。所谓机能完全丧失是指三大关节中之两关节以上完全强 : 直或完全麻痹状态者。 个人熟悉度 普通至高 条款合理性 肢体部分偏难 发生率 低 简单说 就是现在小儿麻痹不多啦！ 真的发生 大多也不会到那麽严重 可以符合条款 目前看到的 都是上一辈的人小时候得到 比较多 : 十一、阿尔兹海默氏病 : 系指慢性进行性脑变性所致的失智，导致无法自理三项或以上的日常生活活动者。阿尔兹 : 海默氏病须有精神科或神经科专科医师确诊，并经脑断层扫描或核磁共振检查确认有广泛 : 的脑皮质萎缩，但神经官能症及精神病除外。所谓无法自理日常生活活动者，系指食物摄 : 取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以 : 扶助之状态。 个人熟悉度 普通至高 判定同脑肿瘤 此类病人的困难 非在於「肢体无法从事以下活动」 而是「可能在初期即失去安全判断能力」 不过...保障在当下 这个年轻人请不要随便考虑在内 : 十二、昏迷 : 系指脑部功能衰竭造成意识丧失，对外界各种刺激无反应，使用生命维持系统持续超过三 : 十天。但因酒精或药物滥用或医疗上使用镇定剂所致的深度昏迷除外。 十三、急性脑炎 指的是 E1M1V1 or E1M1Vt 要生命维持系统？ 所以 E1M1V1不算？ 单纯鼻管给氧算不算生命维持系统？？？ 定义不明......orz 这个...没死的时候 医疗及照顾金钱需求可能极大 : 系指由病毒或是细菌感染所致脑部（大脑、脑干、小脑）急性发炎，经治疗六个月以上仍 : 残留下列神经障碍之一，经教学医院神经科专科医师确诊者： : (一)两上肢、或两下肢、或一上肢及一下肢、各有三大关节中之两关节以上机能完全丧失 : 者。关节机能的丧失系指关节永久完全僵硬或关节不能随意识活动。 : (二)一眼失明（矫正视力在万国视力表 0.02 以下）。 : (三)双耳听力丧失。 : 听力丧失认定： : 1.听力的测定，依中华民国工业规格标准的听力测定器为之。 : 2.听力丧失系指周波数在 a.500、b.1000、c.2000、d.4000 赫（Hertz）时的听力，丧 : 失程度分别为 a、b、c、ddB（强音单位）时，其 1/6（a+2b+2c+d）的值在 80dB 以 : 上（相当接於耳壳而不能听懂大声语言）且无复原希望者。 : (四)丧失言语机能（因脑部言语中枢神经的损伤而患失语症）。 肢体条文合理度 不合理 多的是有影响但没那麽严重 却又不能工作 失明？ 听力丧失？ 失语症？部分丧失算吗？算的话...很容易~ 但......真正需风险转嫁的（肢体影响 无法工作 需他人照料） 是最难的 : 因爱滋病所致之脑炎不在本保单保障范围之内。 十四、脑血管动脉瘤手术 : 系指经由开颅手术夹除、修补或切除一个或多个动脉瘤，导管术除外。 十五、运动神经 中老年出血性中风因素之一 有开就有 没开没有 真发生 判定比脑中风那条容易 但 医疗上金钱需求小 : 元病系指原因不明的运动神经元病变，在皮质脊径和前角细胞或延髓传出神经产生渐进性 : 退化性变化导致脊柱肌肉萎缩，进行性延髓瘫痪，肌肉萎缩性侧索硬化和原发性侧索硬化 : 。经教学医院神经科专科医师以相关检查确认并治疗六个月以上，证实有进行性和无法恢 : 复的神经系统损害者。 个人熟悉度 普通至高 条文合理性 算合理 金钱需求 需他人照顾时会很高 : 十六、多发性硬化症 : 系指中枢神经系统内二个以上脱髓鞘病灶及至少有两次以上神经缺损发作，如视力受损、 : 构音障碍、眼球震颤、共济失调、单肢或多肢体无力或瘫痪、痉挛和膀胱功能障碍等，经 : 脊髓液检查、听觉及视觉诱发反应试验、电脑断层摄影或核磁共振等检查证实，以及教学 : 医院神经科专科医师确诊者。 年轻女性可优先考虑 个人熟悉度高 照顾金钱需求 可大可小 条文判定 只要没有要求每一项检查都要做的话 条文合理 : 十七、肌肉营养不良症 系指基因遗传引起的肌肉变性，导致软弱无力和与神经无关的肌 : 肉萎缩，经肌电图检查、 肌肉切片检查及教学医院神经内科专科医师确诊，合并无法自 : 理三项或以上的日常生活活 动者。所谓无法自理日常生活活动者，系指食物摄取、大小 : 便始末、穿脱衣服、起居、步 行、入浴等日常生活不能自己为之，经常需要他人加以扶 : 助之状态。 个人熟悉度 普通至高 DMD及BMD为多 但整体发生率还是算少 条文判定同脑肿瘤 「无法自理」这个就是难 : 十八、帕金森氏症 系指因脑干神经内黑质的黑色素消失或减少而造成中枢神经渐进性退 : 行性的一种疾病，经 教学医院神经科专科医师确诊，其诊断需同时具有下列情况，但因 : 药物或是毒性所引起者 除外： : (一)药物治疗一年以上无法控制病情。 : (二)有进行性机能障碍的临床表现。 : (三)患者无法自理三项或以上的日常生活活动者。 : 所谓无法自理日常生活活动者，系指食物摄取、大小便始末、穿脱衣服、起居、步行、 : 入浴等，皆不能自己为之，经常需要他人加以扶助之状态。 个人熟悉度 高 条文第三条要符合 难 保障在当下 -> 所以年轻人请不用优先考虑这项 : 十九、慢性肝病 #1C4ouoLO 讨论过 : 系指慢性肝病同时合并下列三种情况，经教学医院胃肠科专科医师诊断确定者。 : (一)黄疸（总胆红素２ｍｇ％以上）。 : (二)腹水。 : (三)有肝性脑病变临床症状，且经验血证实确实有此病变。 : 因酒精、药物滥用及误用所致的续发性肝病除外。 同前 要同时合并 Child C 机会高 存活率低 : 二十、克隆氏病及溃疡性结肠炎 : 至少结合下列两种情况下之严重克隆氏病或严重溃疡性结肠炎： : (一)接受全结肠切除术。 : (二)於不同住院期间，接受多次部分肠切除手术。 : (三)有自体免疫慢性活动性肝炎并肝硬化。但药物性肝炎除外。 : (四)伴有结肠之原位癌。 个人熟悉度 低 简单说 仅有诊断是不够的 洋人前者多 切肠子切得多 国人後者多 医疗金钱支出要多少我不熟 : 二十一、全身性红斑性狼疮并狼疮性肾炎 系指一种自体抗体对抗多种自体抗原的自体免 : 疫性疾病合并肾病变，经肾脏病理切片之 检查证实符合世界卫生组织 WHO 所定义的狼 : 疮性肾炎第三级至第五级的病理分类，合并 持续之蛋白尿（++以上），经教学医院免疫 : 专科医师确诊者。其他类型之红斑性狼疮，如 盘性狼疮，或只有血液及关节病变者不在 : 此保障范围内。 世界卫生组织狼疮性肾炎之分级： : 第一级：微小病变型（minimal） : 第二级：间质组织之狼疮肾丝球肾炎（mesangial） : 第三级：局部增生性之狼疮肾丝球肾炎（focalsegmental） : 第四级：广泛增生性之狼疮肾丝球肾炎（diffuse） : 第五级：膜行之狼疮肾丝球肾炎（membranous） 这个嘛......据说各家保单条文不一 教科书说法：十一条诊断规定内 同时符合四条 风湿免疫医师说法 这种病的诊断 要看病患整体 不能死硬用条文去凑诊断 肾脏科医师说法 穿刺切片 发现特异性高的特徵 几乎就是了 请重新检视 应该有其他诊断条件也已经出现了 所以...强硬规定要肾脏切片的保单条款 去吃大便吧！ 医疗金钱支出 可大可小 年轻女性优先考虑 （但最近本科病房有一位年轻男性病患......orz） -- 生气就是拿别人的过错来惩罚自己 抱怨就是无法适切地表达出自己 知足 感恩 善解 包容 微笑是最好的化妆品 --

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