还是有差别的... 会导致意外险拒保的原因 不外乎以下几项 (A)职业危险等级太高 (B)理赔情形 (C)疾病 (A)职业危险等级太高: 例如原本是学生 考上空军官校毕业後职业变更成战斗机驾驶员 职业分类由原本的1类变成拒保(不过仍是有极少数公司愿意以6类承保 在此先不讨论) 事故发生之後 保险公司会以"此职业不在本公司承保范围内"为由而拒赔 既然事故发生後不会理赔 那麽讨论是否可以续保 这也就没太大意义了 要注意的是多数寿险公司伤害险可以承保1~6类 但产险公司伤害险很多都是只承保1~3类或1~4类 可承保5/6类的产险公司伤害险并不是没有 但相当少见 因此单以职业分类承保范围来说 寿险公司伤害险通常是远大於产险公司伤害险的 不过对一般保户其实影响有限 因为1~4类职业已经包含大多数国人常见从事职业了 (B)理赔情形: 若是伤害险理赔次数太多 或是理赔金额太高 是会造成伤害险拒保的 要注意的是伤害险通常下面会连伤害医疗险/伤害住院日额险一起投保 这三项主附约续保是会互相影响的 而不是伤害医疗险申请太多次理赔就只会影响伤害医疗险这附约的续保 实务上是有可能会因为伤害医疗险申请太多次理赔 而导致伤害险/伤害医疗险/伤害住院日额险全都拒保的 以下新闻可参考: ------------------------------------------------------------------------------ 抗争常客屡受伤 平安险被拒续约 2007/12/31 中国时报 长期抗争也成为安全高风险，保险业者也不敢接单？高雄市政府员工最熟悉的抗争常 客「红衣女子」林美伶，自谢长廷市长任内，就几乎天天到市府大楼抗争，还多次扬言跳 楼，抗争过程拉扯间常受伤，最近她遭保险业拒绝续约平安险，引起林美伶不满提起申 诉。据了解，林美伶家族经营制冰厂，民国八十八年时曾发生氨气外泄工安意外，被依公 共危险罪强制拆除，林父随後也因心情郁卒而过世，林美伶因而展开长达近10年的抗争戏 码。由於林美伶抗争频繁，常常受伤住院，引起她投保的国内保险业龙头公司高度关切， 在她投保寿险附加的「平安死残」、「平安住院」、「平安限额」即将於十二月卅一日1 年1约到期前，寄给她存证信函表示「不再续约」。 林美伶向高雄市政府消保官郑秋洪申诉，郑秋洪邀集双方当面协调未获共识，将择日 再协商。郑秋洪表示，民众是为了转嫁风险才投保，保险公司以保险契约「期满时双方若 无反对意思表示者，视为续约」条文，作为单方面解释不再续约理由，对保户有失公平。 ------------------------------------------------------------------------------ (C)疾病: 特定疾病是会造成伤害险拒保的 例如精神疾病/癌症/心脏病/高血压等 很多人都觉得伤害险是否有保证续保并不重要 事故发生後既然都已经理赔了 那伤害险是否还有续保 那并不是什麽很重要的事 但都忽略了一点 实务上造成伤害险拒保的情形 (C)其实比(B)(A)更常见 例如高血压是国人常见疾病 但高血压在不少公司是会导致伤害险拒保的 (B)这种多次理赔或一次理赔大笔的情形 以及罹患高血压 上述二种情形哪种发生的机率较高? 明显是後者吧 (C)的影响 可再分为(C-1)投保/续保时的健康告知 与 (C-2)保险公司经由其他方式得知体况 这二种 (C-1)较常见於产险公司保单 因为产险公司伤害险不一定会有自动续保 若有自动续保 在信用卡到期需重换/要保书格式改版/原专案停售改以其他专案续保时 会有不小的机率需要重作一次健康告知 若无自动续保 就是每年续保时都得重作健康告知 只要有作健康告知 保险公司就能随时掌握保户最新的体况来做承保与否的判断 而寿险公司伤害险通常都是投保後就直接每年自动续保 不太会有(C-1)的问题存在 (C-2)较常见於寿险公司保单 例如若保户投保寿险附加医疗险与伤害险 因为精神疾病住院而申请医疗险理赔 此时保险公司就能知道保户已有精神疾病的体况 会导致明明是申请医疗险理赔而没申请伤害险理赔 但保险公司可以透过此次理赔件来得知保户已罹患精神疾病 自次年起伤害险就会拒保 这种情形较常见於寿险公司保单 是因为目前国人投保医疗险/伤害险等还是倾向於向同一家寿险公司投保 拆成多家寿险公司投保 或是直接向产险公司投保医疗险+伤害险的情形较少见 以目前常见的一年期伤害险而言 要讨论续保性的话 可以大概分成下述几种 (甲)有保证续保的寿险公司个人伤害险 (乙)无保证续保的寿险公司个人伤害险 (丙)产险公司个人伤害险 (丁)投保/续保时需要健康告知的团保伤害险(不论是寿险公司保单或产寿险公司保单) (戊)投保/续保时不需健康告知的团保伤害险(不论是寿险公司保单或产寿险公司保单) (A)对於(甲)~(戊)这5种的影响是全面的 (B)不影响(甲) 对於(乙)~(戊)这4种影响程度相同 (C-1)不影响(甲) 对於(戊)影响最小 (乙)影响次之 (丙)(丁)影响较大 (C-2)不影响(甲) 对寿险公司保单影响较大 对产险公司保单影响较小 (但团保单的续保情形还会受到1.保户换工作 2.保户任职公司换团保承保公司 的影响) 单论(甲)(乙)(丙)这三种的续保性 其实是(甲)最佳 (乙)次之 (丙)最差 而不是(乙)跟(丙)一样 -- 其实(C-1)是可以用某种不合规定的方式避掉的... --

※ 发信站: 批踢踢实业坊(ptt.cc) ◆ From: 218.210.92.80 中寿的处理方式是这样 并不能代表全台湾50几家产寿险公司的处理方式也是这样 你文中写"原则上都不会因为当年度理赔太多，或因为罹患重大疾病而在续年度拒保" 但是否敢打包票保证中寿一定不会因为上述原因而拒保? 没有人敢保证 只能说中寿因为这种情形而拒保的机率不高 但机率不会是0 既然不是保证会如此处理 就表示会有例外 这就是为何有白纸黑字写出保证续保的伤害险 会比"原则上"不太会拒保的伤害险续保性来得较好的原因 是的 所以我说续保性是(甲)最佳 (乙)次之 (丙)最差 而不是说(乙)跟(丙)一样 ※ 编辑: whalf 来自: 218.210.92.80 (10/21 17:05)